Дело № 2-846/20

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октяюря 2020 года г.Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Кузнецовой Т.В.

при секретаре: Можаевой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банка Русский Стандарт» об оспаривании задолженности, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банка Русский Стандарт» об оспаривании задолженности, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда. 

В обоснование требований указав, что 00.00.0000 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, состоящий из Тарифного плана № и Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». В соответствии с условиями договора истцу предоставлены денежные средства в размере ..... по 28% годовых, срок возврата которых, определен моментом востребования, путем выставления банком заключительного счета-выписки (п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»). 

Для отражения операций по договору истцу был открыт банковский счет №. 

Указала, что согласно выписи из лицевого счета № за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 истцу были предоставлены денежные средства в размере ..., а именно:

00.00.0000 – ... (снятие наличных), 

00.00.0000 – .. (снятие наличных), 

00.00.0000 – .... (снятие наличных), 

00.00.0000 – ... (снятие наличных). 

В последующем истицей производились лишь платежи по погашению задолженности по договору, кредитный лимит увеличен не был, дополнительные денежные средства истцу не предоставлялись. За указанный период времени истцом произведено погашение основного долга на общую сумму ...., а именно:

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ... 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ...., 

00.00.0000 – ....,

00.00.0000 – .... 

Указала, что все вышеперечисленные платежи истец производил в счет оплаты суммы основного долга по договору, следовательно, размер задолженности по основному долгу, с учетом внесенных истцом платежей, составляет ... 

Однако, согласно справки АО «Банк Русский Стандарт» от 00.00.0000 , размер текущей задолженности истца по договору № составляет ...., включая основной долг в размере ... 

Полагает, данную задолженность не обоснованной, а действия ответчика по исчислению задолженности не законными. 

В связи с чем, просит признать необоснованным расчет задолженности АО «Банк Русский Стандарт» по договору карты № от 00.00.0000 , определенную по состоянию на 00.00.0000 и определить размер задолженности по основному долгу в размере ...., обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по начисленным процентам по состоянию на 00.00.0000 , исходя из остатка основного долга. Кроме того, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ... 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные пояснения, в которых указала, что срок исковой давности, о пропуске которого заявлено ответчиком, истцом не пропущен, поскольку о нарушенном праве истцу стало известно лишь 00.00.0000 (л.д. 170,171, 177-178). 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором в удовлетворении иска просил отказать, также заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 93-97, 168, 173). 

Суд, исследовав материалы дела, полагает, исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренным п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между АО «Банка Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Указанный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ на основании заявления истца от 00.00.0000 , Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в редакции действующей, на момент заключения договора, а также Тарифов банка (ТП 83/2). В своем заявлении истица указала, что с указанными документами ознакомлена и согласна (л.д.47-80, 115-167). 

В соответствии с условиями договора ответчик открыл на имя ФИО1 банковский счет №, выпустил на имя истца карту с кредитным лимитом в размере ...., кредит предоставлен под 28% годовых. 

В соответствии с условиями договора, ФИО1 обязалась погашать задолженность путем внесения ежемесячных платежей, в сумме не менее минимального платежа- суммы, определяемой на конец расчетного периода и состоящей из суммы, равной 2% от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате и не оплаченным процентам за пользование кредитом, начисленным банком и не уплаченным платам, комиссиям и неустойке.

Из материалов дела следует, что в период с 00.00.0000 по 00.00.0000 ФИО1 за счет кредитных денежных средств были совершены расходные операции на общую сумму .... (л.д. 42-43). 

Истец в соответствии с п. 6.22, 6.23 Условий потребовал от ФИО1 возврата в срок до 00.00.0000 задолженности в размере, указанном в заключительном счёте-выписке от 00.00.0000 , в сумме .... ( в том числе, основной долг в размере .... и проценты за пользование кредитом в сумме ... (л.д. 41).

Согласно расчету задолженности, представленному ответчиком, задолженность ФИО1 по договору составляет ...., из которых: сумма основного долга в размере ...., плата за выпуск и обслуживание карты в сумме ...., проценты за пользование кредитом в сумме ...., а также неустойка за пропуск платежей в сумме .... (л.д. 100). 

Суд проверив, представленный ответчиком расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, поскольку в нем отражены все операции по карте, а также денежные средства, внесенные истцом по исполнение условий договора. Расчет задолженности соответствует условиям договора, заключенному между сторонами. 

Суд учитывает, что договор о предоставлении и обслуживании карты, с учетом его предмета, имеет смешанную правовую природу и кредитование в рамках данного договора осуществляется банком, в том числе в порядке ст.850 ГК РФ. 

Согласно п.6.2. Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ — в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления:

расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств (п. 6.2.1.);

оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора) (п.6.2.2.)

оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «плати равными частями» (п. 6.2.3);

иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. 6.2.4.).

При этом, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.6.3. Условий). Проценты и иные платежи по договору, подлежат взиманию в последний день каждого расчетного периода, о чем указано в Тарифах.

Таким образом, договором № было предусмотрено, что при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для погашения процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода (прим. равного одному месяцу) предоставляет клиенту также кредит и для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Следовательно, сумма основного долга, на которую подлежат начислению проценты в рамках договора о карте, формируется не только за счет кредитных средств, предоставленных непосредственно для расходных операций, но и из кредитных средств, предоставляемых банком клиенту для погашения процентов, комиссий и иных плат, начисленных и непогашенных клиентом самостоятельно.

Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 и расчета предоставленного ответчиком сумма основного долга в размере .... по договору была сформирована исходя из суммы кредита, предоставленного истцу как для совершения им расходных операций, так и кредита, предоставленного для списания начисленных, но непогашенных им самостоятельно процентов, плат и комиссий по договору.

При расчете задолженности по договору, в том числе основного долга, ответчиком были учтены все платежи, внесенные ФИО1 При этом, после 00.00.0000 кредит для погашения начисленных, но непогашенных истцом процентов, плат и комиссий по договору, ответчиком ФИО1 не предоставлялся. 

При таких обстоятельствах законных оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании расчета задолженности необоснованным, определении размера задолженности по основному долгу в сумме .... и обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по начисленным процентам исходя из остатка основного долга, являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат. 

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда. Основания и размер компенсации морального вреда определяются правилами, предусмотренными гл.59 ГК РФ и ст.151 ГК РФ. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда

Поскольку фактов нарушения прав истца действиями ответчика, судом не установлено, суд считает, что законных оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банка Русский Стандарт» об оспаривании задолженности, обязании произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 00.00.0000 

Судья Т.В. Кузнецова