Дело № 2-16/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Васильевой Т.Г.,

при секретаре: Крыльцовой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Урал Банк» к ФИО1 и АО ГСК «Югория» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Кредит Урал Банк» (АО «КУБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, АО ГСК «Югория» и просило взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.06.2012 года в размере 164232 рубля, в том числе основной долг 127115 рублей, просроченные проценты за период с 01.10.2014 года по 02.10.2016 года в размере 24888 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность за период с 01.10.2014 года по 02.10.2016 года в размере 12229 рублей. В обоснование иска указано, что 05.06.2012 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 198000 рублей на срок по 31.05.2017 года под 14 % годовых. Заемщик обязательство по возврату долга не исполнил, в связи со смертью. Имущественные интересы ФИО2 по договору от 05.06.2012 года были застрахованы в АО ГСК «Югория». Страховщику направлялись уведомления о смерти застрахованного лица с требованием выплаты страхового возмещения. Однако страховщик выплату не произвел. Предполагаемым наследником после смерти ФИО2, является ФИО1, которая становится должником перед кредиторами в пределах наследственного имущества, и обязана погасить задолженность по кредитным договорам.

В судебном заседании представитель АО «КУБ» ФИО3 (доверенность от 05.10.2015 года) поддержал заявленные требования.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснила, что после смерти супруга она наследство не принимала, поэтому не может являться должником по кредитам.

Представитель АО ГСК «Югория» ФИО4 иск признал частично, указав, что страховщик признает смерть ФИО2 страховым случаем, однако по условиям страхования страховщик отвечает в пределах суммы, исчисленной на дату подачи заявления о страховом случае. Общая задолженность ФИО2 составляет 129309 рублей.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено судом, 05 июня 2012 года между АО «КУБ» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 198000 руб. под 14 % годовых сроком на 1821 дней по 31 мая 2017 года.

Согласно выписке по счету и распоряжению бухгалтерии 05 июня 2012 года ФИО2 получил кредит в сумме 198000 рублей.

10 сентября 2014 года ФИО2 умер.

Наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год зарегистрировано в нотариальной конторе нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области ФИО5 на основании требования кредитора.

По сообщению нотариуса с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 в нотариальную контору нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области ФИО5 никто не обращался, наследственная масса не определена.

Имущества, принадлежащего ФИО2 на день открытия наследства, судом не установлено.

Таким образом, отсутствуют правовые основания для взыскания задолженности по кредитным договорам в порядке ст.1175 ГК РФ с ответчика ФИО1.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (абз. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (абз. 1 п. 2 указанной статьи).

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как установлено судом, 05 июня 2012 года между АО ГСК «Югория» и ФИО2 был заключен договор № 120389304 добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. 

Страховым случаем по договору страхования является, в частности, смерть застрахованного лица в течение срока страхования. 

Согласно акту судебно-медицинского исследования № смерть ФИО2 наступила в результате хронического заболевания, алкогольной кардиомиопатии, осложнившейся острой сердечной недостаточностью.

18.09.2014 г. в АО ГСК «Югория» поступило заявление от выгодоприобретателя АО «КредитУралБанк» о выплате страхового возмещения, решение страховщиком по указанному заявлению не принято, в связи с отсутствием документов необходимых для рассмотрения и принятия решения. 

По существу между сторонами возник спор относительно наступления страхового случая.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать наличие страхового случая лежит на истце.

Согласно п. 2.2 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и настоящими Правилами.

В силу п. п. 4.2.2 Правил страхования страховым случаем является, в частности смерть застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или заболевания.

В силу п.4.3.16 Правил страхования не являются страховыми случаями заболевания алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией, гепатитом, заболеваний передающихся парентеральным и/или преимущественно половым путем, а также заболеваний, явившихся их следствием.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО2 алкоголизмом, наркоманией и другими заболеваниями, указанными в п.4.3.16 Правил не страдал.

Указанное обстоятельство подтверждено заключением судебно-медицинской экспертизы. 

Таким образом, судом установлено наступление страхового случая, что является основанием для взыскания с АО ГСК «Югория» страховой выплаты в сумме 129309 рублей, заявленной выгодоприобретателем на дату подачи заявления страховщику о страховом случае.

Указанная сумма страховщиком не оспорена.

Оснований для взыскания процентов за период с 01.10.2014 года по 02.10.2016 года не имеется, поскольку заявленные истцом суммы начислены после даты подачи заявления, выплата указанных сумм договором страхования не предусмотрена.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, удовлетворению подлежит требование истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3542,86 рубля (79 %).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с АО ГСК «Югория» в пользу АО «КУБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2012 года в размере 129309 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3542,86 рубля, в остальной части иска отказать.

В иске АО «Кредит УралБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05 июня 2012 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: