Дело № 2-2919/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 20 ноября 2018 г. 

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Шамониной О.А.,

с участием:

истца Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 23 июля 2014 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 23 июля 2014 г. Клиент акцептовала оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи Банку подписанных ФИО1 индивидуальных условий. 

Клиент акцептовала оферту банка о заключении договора потребительского кредита путем передачи банку подписанных ответчиком индивидуальных условий. Таким образом, между банком и клиентом был заключен договор потребительского кредита 

<

***>.

При передаче банку подписанных индивидуальных условий клиент указала, что полностью согласна с индивидуальными условиями и условиями кредитования, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру индивидуальных условий и условий кредитования.

Банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, открыв лицевой счет 

<

***>. 

Таким образом, между банком и клиентом был заключен в письменной форме договор о предоставлении и обслуживании карт «RSB Travel Premium» №113777698.

В заявлении клиент указала, что ознакомлена, полностью согласна с условиями и тарифами по картам, содержание их понимает, их положения обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки копий заявления, условий и тарифов по картам.

Во исполнение условий заключенного договора о карте банк выпустил на имя клиента карты. Карта клиентом была активирована 23 июля 2014 г. 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №

<

***>.

Согласно условиям договора потребительского кредита заемщик обязуется своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, вернуть кредит. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (пункт 7.5 условий кредитования). При этом в целях подтверждения права на совершение расходных операций с использованием кредита клиент обязалась размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом клиенту ежемесячно (пункты 1.20, 6 условий кредитования, пункт 12 условий по картам).

Согласно условиям договора о карте клиент обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита. 

Срок возврата задолженности по договора потребительского кредита определён моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счёта-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит.

В связи с тем, что клиент не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании пункта 2 индивидуальных условий, пункта 7 условий кредитования потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60339 руб. 72 коп., выставив и направив ответчику заключительный счёт- выписку со сроком оплаты до 22 октября 2015 г.

До настоящего момента задолженность, не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, и составляет 60339 руб. 72 коп., из которых: основной долг- 49582руб.26 коп.; проценты -4806 руб.08 коп.; плата за выпуск и обслуживание карты 3 000 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств 289 руб. 49 коп.; плата за пропуск минимального платежа- 2 661 руб. 89 коп.

На основании изложенного и положений статей 309, 310, 314, 809, 810, 811, 819,850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации) просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 60339руб. 72 коп. и государственную пошлину в размере 2010 рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО1 не явились, по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно. С иском представителем истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 26 сентября 2017 г., и ФИО1 представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

23 июля 2014 г. в АО «Банк Русский Стандарт» от ФИО1 поступило заявление, содержащее предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифах по картам "Русский Стандарт", договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просит банк выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты.

В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента, понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться документы, с которыми она ознакомлен, понимает и полностью согласна, а именно с настоящим заявлением, условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифами по картам "Русский Стандарт".

Договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора потребительского кредита, изложенного в индивидуальных условиях. Акцептом заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора потребительского кредита является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течении 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий (пункта 2.1 Условий).

Из пункта 2.2 условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №113777698 от 16 июля 2014 г. максимальный лимит кредитования 450000 рублей, минимальный 50000 рублей, процентная ставка 29% годовых. Договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата определяется моментом востребования кредита- выставлением заемщику заключительного счета- выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объёме.

За нарушение сроков оплаты сумм, до выставления заключительного счета- выписки, клиент выплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности с даты возникновении просрочки по оплате процентов за пользование кредитом. После выставления заключительного счета- выписки банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму задолженности.

Плата за выпуск и обслуживание карты (взимается ежегодно) в размере 3000 рублей. (пункт 15 Индивидуальных условий)

23 июля 2014 г. банк открыл ФИО1 счет №

<

***>, тем самым заключив Договор о предоставлении и обслуживании карт «RSB Travel Premium» №113777698. 

В расписке о получении Карты/ПИНа к Карте ответчик ФИО1 дала согласие на активацию карты с лимитом в 50 000 рублей, поставив подпись в соответствующей графе. 

По выписке из лицевого счета №

<

***> следует, что заемщик ФИО1 пользовалась кредитной картой в период с 23 июля 2014 г. по 09 июля 2015 г.

23 сентября 2015 г. в адрес ФИО1 выставлена заключительная счет- выписка о задолженности по состоянию на 22 сентября 2015 г. в размере 60 339руб. 72 коп.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены и требование кредитора о возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету задолженность ФИО1 составляет 60 339руб. 72 коп., из которых: основной долг- 49 582руб.26 коп.; проценты -4 806 руб.08 коп.; плата за выпуск и обслуживание карты 3 000 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств 289 руб. 49 коп.; плата за пропуск минимального платежа- 2 661 руб. 89 коп. 

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась и не представила доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности в размере 60 339руб. 72 коп. установленным, а, следовательно, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2010 рублей, что следует из платежного поручения № 48 от 21 июня 2018г. которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, исходя из следующего расчета: ( 800 руб. +(60 339руб. 72 коп. - 20000 рублей)х3%).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность в размере 60 339руб. 72 коп. и расходы по государственной пошлине в размере 2010 рублей, а всего 62349 (шестьдесят две тысячи триста сорок девять) руб. 72 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Г. Скуратович

мотивированное решение составлено 26 ноября 2018 г.