РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2024 года город Балтийск 

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Кожевниковой М.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-375/2024 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка обратилось в районный суд с иском о взыскании солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО6 Ана.А. и ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.08.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года в размере 4 614 066 рублей 29 копеек, включающей ссудную задолженность в размере 4 460 970 рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 143 540 рублей 83 копеек, неустойку в размере 9 554 рублей 86 копеек, задолженности по кредитному договору от 08.12.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года в размере 3 081 661 рубля 24 копеек, включающей просроченную ссудную задолженность в размере 3 000 000 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 78 701 рубля 25 копеек, неустойку в размере 2 959 рублей 99 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 46 678 рублей 64 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 13 августа 2023 года с индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключён кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей для целей развития бизнеса на 36 месяцев с уплатой процентов по переменной ставке от 17,5% до 19,5% годовых. По условиям этого договора индивидуальный предприниматель ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путём внесения ежемесячно 13-го числа аннуитетных платежей. В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по этому кредитному договору 13 августа 2023 года ПАО Сбербанк заключило договор поручительства № с ФИО1, который принял на себя ответственность за неисполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 обязательств по кредитному договору в полном объёме. Кроме того, 8 декабря 2023 года с индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключён кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит с установлением лимита кредитования в сумме 3 000 000 рублей для возмещения расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на 36 месяцев с уплатой процентов по ставке 20,51% годовых. По условиям этого договора индивидуальный предприниматель ФИО1 приняла на себя обязательства погасить кредит по истечении 36-ти месяцев с даты заключения договора и уплачивать проценты за пользование кредитом 7-го числа каждого месяца. В обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по данному кредитному договору ПАО Сбербанк заключило договор поручительства от 08.12.2023 № с ФИО1, который принял на себя полную ответственность за неисполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 денежных обязательств по кредитному договору, и договор поручительства от 11.01.2023 № с АО "Корпорация "МСП", которая обязалась нести субсидиарную ответственность за исполнение заёмщиком договорных обязательств с предельным уровнем обеспечения поручительством не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства. Ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитом, что повлекло возникновение задолженности, не погашенной до настоящего времени, несмотря на направление ответчикам соответствующих письменных требований.

В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк, ФИО2, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5). 

Индивидуальный предприниматель ФИО1 и ФИО1 как ответчики не явились в судебное заседание, несмотря на надлежащее извещение, и не представили каких-либо возражений относительно иска.

АО "Корпорация "МСП" как третье лицо на стороне ответчиков не обеспечило явку в судебное заседание своего уполномоченного представителя, хотя было надлежащим образом извещено о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении, и исследовав письменные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению по следующим мотивам. 

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из материалов дела (л.д. 22–26, 30–33, 36–44) следует, что 13 августа 2023 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России", с одной стороны, и индивидуальным предпринимателем ФИО1, с другой стороны, был заключён договор кредитования №, включающий Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Индивидуальные условия) и Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту – "кредитный договор от 13.08.2023").

По условиям кредитного договора от 13.08.2023 (пункты 1, 2, 3, 6, 7 Индивидуальных условий), ПАО Сбербанк предоставило индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев, считая с даты заключения договора, с уплатой процентов по ставке от 17,5% до 19,5% годовых для целей развития бизнеса, а индивидуальный предприниматель ФИО1 обязалась возвратить ПАО Сбербанк полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения аннуитетных платежей 13-го числа каждого месяца, начиная с сентября 2023 года.

8 декабря 2023 года между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и индивидуальным предпринимателем ФИО1, с другой стороны, был заключён договор кредитования №, включающий Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (Индивидуальные условия) и Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту – "кредитный договор от 08.12.2023").

По условиям кредитного договора от 08.12.2023 (пункты 1, 2, 3, 6, 7 Заявления), ПАО Сбербанк открыло индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредитную линию с установлением лимита кредитования в сумме 3 000 000 рублей и предоставило транш в указанном размере на срок 36 месяцев, считая с даты заключения договора, с уплатой процентов по ставке 20,51% годовых для закупки товара, материалов, оплаты аренды, налогов, прочей текущей задолженности, а индивидуальный предприниматель ФИО1 обязалась уплатить ПАО Сбербанк проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячно платежей 7-го числа каждого месяца, начиная с января 2024 года, и возвратить кредит (транш) по истечении 36-ти месяцев с даты заключения договора.

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

ПАО Сбербанк перечислило на счёт №, открытый индивидуальному предпринимателю ФИО1, денежные средства в сумме 8 000 000 рублей и тем самым надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению кредитов в рамках кредитных договоров от 13.08.2023 и от 08.12.2023. 

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

Как установлено судом, в нарушение условий кредитных договоров от 13.08.2023 и от 08.12.2023 индивидуальный предприниматель ФИО1 как заёмщик ненадлежащим образом исполняла свои денежные обязательства перед ПАО Сбербанк: не вносила ежемесячные платежи в требуемом размере и в установленные сроки, вследствие чего образовалась просроченная задолженность. Эти обстоятельства подтверждены письменными расчётами задолженности (л.д. 54–58), а ответчиками не оспариваются и не опровергаются.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство (пункт 3 статьи 361 ГК РФ). 

Как следует из пункта 9 Индивидуальных условий кредитного договора от 13.08.2023, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором от 13.08.2023, индивидуальный предприниматель ФИО1 как заёмщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

Согласно пункту 9 Заявления по кредитному договору от 08.12.2023 в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором от 08.12.2023, индивидуальный предприниматель ФИО1 как заёмщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с Заявлением о присоединении к общим условиям поручительства № и поручительство АО "Корпорация "МСП" в соответствии с Договором поручительства от 11.01.2023 №.

Из материалов дела (л.д. 27–29, 34–35, 45–49) видно, что 13 августа 2023 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор поручительства №, состоящий из Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № и Общих условий договора поручительства № 1 (далее по тексту – "договор поручительства от 13.08.2023"), а 8 декабря 2023 года – договор поручительства №, состоящий из Заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства № и Общих условий договора поручительства № 1 (далее по тексту – "договор поручительства от 08.12.2023"). 

Согласно пункту 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пунктов 1, 2 договоров поручительства от 13.08.2023, от 08.12.2023 ФИО1 как поручитель обязуется отвечать перед ПАО Сбербанк за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 как должником всех обязательств по кредитным договорам от 13.08.2023, от 08.12.2023.

Пунктами 5 договоров поручительства от 13.08.2023, от 08.12.2023 предусмотрено, что поручительство действует с даты подписания (заключения) кредитного договора от 13.08.2023 и кредитного договора от 08.12.2023 по установленные ими даты выполнения обязательств, увеличенные на три года (включительно). 

В соответствии с пунктом 4 договоров поручительства от 13.08.2023, от 08.12.2023 поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по кредитному договору от 13.08.2023 уплатить банку просроченную должником сумму с учётом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору от 13.08.2023, а также судебные и иные расходы банка. 

В соответствии со статьёй 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 6.6.1 Общих условий кредитных договоров от 13.08.2023, от 08.12.2023 банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по договору.

7 марта 2024 года ПАО Сбербанк направило по почте в адрес индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО1 письменное требование о досрочном возврате в пятидневный срок после его получения задолженности по кредитному договору от 13.08.2023 по состоянию на 6 марта 2024 года в размере 4 587 502 рублей 46 копеек и задолженности по кредитному договору от 08.12.2023 по состоянию на 6 марта 2024 года в размере 3 100 646 рублей 94 копеек (л.д. 50–51).

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 3.1 Общих условий договора поручительства № 1 предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному кредитному договору. 

В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (абзац второй пункта 2 статьи 323 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 разъяснено, что в случае, если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ). 

В настоящее время поручительства ФИО1 по основаниям, предусмотренным статьёй 367 ГК РФ, полностью или частично не прекращены. Доказательств обратного ответчики суду не представили. 

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности по уплате денег в рамках денежного обязательства.

В соответствии с абзацем восьмым статьи 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

По сведениям, содержащимся в письменных расчётах задолженности (л.д. 54–57), по состоянию на 2 апреля 2024 года общая задолженность ответчиков перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от 13.08.2023 составляет 4 614 066 рублей 29 копеек, в том числе: 4 460 970 рублей 60 копеек – просроченный основной долг, 143 540 рублей 83 копейки – просроченные проценты на кредит, 9 554 рубля 86 копеек – неустойка, а общая задолженность по кредитному договору от 08.12.2023 – 3 081 661 рубль 24 копейки, в том числе: 3 000 000 рублей – просроченный основной долг, 78 701 рубль 25 копеек – просроченные проценты, 2 959 рублей 99 копеек – неустойка.

Проведённая судом проверка показала, что вышеуказанные расчёты задолженностей произведены истцом в полном соответствии с условиями кредитных договоров от 13.08.2023, от 08.12.2023 с учётом всех внесённых ответчиками платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок. 

Правильность расчётов задолженностей по кредитным договорам от 13.08.2023, от 08.12.2023 и их общие размеры ответчики допустимыми средствами доказывания не опровергли.

Проанализировав приведённые в решении нормы гражданского законодательства и разъяснения по их применению, оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к окончательному выводу о том, что с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 13.08.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года в размере 4 614 066 рублей 29 копеек и задолженность по кредитному договору от 08.12.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года в размере 3 081 991 рубля 24 копеек, а всего денежные средства в сумме 7 695 727 (семи миллионов шестисот девяноста пяти тысяч семисот двадцати семи) рублей 53 копеек.

На основании части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 323 ГК РФ с учётом разъяснений, данных в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, с проигравших дело ответчиков надлежит солидарно взыскать в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 678 рублей 64 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (

<

данные изъяты>) и ФИО1 (

<

данные изъяты>) солидарно в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка (ИНН 

<

***>) денежные средства в сумме 7 742 406 (семи миллионов семисот сорока двух тысяч четырёхсот шести) рублей 17 копеек, из которых 4 614 066 рублей 29 копеек – задолженность по кредитному договору от 13.08.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года, 3 081 661 рубль 24 копейки – задолженность по кредитному договору от 08.12.2023 № по состоянию на 2 апреля 2024 года, 46 678 рублей 64 копейки – расходы по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2024 года.