ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3088/2020 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 999-01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 209-97 руб. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 97 000 руб. на срок, составляющий 60 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 26.8 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполнял, допускал просрочки сроком более двух месяцев. В связи с чем, банк обратился за взысканием задолженности по указанному кредитному договору в судебном порядке. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Кировского районного суда 

<

адрес> вынесено решение по делу №, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 293-21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 836-58 руб. Решение по делу № от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. На основании исполнительного листа возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение требований ФЗ «Об исполнительном производстве» задолженность по кредитному договору заемщиком в срок, установленный для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, погашена не была. Денежные средства в размере 65 207-86 руб., взысканные в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, перечислены банку в счет погашения задолженности по кредитному договору № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исполнительное производство №-ИП окончено. При этом кредитный договор № расторгнут не был, требования, установленные решением по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнены заемщиком в пределах срока, установленного для добровольного исполнения. Таким образом, банк правомерно производил начисления на сумму просроченной задолженности процентов и пени в соответствии с условиями кредитного договора, а также обоснованно направил поступившие в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на погашение имеющейся задолженности заемщика. Денежных средств, перечисленных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оказалось недостаточно для погашения всей имеющейся на тот момент задолженности заемщика по кредитному договору №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 247 369-37 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 64 047-91 руб., задолженность по уплате процентов по договору - 0,00 руб., неустойка - 183 321-46 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 2 951-10 руб. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 66 999-01 руб., из них задолженность по основному долгу - 64 047-91 руб., неустойка – 2 951-10 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) ФИО2 обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Максимум возможностей» в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). 

В соответствии с п. 4 заявления ФИО1 просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, состоящего в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), являющихся приложением № к Универсальному договору банковского облуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), и Индивидуальных условий, и предоставить ему кредит на ТБС, открытый им согласно п. 2 заявления, на условиях, которые будут согласованы им и банком в Индивидуальных условиях в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 2.2 заявления он согласился на заключение с банком договора банковского счета, на основании которого будет открыт ТБС и зачислена сумма кредита. За услуги банка, не связанные с исполнением кредитных обязательств по договору, банк взимает плату в соответствии с тарифами банка, с которым он ознакомлен и согласен. 

В этот же день между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит».

Согласно Индивидуальным условиям договор «Потребительский кредит» - смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из настоящего документа и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомился и полностью согласен с Общими условиями (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отражения операции в автоматизированной банковской системе).

Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 97 000 руб., процентная ставка - 26,8% в год, срок действия договора – договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив на счет заемщика 97000 руб., что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Максимум возможностей» в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора..

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ регламентировано, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования, банка о досрочном возврате кредита; уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.

Согласно п. 3.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается, со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Согласно индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит» ФИО1 обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 26,8% в год.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с индивидуальными условиями договора «Потребительский кредит» срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательства, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение заемщиком обязательств по договору (в том числе при досрочном возврате кредита) производится путем размещения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике, любым из перечисленных в п. 8.1 способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка, перевод через отделения ФГУП «Почта России». Могут использоваться иные, не противоречащие законодательству РФ, способы. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по графику платежей.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов сумма платежа (кроме последнего) – 2 951-10 руб., сумма последнего платежа – 2 949-97 руб., периодичность - ежемесячно, 9 числа. 

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика, а именно за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых).

Как следует из представленного расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведено гашение задолженности по кредитному договору в размере: основной долг – 32 952-09 руб., начисленные проценты – 51 393-26 руб., пени за просрочку платежей – 50 708-67 руб. 

Общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 247 369-37 руб., из них задолженность по основному долгу – 64 047-91 руб., задолженность по пене – 183 321-46 руб.

Банком в добровольном порядке размер пени уменьшен до 2 951-10 руб. 

Проверив данный расчет, суд, находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.4.3 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в тридцатидневный срок с момента направления данного требования. Требование банка оставлено заемщиком без исполнения.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 66 999-01 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 209-97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 999-01 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 209-97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 12.11.2020.