№ 2-1655/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной З.З.,

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к принявшему наследство наследнику умершей ФИО3 1 ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №... от ..., расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к принявшему наследство наследнику умершей ФИО3 1 ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №... от ..., расходов по оплате госпошлины.

В обосновании исковых требований истец указал, что ... между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк/Кредитор) и гражданином ФИО3 1 (далее - Должник) заключено Соглашение №... от 15.03.2016г. (далее - Соглашение). В соответствии с пунктами 1.1,1.2., Кредитного договора Банка обязался предоставить заемщику Кредит в сумме 150 000 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 4.1. стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 17 % годовых. Согласно пункту 2 Кредитного договора окончательный срок возврата кредита – ... Погашение Кредита осуществляется в соответствие с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении №... к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается Банковским ордером №... от ... на сумму 150 000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет Заемщика №.... Согласно выписке с лицевого счета №... Заемщиком нарушение погашения по графику кредитной задолженности допускается с октября 2016 г. ... ФИО3 1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. По состоянию на ... общая задолженность по Соглашению №... составляет 152972 руб. 85 коп., из них: по основному долгу в размере – 70 075 рублей 46 копеек; по просроченному основному долгу – 48 492 рубля 97 копеек; по процентам за пользование кредитом – 34 404 рубля 42 копейки; по пеням за несвоевременную уплату основного долга - 0 рублей 00 копеек; по пеням за несвоевременную уплату процентов - 0 рублей 00 копеек. Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит. ... ФИО3 1 умер. Просит установить факт принятия ФИО1 наследства умершей ФИО3 1 и взыскать с наследника принявшего наследство ФИО1 в пользу Башкирского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №... в размере 152972 руб. 85 коп., из них: по основному долгу в размере – 70 075 рублей 46 копеек; по просроченному основному долгу – 48 492 рубля 97 копеек; по процентам за пользование кредитом – 34 404 рубля 42 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 259 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания был извещен. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения. Просил рассмотреть дело в его отсутствие иск не признает, кредит его жены был застрахован, выгодоприобретателем является Банк. Банк не предоставил страховщику дополнительные документы, в случае предоставления АО СК «РСХБ-Страхование» не отказывается в выплате страховки. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания был извещен. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя и в удовлетворении требований отказать.

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 и представителя третьего лица.

Изучив доводы иска и возражений ответчика и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу статьи 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ... между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3 1 заключено Соглашение о кредитовании счета №..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, под 17 % годовых, с возвратом до ....

Кредитор условия кредитного договора исполнил, перечислив ФИО3 1 ... денежные средства в сумме 150000 рублей на банковский счет, что подтверждается банковским ордером №... от ....

Согласно п. 6 раздела 1 Договора заемщик ФИО3 1 обязалась погашать сумму кредита и уплачивать проценты, начисленные за его пользование ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами.

Согласно расчету задолженности и выписки из лицевого счета №... общая задолженность по Соглашению о кредитовании в период с ... по ... составляет 152972 руб. 85 коп., из них: по основному долгу в размере – 70 075 рублей 46 копеек; по просроченному основному долгу – 48 492 рубля 97 копеек; по процентам за пользование кредитом – 34 404 рубля 42 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 0,00 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 0,00 рублей (л.д. 7-12). С данным расчетом истца суд соглашается, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Ответчик в судебном заседании факт наличия задолженности в указанном размере не отрицал, контррасчета задолженности не представил.

Материалами дела установлено, что Заемщиком предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами стали нарушаться с октября 2016 года (л.д. 14-15).

Как установлено материалами дела, согласно свидетельства о смерти серии №... от ..., выданного Отделом ЗАГС Бурзянского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции заемщик ФИО3 1 умерла ..., не исполнив перед Банком своих обязательств по возврату кредитной задолженности по вышеуказанному кредитному договору с причитающимися процентами.

АО «Россельхозбанк» ... года направил в адрес нотариуса нотариального округа Бурзянский район Республики Башкортостан ФИО2 претензию об имеющейся задолженности умершей заемщика ФИО3 1 по Соглашению №... от ... по состоянию на ... в размере 148720, 62 рублей.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Так, в соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений статей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно статье 1152 Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям (пункт 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (пункт 7); наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34); наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (абзац 3 пункта 35).

Согласно ответу на запрос суда нотариуса нотариального округа Бурзянский район Республики Башкортостан ФИО2 к имуществу ФИО3 1, ... года рождения, умершей ..., имеется наследственное дело №... от ..., заведенное по заявлению ее мужа ФИО1, несовершеннолетних детей: дочери ФИО3 2 и сына ФИО3 3 о принятии ими наследства, оставшегося после смерти ФИО3 1

Материалами дела установлено, что за умершим заемщиком ФИО3 1, согласно выписке из ЕГРП зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: ... 1/364 доли земельного участка из земель сельскохозяйственного назначения. 

Согласно ответов на судебные запросы по делу №... органов государственной регистрации: Инспекции гостехнадзора Республики Башкортостан, РЭО ГИБДД ОМВД России по Белорецкому району РБ, подлежащего государственной регистрации за умершей ФИО3 1не числится.

Таким образом, в состав наследства после смерти ФИО3 1вошло имущество – на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: ... ... доли земельного участка из земель сельскохозяйственного назначения. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 принял наследство в порядке статьи 1152, пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, что не было опровергнуто в ходе рассмотрения дела.

Принимая во внимание изложенное, поскольку ФИО1 в течение шести месяцев со дня смерти своей супруги ФИО3 1в установленном законом порядке принял наследство путем обращения к нотариусу, а именно подал нотариусу заявление от ... о принятии наследства без указания основания призвания к наследованию, то на основании положений пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 35 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, суд приходит к выводу, что ФИО1 считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям, согласно его заявления, поданных в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей: дочери ФИО3 2 и сына ФИО3 3.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1, являясь наследником первой очереди умершего должника ФИО3 1, принял наследство после ее смерти в порядке пункта 2 статьи 1152, пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления, следовательно, требования истца об установлении факта принятия ФИО1 наследства умершей ФИО3 1, не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что ... между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №... (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового случая в период действия Договора по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается.

В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.

Согласно справке Банка от ... №... размер задолженности по кредитному договору на дату смерти Застрахованного лица составляет 126 580,90 руб.

В соответствии с п. 3.9.1. Договора страхования при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью Застрахованного лица:

- заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

- медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления));

- подробный выписной/посмертный эпикриз, в случае если смерть наступила в медицинском учреждении;

- копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая);

- заверенная Банком копия заявления о страховании застрахованного лица;

- заверенная Банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом;

- справка о смерти;

- копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

- копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось);

- свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия.

В соответствии с заявлением от ... ФИО3 1 при заключении кредитного соглашения №... выразила согласие быть застрахованным страховщиком по Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней № 5 (далее - Программа страхования) на основании Заявления от ... на присоединение к Программе страхования, тем самым ФИО3 1 согласилась с условиями страхования по Договору коллективного страхования от ... №..., была включена в Бордеро и на неё было распространено действие Договора страхования, по которому страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В связи с изложенным, ФИО3 1 являлась застрахованным лицом по договору коллективного страхования на срок с ... по ....

... Истец АО «Россельхозбанк» обратился к Страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО3 1 ... (на основании обращения ФИО1 от ...).

Вместе с тем, Банком АО «Россельхозбанк» не были представлены документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО3 1 страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

Письмом от ... №... Страховщиком АО СК «РСХБ-Страхование» были запрошены у Банка документы, в том числе:

заверенная печатью выдавшего учреждения или страхователем копия окончательного медицинского свидетельства о смерти Застрахованного лица;

заверенная печатью выдавшего учреждения или страхователем копия постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти ФИО3 1;

заверенная печатью выдавшего учреждения или страхователем копия акта судебно- медицинского исследования трупа ФИО3 1 с результатами исследования на алкоголь.

Однако до настоящего времени Страховщику АО СК «РСХБ-Страхование» необходимые документы не представлены.

Согласно ответа на запрос суда АО СК «РСХБ-Страхование» при получении и изучении необходимых документов у АО СК «РСХБ-Страхование» будет возможность рассмотреть вопрос о выплате Истцу страхового возмещения по факту смерти Заемщика, что будет способствовать примирению сторон№... от ... смерть ФИО3 1 наступила от шока, развившегося в результате острого геморрагического панкреонекроза. При судебно-химической экспертизы крови трупа спирты не найдены.

Тем самым, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО3 1 является страховым случаем по договору коллективного страхования №... от ..., в связи с чем, оснований для подачи иска к наследникам умершего заемщика ФИО3 1 у истца не имелось, так как судом установлено, что в выплате Истцу не отказано, и в случае предоставления полного комплекта документов по факту смерти ФИО3 1 АО СК «РСХБ-Страхование» готов рассмотреть вопрос о признании смерти страховым случаем и выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельств, суд, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, с учетом того, что истцом не предприняты все меры для взыскания страховой суммы по застрахованному кредитному соглашению, суд приходит что оснований для удовлетворения данного заявления не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к принявшему наследство наследнику умершей ФИО3 1- ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №... от ..., расходов по оплате госпошлины, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено к 17 часам 20 сентября 2019 года.

Судья З.З. Мустафина