Дело № 2-4689/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2019 года г. Ульяновск 

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре В.О. Конновой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СК «Адонис» к ФИО1 о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Страховая фирма «Адонис» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Соглашением об обеспечении доступности услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации был заключен Договора ОСАГО серии № в отношении автомобиля марки 

<

данные изъяты> идентификационный номер №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Договор страхования был заключен на территории Ульяновской области, где ООО «СФ «Адонис» не имеет обособленных подразделений, от имени ООО «СФ «Адонис» - СПАО «Ингосстрах» (членом РСА имеющем обособленные подразделения в Ульяновской области). В ряде регионов РФ (список утверждается президиум РСА по предложению Банка России) страховщики - члены РСА имеющие обособленные подразделения в указанных регионах, далее агенты оказывают услуги по заключению договоров ОСАГО другим страховщикам, членам РСА - принципалам. Все расчеты, необходимые для определения страховщика - принципата для заключения договоров ОСАГО еженедельно производятся РСА. Доля принципала определяется на основании доли страховщика на рынке ОСАГО в РФ и на основании доли страховщика во всех регионах действия системы, далее рассчитывается отклонение доли страховщика на рынке ОСАГО во всех регионах действия системы от доли организации на рынке ОСАГО в РФ для каждой страховой организации Если отклонение доли страховщика больше нуля определяется его доля участия в регионах. Каждому страховщику случайным образом присваивается массив номеров паспортов транспортного средства от 000001 от 999999, количество которых соответствует доле участия страховщика (принципала) во всех регионах действия системы, то есть принципал от имени которого заключается договор ОСАГО агентом определяется по номеру ПТС транспортного средства в отношении которого заключается договор ОСАГО.

Заключение и изменение договоров ОСАГО осуществляется исключительно с использованием программного обеспечения «UNICUSWEВ» входящего в состав автоматизированной системы (АИС) ОСАГО и в режиме реального времени.

Таким образом, зная дату заключения договора ОСАГО и номер ПТС транспортного средства через информационную систему можно получить наименование страховщика - принципала на которого был отписан ПТС.

При оформлении договора ОСАГО в заявлении о заключении договора страхователь указал паспорт транспортного средства (далее - ПТС) № от ДД.ММ.ГГГГ года и предъявил указанный ПТС. В соответствии с этим страхователю был выдан полис ОСАГО с соответствующими реквизитами ПТС.

Вместе с тем, получив от страхователя вместе с заявлением о возмещении убытков по ОСАГО копии полиса ОСАГО и свидетельство о регистрации ТС оказалось, что реквизиты ПТС автомобиля, представленные но факту ДТП отличаются от реквизитов ПТС, заявленных при заключении договоров ОСАГО.

Вместе с заявлением о возмещении убытков, страхователем предъявлено свидетельство о регистрации ТС и полис ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ. в которых указан №

В результате получается в наличии два варианта полиса ОСАГО с разными номерами ПТС, полис ОСАГО представленный ответчиком без подписи.

Проведя проверку через информационную систему (АИС) получены сведения о том, что программное обеспечение «UNICUSWEВ» на дату заключения договора ОСАГО ДД.ММ.ГГГГ по достоверному номеру ПТС № № назначило бы страховщиком - Принципалом не ООО «СФ «Адонис», а ПАО «Росгосстрах».

Истец имеет все основания полагать, что при страховании вместо фактического номера ПТС страхователь сообщил вымышленный, частично совпадающий с фактическим, из списка ПТС распределенных на ООО «СФ «Адонис» - организацию не имеющую филиала в данном регионе и соответственно имеющую более слабую позицию для отстаивания своих интересов в страховом споре. Возможно, что с целью сокрытия данного факта страхователь при страховании не указал государственный регистрационный знак автомобиля, а агентом было составлено два заявления о заключении договора ОСАГО. Первое заявление без подписей сторон разместили в «UNICUSWEВ», второе - оригинал, вместе с полисом ОСАГО агент не предоставляет принципалу.

Кроме того, предоставление заведомо ложных сведений страховщику при заключении договора ОСАГО свидетельствует о наличии умысла у страхователя.

Согласно п. 1.6 приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 г.. № 431 «О правилах ОСАГО» страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику при заключении договора ОСАГО.

В соответствии со ст. 15 Закона ОСАГО предусмотрен порядок осуществления обязательного страхования владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств

Таким образом, договор ОСАГО заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В момент заключения договора ОСАГО, ответчик сообщил страховщику сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его запросе -заявлении о заключении договора ОСАГО - реквизиты ПТС. Заявление о заключении Договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ в котором отражены данные с неверно указанными сведениями о ПТС являются доказательством предоставления страхователем страховщику недостоверных (ложных) сведений.

Просили суд признать недействительным договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии МММ № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО «Страховая фирма «Адонис». Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Страховая фирма «Адонис» расходы по оплате государственной пошлины в размере - 6 000 руб. 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения, аналогичные изложенным в иске. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен. 

Представитель ответчика исковые требования не признал, суду пояснил, что ответчик оформлял полис через агента и все необходимые данные вносились агентом на основании представленных документов, его вины в том, что агент внес недостоверные сведения нет, ответчик не обратил внимание на неверное указание сведений о ПТС. Наличие ошибки в сведениях о ПТС ответчика связывает с «человеческим фактором». Данная ошибка не влияет на выплату страхового возмещения в случае наступления страхового события. Вины ответчика в ненадлежащем исполнении обязанностей агентом нет, желания застраховать ответственность именно в ООО «СК «Адонис» у ответчика не было. Если неверно применен коэффициент, о чем ответчику неизвестно, то страховая компания имеет возможность довзыскать недополученную сумму. Указанные обстоятельства не указывают на недействительность договора. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, СПАО «Ингосстрах» в судебном заседании исковые требования оставил на усмотрение суда, пояснив, что у СПАО «Ингосстрах» имеется многолетний опыт работы с агентами, оформлен договор на заключение договоров с ФИО2 Претензий к ней не было. Наличие ошибки в сведениях о транспортном средстве ПТС ответчика связывает с «человеческим фактором». Данная ошибка не влияет на выплату страхового возмещения в случае наступления страхового события. У страховой компании имеется возможность в случае неверного применения коэффициента обратиться к страхователю с претензией и довзыскать недополученную сумму. Страховой агент должен осуществлять страхование на основании подлинников представленных документов. 

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, допросив свидетеля, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с соглашением об обеспечении доступности услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации был заключен Договора ОСАГО серии МММ № № в отношении автомобиля марки «

<

данные изъяты>» идентификационный номер №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Заключение и изменение договоров ОСАГО осуществляется исключительно с использованием программного обеспечения «UNICUSWEВ» входящего в состав автоматизированной системы (АИС) ОСАГО и в режиме реального времени.

При оформлении договора ОСАГО в заявлении о заключении договора страхователь указал паспорт транспортного средства (далее - ПТС) серия № от ДД.ММ.ГГГГ года и предъявил указанный ПТС. В соответствии с этим страхователю был выдан полис ОСАГО с соответствующими реквизитами ПТС.

Вместе с тем, в карточке учета транспортного средства фигурирует паспорт транспортного средства серия № 

На основании п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1.15 Приложения N 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1.6 приложения № 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 г.. № 431 «О правилах ОСАГО» страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику при заключении договора ОСАГО.

В соответствии со ст. 15 Закона ОСАГО предусмотрен порядок осуществления обязательного страхования владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

а) заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств

Таким образом, договор ОСАГО заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

При этом, в материалах дела имеется собственноручно подписанное ответчиком заявление о заключении договора страхования, в котором отражены данные с неверно указанными сведениями о номере свидетельства о регистрации транспортного средства является бесспорным доказательством предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений при заключении договора страхования.

"Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) разъяснил, что, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ (пункт 3 статьи 944 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается такое намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Обман представляет собой, в том числе, умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Он приобретает юридическое значение тогда, когда к нему прибегают, как к средству склонить другую сторону к совершению сделки. Заинтересованная в совершении сделки сторона преднамеренно создает у потерпевшего не соответствующее действительности представление о характере сделки, ее условиях, личности участников, предмете, других обстоятельствах, влияющих на его решение. Обман может заключаться и в утверждениях об определенных фактах, и в умолчании, намеренном сокрытии фактов и обстоятельств, знание о которых отвратило бы потерпевшего от совершения сделки.

В судебном заседании в качестве свидетеля допрошена ФИО5 которая пояснила, что между ней и СПАО «Ингосстрах» заключен договор, позволяющий ей заключать договоры страхования ОСАГО, СПАО «Ингосстрах» обеспечивает ей доступ к необходимой базе. К ней обратилась давняя знакомая, осуществляющая посреднические услуги в области страхования, попросила оформить договор ОСАГО в отношении ответчика, что она и сделала, при этом, ни ответчика, ни подлинников документов ответчика она не видела. Ей на телефон через соц.сети были предоставлены фотографии документов ФИО1, при этом, только те страницы (без обратной стороны), которые необходимы для предоставления в программу РСА. Она оформила договор страхования, каким образом она передала документы уже не помнит, страховая премия уплачена в полном объеме. Чем была вызвана ошибка в указании ею неверного номера свидетельства о регистрации транспортного средства объяснить не может, возможно, это опечатка. Повлиять данная опечатка могла только на выбор страховой компании.

Не доверять показаниям данного свидетеля у суда не имеется оснований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что доказательств предоставления ответчиком ложных сведений при оформлении договора страхования не имеется.

Недостоверность сведений была вызвана действиями агента.

Страховщик, осуществляя свою деятельность, действуя лично либо через агентов, принимает на себя все риски, связанные с данной деятельностью. 

При этом, суд считает необходимым заметить, что истец обратился в суд с иском только после обращения одного из участников ДТП с заявлением о наступления страхового события и появления возможности осуществления страховых выплат иным лицам.

При таких обстоятельствах, иск удовлетворению не подлежит.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств ответчиком не представлено. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СК «Адонис» к ФИО1 о признании недействительным договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Т.Л. Грачева