Дело № 2-529/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Н.А.

при секретаре Ефремовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» к Т.М.А., Т.А.Н., Т.И.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к Т.М.А., Т.А.Н., Т.И.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 26 ноября 2014 года между ОАО КБ «Центр-инвест» (Банк), в настоящее время ПАО КБ «Центр-инвест» и ответчиком Т.М.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее «Кредитный договор») о предоставлении ответчику стандартного кредита на потребительские цели в размере 200000 рублей 00 копеек, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора: с 26 ноября 2014 года до полного погашения кредита по ставке 18,00% годовых. 

В соответствии с п. 2. Раздела 2 «Индивидуальных условий договора» - срок возврата кредита - не позднее 23 ноября 2019 года.

Возврат кредита осуществляется согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 2 к кредитному договору и являющемся его неотъемлемой частью. Общее количество платежей - 61. Первый платеж 394 рубля 52 копеек, 59 платежей по 5080 рублей, последний платеж 4907 рублей 31 копеек.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией распоряжения бухгалтерии от 26 ноября 2014 года, копией расходного кассового ордера № № от 26 ноября 2014 года.

На основании п. 1.1, 3.2 кредитного договора ответчик (Заемщик) обязан исполнять платежи по возврату кредита, уплате процентов по нему, пени ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в Графике погашения, приведенному в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчик, в нарушении п.1 ст. 819 ГК РФ, а также п.1.1, п.3.2 кредитного договора свое обязательство по возврату кредита, уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора, должным образом не исполняет.

По состоянию на 11 марта 2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет всего 52498 рублей 67 копеек, в том числе:

- 51018 рублей 75 копеек - сумма задолженности по уплате кредита;

- 1025 рублей 34 копейки - сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом;

- 403 рубля 53 копейки - сумма задолженности по уплате пени по просроченному кредиту;

- 51 рубль 05 копеек сумма задолженности по уплате пени по просроченным процентам.

До настоящего момента задолженность перед ПАО КБ «Центр-инвест» не погашена. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года были заключены: договор поручительства физического лица № № от 26 ноября 2014 года поручитель - Т.И.Е.; договор поручительства физического лица № от 26 ноября 2014 года поручитель - Т.А.Н..

Ответчикам направлялись требования о погашении задолженности по кредитному договору с уведомлением о вручении лично в руки.

Свои обязательства, в установленный срок, по возврату кредита заемщик и поручители не исполнили, таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ и ст. 363 ГК РФ, а также п.1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

На основании вышеизложенного истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № № от 26 ноября 2014 года; взыскать солидарно с Т.М.А., Т.И.Е., Т.А.Н. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года в размере 52498 рублей 67 копеек, в том числе: сумму основного долга - 51018 рублей 75 копеек; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - 1025 рублей 34 копейки; сумму задолженности по уплате пени по просроченному кредиту - 403 рубля 53 копейки; сумму задолженности по уплате пени по просроченным процентам - 51 рубль 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено распиской (л.д.70), представитель в назначенное судом время не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики: Т. И.Е. и Т. А.Н. о времени и месте судебного разбирательства извещены в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК, что подтверждено почтовыми уведомлениями (л.д.72,73), в назначенное судом время не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Ответчик, Т. М.А., о времени и месте судебного разбирательства подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, посредством направления судебного уведомления по месту его жительства по адресу: 

<

адрес>, которое возвращено в суд по причине «истек срок хранения», что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д.74). 

Согласно адресной справке от 27 марта 2019 года Т.М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.56).

Между тем, ранее ответчик получал копию искового заявления, о чем свидетельствует отчёт об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № (л.д.60), а следовательно, ответчику достоверно известно о нахождении в производстве суда настоящего гражданского дела, в связи с чем, он не был лишен возможности реализовать свои процессуальные права, в том числе направить в суд представителя.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 26 ноября 2014 года между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.М.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 рублей под 18 % годовых, сроком на 61 месяц, дата погашения кредита не позднее 23 ноября 2019 года (л.д.20-24).Как следует из части 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения вышеуказанного кредитного договора № от 26 ноября 2014 года, между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.И.Е. был заключен договор поручительства № от 26 ноября 2014 года, а между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.А.Н. 26 ноября 2014 года заключен договор поручительства № (л.д.27-30).

В соответствии с п. 2.1.1 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором солидарно в объеме основного долга по кредиту, начисленных процентов по кредиту, пени - в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора № от 26 ноября 2014 года, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному оговору.

В соответствии с условиями кредитного договора Т. М.А. обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, а также уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, одновременно с погашением кредита в сроки, предусмотренные графиком платежей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов дела, следует, что банк свое обязательство выполнил, предоставил заемщику кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек, что подтверждено расходным кассовым ордером № от 26 ноября 2014 года (л.д.26), а также распоряжением бухгалтерии (л.д.31).

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик Т. М.А. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 05 февраля 2019 года образовалась задолженность в размере 56554 рубля 19 копеек. 

В связи с чем, истцом в адрес Т. М.А. было направлено требование от 05 февраля 2019 года о возврате задолженности в полном объеме и расторжении договора, с предложением принять меры к погашению общей суммы задолженности по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года в размере 56554 рубля 19 копеек в течение тридцати дней с момента направления данного требования (л.д.34). Однако в добровольном порядке заемщик требования банка не исполнил. 

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика обеспечено поручительством Т. А.Н. и Т. И.Е., то аналогичные требования от 05 февраля 2019 года истцом были направлены поручителям (л.д.35,36). 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года, представленному истцом, сумма задолженности перед банком по состоянию на 11 марта 2019 года составила 52498 рублей 67 копеек, которая состоит из: задолженности по уплате кредита 51018 рублей 75 копеек; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 1025 рублей 34 копейки; задолженности по уплате пени по просроченному кредиту 403 рубля 53 копейки; задолженности по уплате пени по просроченным процентам 51 рубль 01 копейка (л.д.7-19).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривался, судом проверен и признан правильным.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполняли, следовательно, суд пришёл к выводу, что исковые требования в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года в размере 52498 рублей 67 копейка, подлежат удовлетворению.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 26 ноября 2014 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.М.А.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что 05 февраля 2019 года истец направлял заемщику уведомление о досрочном истребовании суммы кредита, содержащим, в том числе и предложение расторгнуть кредитный договор в течение тридцати дней с момента направления данного требования (л.д.34). Не получив ответа, истец в порядке, предусмотренном ст. 452 ч. 2 ГПК РФ обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор № от 26 ноября 2014 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.М.А..

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с чем, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд пришёл к выводу, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд с иском, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 1774 рубля 96 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение от 13 марта 2019 года № (л.д.6).

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд пришёл к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 1774 рубля 96 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-Инвест» к Т.М.А., Т.А.Н., Т.И.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме. 

Расторгнуть кредитный договор № от 26 ноября 2014 года, заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Т.М.А..

Взыскать досрочно, солидарно с Т.М.А., Т.А.Н., Т.И.Е. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2014 года по состоянию на 11 марта 2019 года в размере 52498 (пятьдесят две тысячи четыреста девяносто восемь) рублей 67 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 51018 (пятьдесят одну тысячу восемнадцать) рублей 75 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1025 (одну тысячу двадцать пять) рублей 34 копейки; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 403 (четыреста три) рубля 53 копейки; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 51 (пятьдесят один) рубль 05 копеек.

Взыскать солидарно с Т.М.А., Т.А.Н., Т.И.Е. в пользу Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1774 (одну тысячу семьсот семьдесят четыре) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2019 года. 

Председательствующий Н.А. Пивоварова