Дело № 2-562/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего И.В.Меньшиковой,

при секретаре Е.А.Елясовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 ФИО9, ФИО4 ФИО10 о взыскании суммы задолженности по счету кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения N8644 ПАО Сбербанк (далее по тексту- банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4(с учетом уточнений, л.д. 188-189), в котором просил взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по международной кредитной банковской карте №, составляющую 57410 рублей 10 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 51841 рубль 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом- 5568 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1922 рубля 30 копеек.

В обоснование заявленных уточенных требований указано, что открытым акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления ФИО13 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 50000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ- российский рубль. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между банком и ФИО14. был заключен договор об открытии кредитной карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (50000 рублей), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты. 

В соответствии с Условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Наследниками заемщика первой очереди являются ФИО3, ФИО4 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по счету международной банковской карты составляет 57410 рублей 10 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 51841 рубль 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом- 5568 рублей 36 копеек.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, путем направления судебного извещения по адресу электронной почты, указанному в письменном отзыве ответчика, факт получения судебного извещения подтверждается телефонограммой суда, имеющейся в материалах дела. Согласно письменному отзыву ответчик ФИО4 просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как факт образования задолженности в период жизни ФИО5 не подтвержден. 

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО6, действующий на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания, в судебном заседании исковые требования не признали, суду пояснили, что о наличии договора и задолженности наследодателя наследникам ничего известно не было, по запросу нотариуса данные сведения также не были представлены банком, факт заключения договора между ФИО5 и банком не оспаривали. Возражали против взыскания суммы основного долга и процентов, образовавшихся после смерти ФИО5

Третье лицо нотариус Бийского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено, что не препятствует проведению судебного заседания в ее отсутствие.

Дело рассматривается судом при сложившейся явке.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, последнему выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 50000 рублей, а также открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение кредитной карты (л.д. 9), Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями кредитного договора (л.д.1-), выписке из Условий и тарифов Сибирского банка Сбербанка России ОАО на выпуск и обслуживание банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №-н (л.д. 15-16).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учинив подпись в заявлении на получение кредитной карты, а затем, направив его в банк, ФИО1 выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Заключенный с заемщиком договор соответствует условиям, определенным ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за неуплату минимального платежа.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя заемщика кредитную карту 

<

данные изъяты> № с разрешенным лимитом кредита 50000 рублей. Согласно информации о полной стоимости кредита, срок кредитования составил 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- 5,0 %, с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета; плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания- 0 рублей.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,0 % годовых от суммы кредита.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать минимальный платеж по погашению основного долга, проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором о выпуске и обслуживании кредитных карт сроки вернуть кредит банку.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается отчетами по банковской карте и не оспорен ответчиками в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 57410 рублей 10 копеек, в том числе, сумма просроченного основного долга- 51841 рубль 74 копейки, просроченные проценты- 5568 рублей 36 копеек.

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным. Оплаты, произведенные заемщиком, учтены банком при произведении расчета. Доказательств обратного суду со стороны ответчиков не представлено. 

Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № (л.д. 6).

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.Согласно ответу на запрос суда нотариуса Бийского нотариального округа ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, в производстве указанного нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

Из материалов наследственного дела №, копии которого приобщены к материалам дела, установлено, что после смерти ФИО1 с заявлениями о принятии наследства обратились его дети- сын ФИО3 (копия свидетельства о рождении №, л.д. 60) и дочь ФИО4 (копия свидетельства о рождении №, копия справки о заключении брака №, копия свидетельства о заключении брака № (л.д. 61-63).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю на следующее имущество (л.д. 71-72):

-1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; 

-права на получение денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в Бийском отделении Алтайского отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по счетам: № в сумме 1559 руб. 67 коп., № (счет банковской карты) в сумме 22 руб. 16 коп., № в сумме 19 руб. 97 коп. в полной сумме, с причитающимися процентами; права на получение денежных средств, внесенных во вклад, хранящийся в Бийском отделении Алтайского отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по счету № (счет банковской карты) в сумме 5 руб. 94 коп. в полной сумме, с причитающимися процентами. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю на следующее имущество (л.д. 73-74):

-1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; 

-права на получение денежных средств, внесенных во вклады, хранящиеся в Бийском отделении Алтайского отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по счетам: № в сумме 1559 руб. 67 коп., № (счет банковской карты) в сумме 22 руб. 16 коп., № в сумме 19 руб. 97 коп. в полной сумме, с причитающимися процентами; права на получение денежных средств, внесенных во вклад, хранящийся в Бийском отделении Алтайского отделения № Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по счету № (счет банковской карты) в сумме 5 руб. 94 коп. в полной сумме, с причитающимися процентами. 

Таким образом, ответчики ФИО3, ФИО4 в пределах установленного законом срока приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из вышеуказанного имущества.

Поскольку установлено, что ответчики являются наследниками к имуществу ФИО1, то к ним перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО3 заемных обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, на дату смерти наследодателя составляет 1779688 рублей 20 копеек (кадастровый паспорт помещения от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 67).

При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего наследникам недвижимого наследственного имущества в размере 1/3 доли в данном случае составляет 593229,40 рублей (1779688,40/3).

Таким образом, в настоящем судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчиков по настоящему делу ФИО3, ФИО4 после смерти их отца ФИО1 превышает размер перешедших к наследнику долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом в суд ко взысканию с ответчиков. 

Доводы ответчика ФИО3 в части отсутствия сведений о наличии у наследодателя кредитных обязательств, не предоставления банком указанной информации по запросу нотариуса, судом отклоняются, в связи с необоснованностью, поскольку указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения ответчиков от исполнения обязанности по возврату денежных средств, полученных наследодателем. Как разъяснено в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неосведомленность наследника о долгах наследодателя при принятии наследства не освобождает наследника от обязанности по возврату полученной наследодателем у кредитора денежной суммы и уплаты процентов. Сведения о смерти ФИО1, полученные в рамках запроса нотариуса, не обязывали банк проверять наличие у наследодателя также кредитных договоров и неисполненных обязательств по ним.

Факт использования кредитной карты после смерти ФИО1 также не является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований и определении иного размера задолженности.

В соответствии с п.5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений их действий предполагаются.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из материалов дела следует, что после смерти отца наследники не известили банк о данном обстоятельстве, свидетельство о смерти ФИО1 не предоставили, что не опровергнуто ответчиками. При этом, последние на момент принятия наследства не были лишены возможности узнать о наличии спорного договора о кредитной карте и размере задолженности по нему, а также принять меры к погашению задолженности. В силу действующего законодательства ответчики, являющиеся наследниками, обязаны принять меры для предотвращения неблагоприятных последствий по снятию денежных средств с банковской карты умершего, однако этого не сделали. Доказательств того, что кредитная карта после смерти ее держателя находилась у третьих лиц, ответчики суду не представили. Вопреки позиции ответчиков размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, в том числе и в части начисленных процентов за пользование кредитом, по правилам ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется на момент вынесения решения суда, а не на день смерти наследодателя.

При этом ответчики не лишены возможности предъявить требования к лицу, которое использовало карту после смерти заемщика без достаточных к тому оснований, на основании положений главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения.

Ссылка ответчика о незаконности начисления процентов за пользование кредитными средствами после смерти наследодателя судом признается несостоятельной на основании нижеследующего.

На момент смерти ФИО1 у последнего имелась задолженность по кредитной карте, что подтверждается отчетом по карте, в связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитной карты после смерти наследодателя, требованиям закона не противоречит, поскольку смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, кредитным договором.

Следовательно, у суда имеются все основания для удовлетворения требований ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО3, ФИО4, поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по счету международной кредитной банковской карты № в сумме 57410 рублей 10 копеек, в том числе, просроченный основной долг- 51841 рубль 74 копейки, просроченные проценты- 5568 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1922 рубля 30 копеек (л.д. 5).

При указанных обстоятельствах, с учетом п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчиков ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1922 рубля 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 ФИО15, ФИО4 ФИО16 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения N8644 Сбербанка России задолженность наследодателя ФИО1 по счету международной кредитной банковской карты № в размере 57410 рублей 10 копеек, в том числе, просроченный основной долг по кредиту- 51841 рубль 74 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом- 5568 рублей 36 копеек. 

Взыскать с ФИО2 ФИО17, ФИО4 ФИО18 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения N8644 Сбербанка России расходы по уплате государственной пошлины в размере 1922 рубля 30 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий И.В.Меньшикова