Дело № 2-29/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Ольга 7 февраля 2018 года 

Ольгинский районный суд Приморского края, в составе:

председательствующего судьи Сортова В.А., 

при секретаре судебного заседания Литвиненко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование, что между истцом и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 11.01.2016г. 

На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она как заёмщик, была лишена возможности повлиять на их содержание.

Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор на заведомо не выгодных для истца условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

В связи с начислением незаконных платежей истец подала исковое заявление об истребовании документов, так как у нее не имеется никаких документов для перерасчёта ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст.395 ГК РФ.

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Таким образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их непредоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусматривающее действие Российского законодательства.

Истцом был соблюден досудебный порядок, 06.08.2017 года направлено в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявление о предоставлении копий документов, а именно копии кредитного договора № от 11.01.2016г., копии приложений к договору, а также расширенной выписки по лицевому счету. Однако по состоянию на сегодняшний день ответчик их не предоставил и на заявление не ответил.

Более того, в настоящее время сотрудники банка регулярно оповещают родственников истца посредством телефонных звонков на домашний номер о наличии у нее задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения в кратчайшие сроки. Считает, что ответчик не только виновно нарушил право истца на получение необходимой информации об услуге, но и отказывается в добровольном порядке устранить негативные последствия своих противоправных действий (ненадлежащего информирования).

Исходя из этого, можно отметить, что ответчиком были нарушены положения ст. 26 ФЗ РФ от 02.12.1990 г., № 395-1 «О банках и банковской деятельности» о том, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Таким образом, самостоятельно, без помощи суда, истец не имеет возможности получить данные документы.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Недостаточность в предоставлении информации кредитором о кредите (займе), порядке возврата кредита (займа), очередность списания денежных средств с лицевого счета заёмщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

На основании вышеизложенного, просит обязать ПАО КБ «Восточный экспресс банк» предоставить копию кредитного договора № от 11.01.2016г., копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора № от 11.01.2016г. на момент подачи искового заявления в суд.

До судебного заседания от представителя ответчика поступили возражения относительно исковых требований, согласно которым ответчик не согласился с заявленными требованиями в полном объёме, указав, что требования истца о предоставлении копии кредитного договора неправомерны, так как при заключении договора документы составляются в двух экземплярах, один из которых передается заемщику. В гражданском законодательстве Российской Федерации, в том числе в Федеральном законе от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отсутствует обязанность Банка предоставлять заемщику бесплатно копию кредитного договора в случае утраты заемщиком своего экземпляра договора.

Истцом не представлено доказательств того, что претензия была направлена в адрес ответчика. Истец не обращался лично в Банк с просьбой предоставить выписку из лицевого счета, истец не предоставлял в Банк согласие на направление сведений содержащих банковскую тайну путем пересылки через организацию почтовой связи.

На основании ст.857 ГК РФ, Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Указанная обязанность кредитной организации установлена также Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденным Банком России 15.10.2015г. № 499-П.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны и персональных данных, в целях защиты которых кредитная организация обязана проверить и идентифицировать поданные заявления.

Предоставление информации и копий документов, запрашиваемых заемщиком по письменному обращению, которое не позволяет идентифицировать клиента, противоречит положениям ст. 857 ГК РФ. Необходимо отметить, что невозможно определить достоверно содержание заказного письма, так как отсутствует опись вложения. Направление документов клиенту путем отправки почтой не позволяет Банку обеспечить сохранение банковской тайны.

Истец ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, при подаче иска и в представленной телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Представитель ответчика уведомлён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя. 

Исследовав материалы дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности, в соответствии с правилами ст.67 ГПК РФ, суд считает данное исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 11.01.2016г. 

Согласно ст.10. Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом, судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

В силу ч.2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в ст.26 Федерального закона 02.12.1990г., № 395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, документы, о предоставлении которых заявлено истцом, могут быть предоставлены банком только ей самой либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Судом установлено, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору (договору на выпуск кредитной карты) предусмотрена ст.ст.8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», а требовала предоставление копий документов, касающихся исполнения договора.

Поскольку на банке лежит обязанность гарантии тайны сведений, составляющих банковскую тайну, суд приходит к выводу, что нарушение прав истца, как потребителя банковских услуг, ответчиком не допущено.

Представленный истцом кассовый чек отправки корреспонденции, по мнению суда не является надлежащим доказательством, подтверждающим получение ответчиком заявления о предоставлении копий документов от 06.08.2017 года, поскольку в нем не содержится сведений о том, по какому кредитному договору направлялась претензия.

Вместе с тем, направленное в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» заявление по почте без документов, подтверждающих личность заявителя, даже при его получении банком, не позволяла ответчику провести идентификацию клиента и соответственно, выслать запрашиваемые истцом документы.

Суд считает, что истец не лишена возможности лично обратиться в банк по месту жительства либо по месту заключения договора и получить запрашиваемые документы.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов, отказать. 

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в апелляционную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Ольгинский районный суд.

Судья Сортов В.А.