РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 августа 2019 года город Узловая

Узловский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Сафроновой И.М., 

при секретаре Жуковой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-920/2019 по иску Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику (созаемщику) кредит на следующих условиях: назначение: на потребительские цели; сумма: 150 000 руб.; дата возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка: 24,9% годовых. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику (созаемщику) денежные средства в сумме 150 000 руб. Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается расходным кассовым ордером № и выпиской по лицевому счету №. В силу п. 1.4 кредитного договора созаемщики обязуются возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора. Со стороны созаемщиков имеет место неисполнение обязательств по возврату кредита. Банкротство Банка не препятствовало ответчикам надлежащим образом исполнять свои обязательства средствами и способами, установленными действующим законодательством. Информация о платежных реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам, заключенных с кредитными организациями, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, размещена на сайте ГК «АСВ» с первых дней банкротства банка. Даже пропустив несколько месяцев по осуществлению платежей, заемщики не были лишены возможности выяснить платежные реквизиты и вернуться в график платежей. Также ответчики могли исполнить свои обязательства путем внесения долга в депозит нотариуса. Таким образом, у созаемщиков имелся установленный законом способ исполнения обязательств по погашению кредита. 03.08.2017 года представителем конкурсного управляющего было по почте направлено требование ФИО1 о погашении задолженности. 07.08.2017 года требование было доставлено ФИО1, но получено ею не было. Задолженность не погашена. В силу п. 3.7. кредитного договора при несвоевременном возврате кредита, уплаты процентов созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 04.06.2019 г. задолженность созаемщиков перед КБ СССБ (ООО) составляет 799 163 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 105 723 руб. 80 коп.; задолженность по просроченным процентам - 88 594 руб. 90 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу - 604 844 руб. 75 коп. Исходя из принципов достаточности и соразмерности истец уменьшает размер взыскиваемой неустойки до 310 000 руб. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504 318 руб. 70 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 105 723 руб. 80 коп.; задолженность по просроченным процентам - 88 594 руб. 90 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу - 310 000 руб. 00 коп. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 243 руб.

Представитель истца КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Также предоставил суду уточненные исковые требования, согласно которых просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, и ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 053 руб. 49 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 41 405 руб. 20 коп.; задолженность по просроченным процентам - 34 124 руб. 90 коп.; пени за просроченную задолженность по основному долгу - 22 524 руб. 11 коп. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3142 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 22.08.2019 года, о причинах неявки суду не сообщил. Ранее в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что истцом не все платежи учтены при расчете задолженности.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика ФИО1, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, показал, что ею были произведены оплаты включительно по август 2014 года. В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ считает, что срок для взыскания задолженности за период с сентября 2014 года по май 2016 года не подлежат удовлетворению, в связи с истечением срока исковой давности для предъявления исковых требований. Также ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была оплачена сумма в размере 39 947 руб. 30 коп., которую истец не отрицает. Таким образом, период по ноябрь 2016 считает полностью оплаченным. Соответственно долг с декабря 2016 года по февраль 2017 составляет 13241,96 руб. Ответчиком был составлен контрасчёт пени за просроченную задолженность, с учетом того, что истец рассчитывал пени исходя из неустойки в размере 0,50%, а не как предусмотрено п. 3.7 кредитного договора. Просила суд удовлетворить заявление КБ «Спецсетьстройбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» частично, а именно: основной долг- 13 241,96 рублей, задолженность по процентам- 5636,79 рублей, всего: 18 878,75 рублей.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что приказом Банка России от 22.09.2014 № ОД-2580, у кредитной организации КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) с 22 сентября 2014 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19.11.2014 года, КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.05.2019 года срок конкурсного производства в отношении КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) по ходатайству конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» продлен до 19.11.2019 года.

Полномочия конкурсного управляющего закреплены законодателем в ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в объем которых входит с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника, а также собственника имущества должника - унитарного предприятия в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Конкурсный управляющий обязан, в том числе: принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Судом также установлено, что между КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО) – (Банк) и ФИО1 (заемщик) и ФИО2 (созаемщик), ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№. По условиям договора, истец предоставил ответчикам денежные средства на потребительские цели в размере 150 000 рублей, под 24,9% годовых, сроком погашения до 24.02.2017 года включительно, а заемщик и созаемщик обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Выдача кредита производится в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № (п. 2.4 договора).

Погашение задолженности по кредиту, уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя: сумму погашения основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем списания банком в безакцептном порядке соответствующих сумм со счета, указанного в п. 2.4 договора (п. 3.4 договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую сумму задолженности по кредиту со дня, следующего за днем его предоставления заемщику, по день возврата суммы кредита банку включительно. При исчислении процентов количество дней в месяце и в году принимается равным количеству календарных дней (365 или 366 дней соответственно) (п.п. 3.2., 3.2.1 договора).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 3.7 Договора).

Кредитор имеет право отказаться в односторонней порядке от исполнения договора и потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту, в том числе, при нарушении заемщиком условий договора (п. 4.1.3 договора).

ФИО1 и ФИО2 с условиями договора, полной стоимостью кредита, графиком платежей были ознакомлены и согласились их выполнять, о чем свидетельствуют их подписи в кредитной документации.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный договор был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет ФИО1, открытый в КБ «Спецсетьстройбанк» (ООО), денежные средства в сумме 150 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № и выпиской по лицевому счету №.

Ответчики обязаны были уплачивать ежемесячно в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом сумму в размере 5970,06 рублей, однако исполняли свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов.

Направленное конкурсным управляющим 17.07.2017 года требование о возврате кредита ответчик ФИО1 проигнорировала (л.д. 28-30).

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 01.08.2019 в сумме 281 078,79 руб., из которых: по основному долгу в размере 41405,20 руб., по процентам – 34124,90 руб., неустойка за просроченную задолженность по основному долгу – 205 549,41 руб., проверен судом, признан правильным, ответчиком доказательств, опровергающих верность данного расчета, не представлено.

Истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до 22 524,11 рублей.

На момент разрешения данного дела задолженность, зафиксированная банком по договору, не выплачена, а при наличии нарушений со стороны заемщика условий договора, банк вправе требовать выполнения обязательств по договору.

Разрешая заявление ответчиков о применении срока исковой давности, суд учитывает, что в соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что задолженность по договору рассчитана с 25.06.2016 года.

Истец с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору обратился в суд 24.06.2019 года, сдав заявление в организацию почтовой связи.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с истцом не пропущен срок исковой давности. 

Доказательств обратного, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении уточненных требований истца к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 98053,49 рублей (41405,20 + 34124,90 + 22524,11).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Коммерческого банка «Спецсетьстройбанк» (ООО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 24.02.2014 года, в сумме 98053 рублей 49 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины 3142 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2019 года.

Председательствующий И.М. Сафронова