Дело № 2-137/2025

УИД 02RS0009-01-2025-000026-26

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2025 года с. Чемал 

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иваныш И.В.,

при секретаре Илаковой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.10.2022 за период с 07.10.2023 по 04.01.2025 в размере 1 194 025,90 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 46 940,26 рублей, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящим иском к ФИО1, указывая, что 06.10.2022 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 535 182,44 руб. под 14,99% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства HYUNDAI Tucson, 2022 г.в.,KMHJC81CDNU118443. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал индивидуальные условия потребительского кредита, в связи с чем, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 07.10.2023, на 04.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2 025 324,84 руб. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 46,68 %. – стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 706 115,48 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени

.В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска в суд просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, согласно представленному суду письменному заявлению просит суд в решении указать на следующее: реализацию залогового имущества осуществить лично ФИО1 в срок до окончания кредитного договора, после реализации залогового имущества денежные средства внести на расчетный счет банка; ПАО «Совкомбанк» согласовать и не препятствовать реализации залогового имущества в сроки кредитного договора. 

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела публичное акционерное общество «Совкомбанк» внесен в Единый государственный реестр юридических лиц и постановлен на налоговый учет, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций. 

06 октября 2022 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком на основании заявления последней, был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 535 182,44 руб. под 14,99% годовых, сроком на 36 месяцев. 

Согласно п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства HYUNDAI Tucson, 2022 г.в., KMHJC81CDNU118443, пунктом 12 условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в размере 20% годовых.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита (п. 5.2), Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, направив соответствующее уведомление в адрес заемщика (л.д. 26-34). 

В силу положений ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Обязательства, взятые на себя банком, были выполнены, ответчику был предоставлен кредит в соответствии с указанными Индивидуальными и Общими условиями кредита под залог указанного имущества, однако ответчик исполняла обязательства, предусмотренные указанными условиями потребительского кредита ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о возврате задолженности по кредиту и с требованием о ее погашении. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Ответчиком, в нарушение указанных требований, не предоставлено доказательств отсутствия такой вины. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку обязательства по выполнению условий кредитного договора исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, допускались нарушения уплаты основного долга, ежемесячные платежи вносились с нарушением сумм и сроков, была начислена неустойка. 

В соответствии со ст. ст. 329 - 330 ГК РФ неустойка, определенная договором, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 194 025,90 рублей, из которых руб. – 1 116 181,54 руб. просроченная ссудная задолженность, 34 645,21 руб. - просроченные проценты, 17 942,86 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 041,09 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 169,51 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 940,69 руб. – неустойка за просроченные проценты, 2 360 руб. - иные комиссии, 745 руб. - комиссия за смс-информирование. 

При этом ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств оплаты кредита. 

Подписывая договор, ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, согласна с ними и обязалась их выполнять.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд считает требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 06.10.2022 за период с 07.10.2023 по 04.01.2025 в размере 1 194 025,90 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (внесудебный порядок). 

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

На момент подачи и рассмотрения иска имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела. 

Вместе с тем, суд не находит основания для применения п. 8.14.9 Общих условий. 

Исходя из требований ч. 1 ст. 350 ГК РФ суд находит требование истца об обращении взыскания путем продажи его с публичных торгов, обоснованным, поскольку ответчиком допущены нарушения сроков и сумм внесения платежей по кредитному договору, которые являются значительными и размер требований соответствует стоимости заложенного имущества. 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя. 

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального Закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

Учитывая, что в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», таким образом, исковые требования установить начальную продажную стоимость предмета залога удовлетворению не подлежат. 

Суд считает необходимым определить способ реализации указанного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ходатайство ответчика о самостоятельной реализации залогового имущества в срок до окончания кредитного договора, подлежат отклонению как несостоятельные, поскольку нормами действующего закона не предусмотрены, договором не согласованы.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 46 940,26 рублей. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, паспорт серии № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.10.2022 за период с 07.10.2023 по 04.01.2025 в размере 1 194 025,90 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 940,26 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Tucson, 2022 г.в., №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной стоимости в ходе исполнительного производства.

В исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля HYUNDAI Tucson, 2022 г.в., № в размере 1 706 115 рублей 48 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья И.В. Иваныш

Мотивированное решение принято судом 09 июня 2025 года