Дело № 2- 1934/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2018 года г. Пермь

Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи И.В.Шерстюкова, 

при секретаре Харюткиной К.И.,

с участием: ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере ... рублей, проценты по договору в размере ... 

УСТАНОВИЛ:

... ФИО2 обратилась с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере ... рублей, проценты по договору в размере .... В обосновании исковых требований указано следующее. В соответствии с договором уступки права требования от Дата ООО ... уступило права по договору микрозайма № от Дата. Согласно пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее – « ГК РФ»), если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Дата ответчик взял по договору микрозайма № денежные средства в сумме ... рублей и обязался возвратить полученные деньги и проценты за пользование в размере ... % в день от суммы займа в срок Дата. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). Общий размер процентов за период с Дата по Дата составляет .... В соответствии с пунктом № договора сумма произведенного заемщиком платежа, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика по процентам, задолженность по основному долгу, проценты за текущий период платежей, сумма долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или договором. В указанный в договоре срок ответчик деньги в сумме ... рублей не вернул, проценты по договору оплачены в сумме .... Общий размер составляет .... Исковое заявление обосновано ссылками на положения статей 807 – 811 ГК РФ.

Истец извещена о времени, месте рассмотрения дела( л.д.19), в исковом заявлении содержится просьба в соответствии со статьей 167 ГПК РФ рассмотреть дело в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 пояснила, что вносила денежные средства, все квитанции представила во время приказного производства у мирового судьи, других доказательств, кроме квитанций на сумму ... рублей, представить не может. С основной суммой долга согласна, проценты считает завышенными, злоупотреблением правом. О том, что право требования переуступлено, её никто не уведомил.

Изучив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии с частью 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Обязанность государства обеспечить осуществление права на справедливую, компетентную и действенную судебную защиту вытекает из общепризнанных принципов и норм международного права, в частности закрепленных в статье 8 Всеобщей декларации прав человека, статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и статье 2 Международного пакта о гражданских и политических правах. Правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости и обеспечивает эффективное восстановление в правах.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны соблюдаться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000г.№ 9-П, от 01.04.2003г. № 4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлены общие положения выполнения обязательств. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Дата ООО ... и ФИО1 заключили договор микрозайма № согласно которому займодавец ООО ... предоставил заемщику микрозайм в сумме ... рублей, который предоставлен сроком на ... дней со дня заключения, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование определен не позднее Дата Договор займа подписан ФИО1, указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1, было её волеизъявлением, реализации прав по своему усмотрению. 

В договоре займа, пункт № предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (л.д.10/2).

В случае неисполнения обязательств по погашению займа в установленные сроки, согласно пункта № срок действия договор продляется автоматически до исполнения сторонами всех обязательств по настоящему договору, начисляются проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы кредита. Пунктом № договора микрозайма № от Дата определен размер процентов за пользование микрозаймом в размере ... % в день(...% годовых). Договор займа подписан представителем займодавца МФО и ФИО1 Договор займа изложен предельно ясно, понятно, доступно, позволяет заёмщику сделать осознанный выбор относительно того, следует ли ему заключать договор на указанных условиях. ФИО1 подписав договор займа, согласилась с указанными условиями, распорядилась своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал её интересам, ФИО1 получила денежные средства, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, использовала заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, таким образом, заключение договора займа, было в интересах ФИО1, получившей при заключении договора займа всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) договора займа по своему усмотрению. Кроме того, заключенный договор ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

Получение денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.12) № от Дата, в котором имеется роспись ФИО1 о получении ... рублей, удостоверенные подписью ФИО1 и не оспаривается заёмщиком.

Рег. Номер МФО в реестре № Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Договор уступки права требования ООО ...» и ФИО2 заключен Дата

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении заявки о предоставлении микрозайма на неотложные нужды (нужды именно заёмщика – ФИО1), которое было именно в интересах ФИО1, она не могла не понимать, что суммы микрозайма предоставляется на возмездной основе, кредит надо будет возвратить, при том, займ предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов; в заявке доступно для понимания указан период, на который предоставляется займ. Для ФИО1 все было понятно – известна сумма кредита, срок, а также сумма, которую он обязался ежемесячно уплачивать, никакой специальной юридической и финансовой грамотности не требуется, чтобы понять: сумма платежа за полученный кредит в размере ... рублей надо платить займ ... рублей + проценты ... рублей, всего ... рублей, сумма указана в пункте № договора микрозайма, при этом установлен срок уплаты займа с процентами – не позднее Дата

В случае непогашения начисляются проценты в размере ... % в день(...% годовых) согласно пункта № договора микрозайма. ФИО1, зная условия предоставления кредита, заключила договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, могла оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, исходя из графика платежей, в том случае, если он не в состоянии вносить платежи по договору, она имела возможность воздержаться от получения микрозайма и заключения договора микрозайма, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства. Все условия договора микрозайма при получении заёмных денежных средств ФИО1 устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовалась ими, использовала предоставленные ей во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратила исполнять принятые на себя обязательства и перестала возвращать денежные средства, которые получила не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

Взыскатель обрушался с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей ... Дата был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который на основании возражений (заявления) ФИО1 по делу № Дата был отменен. ФИО1 мер по погашению задолженности не предприняла, от разрешения спора во внесудебном порядке уклонилась. 

За период действия договора микрозайма с Дата проценты за пользование займом подлежат расчету исходя из ставки, указанной в договоре, поскольку она не превышает среднерыночные и предельные значения, опубликованные на сайте ЦБ РФ.

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора.

Согласно п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. 3 ГК РФ), подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из изложенного, по возмездному договору, к которым относится и договор займа, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей, а также защищаемых интересов сторон договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Указанная правовая позиция содержится в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016 г. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы. Конституционный Суд Российской Федерации неоднократно указывал, что установленный в статье 10 ГК Российской Федерации запрет злоупотребления правом в любых формах прямо направлен на реализацию принципа, закрепленного в статье 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации (Определение от 18 января 2011 года № 8-О-П и др.).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах. Как установлено ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в III квартале Дата договоров потребительского кредита (займа) до .... без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от ...% годовых при займе сроком менее месяца, до ...% годовых при займе свыше года.

Указанная правовая позиция подтверждена Определением Верховного Суда РФ от 06.06.2017 № 37-КГ17-6

За период с Дата по Дата исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита(займа) по ставке ... % годовых размер процентов составит .... Проценты за период с Дата Дата – .... Всего проценты подлежали уплате заёмщиком за период указанный в исковом заявлении в сумме ... Ответчиком уплачены проценты в сумме .... Взысканию с ФИО1 подлежит ... в счет уплаты процентов, ... сумма основного долга.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части исковых требований и удовлетворении иска частично.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме .... В соответствии с подпунктом 8 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ, в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 НК РФ, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженность по договору микрозайма № от Дата, в размере ..., в том числе, сумма основной задолженности в размере ..., проценты в размере ...

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере ...

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение одного месяца с даты принятия решения в окончательной форме (с 09 часов 00 минут 21 мая 2018 года) через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья И.В.Шерстюков