Дело № 2-3566/2020

74RS0017-01-2020-005334-34

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Руновой Т.Д.,

при секретаре Мельниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 51 597 руб. 04 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 747 руб. 91 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 57 521 руб. 02 коп. под 30,9 % годовых сроком на 6 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила 235 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 51 597 руб. 04 коп., из которых: просроченная ссуда – 47 024 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 798 руб. 54 коп., неустойка по ссудному договору – 1 476 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 148 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.(л.д. 5).

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5 оборот, 26, 31). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 25, 31), об уважительности причин неявки суду не сообщил, в связи с чем с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № (л.д. 11-12 – индивидуальные условия), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 57 521 руб. 02 коп. на срок 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГг. (183 дня) (л.д. 11).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий (л.д. 11) процентная ставка по кредиту – 20,9 % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. 

Минимальный обязательный платеж по кредиту составил 10 619 руб. 55 коп., всего 6 платежей по кредиту (п. 6). Сумма платежа включала ежемесячную комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания (л.д. 11 оборот). 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, ответчик пользовался предоставленным Банком кредитом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Согласно расчету задолженности (л.д. 6-7), выписки по счету (л.д. 8), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей.

Как следует из расчета задолженности, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 51597 руб. 04 коп., из которых: просроченная ссуда – 47 024 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 798 руб. 54 коп., неустойка на остаток основного долга – 1 476 руб. 73 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 148 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Суд не может согласиться с расчетом взыскиваемой задолженности на основании следующего.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив обэтом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Банк воспользовался своим правом, выставив в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора на указанную сумму подлежит начислению неустойка.

Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга.

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора, требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за период до ДД.ММ.ГГГГ на остаток основного долга в размере 1 476 руб. 75 коп., не подлежит удовлетворению.

С ответчика в соответствии с представленным расчетом подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просроченную задолженность в размере 1 148 руб. 08 коп.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 50 120 руб. 31 коп., из которых: просроченная ссуда – 47 024 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 798 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 148 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Учитывая размер задолженности по основному долгу, процентам по кредитному договору, длительность неисполнения обязательства по возврату кредита, суд не находит оснований для снижения размера неустойки на просроченную ссуду.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены на 97,13 % с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 697 руб. 74 коп. 

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 120 руб. 31 коп., из которых: просроченная ссуда – 47 024 руб. 69 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 798 руб. 54 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 148 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 1 697 руб. 74 коп., всего 51 818 (пятьдесят одна тысяча восемьсот восемнадцать) руб. 05 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Д. Рунова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.