Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2019 г. г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Шаталовой Л.В.,

при секретаре Семиной В.Ю.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-60/2019 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований АО «БИНБАНК Диджитал» указало, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО2 заключили договор № № (номер контракта №). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, при этом согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения. В соответствии с условиями договора ответчик получил от АО «Бинбанк Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 № 99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты»; ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых. Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить, увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 73000 рублей. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п. 6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты). Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными банком. Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 140,64 руб., в том числе: 70 592,01 руб. - задолженность по основному долгу; 37 548,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, однако до настоящего времени требование об оплате не исполнено. Банк вправе требовать досрочного исполнения долговых обязательств в случае неисполнения ответчиком своих долговых обязательств по договору. В соответствии с действующим законодательством истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа мировому судье, однако определением мирового судьи судебного участка № 16 Ефремовского судебного района Тульской области от 04.12.2017 судебный приказ отменен на основании ст.ст. 128 и 129 ГПК РФ.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № (номер контракта №) в размере 108 140,64 руб., в том числе: 70 592,01 руб. - задолженность по основному долгу; 37 548,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 3362,81 рублей (том 1, л.д. 3-4).

Определением суда от 05.02.2019 на основании ст. 44 ГПК РФ допущена замена истца АО «БИНБАНК Диджитал» правопреемником – ПАО Банк «ФК Открытие» (том 1, л.д. 219-220).

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ обращалась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением, на основании которого ей была выдана кредитная карта, которую она активировала и пользовалась ею. Последний платеж по кредитной карте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был внесен ею лично в ДД.ММ.ГГГГ, но потом она лично денежные средства не вносила, а после ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства иногда вносила ее мама, возможно с использованием своей кредитной карты в магазине «

<

данные изъяты>». Согласно расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному истцом, сумма основного долга составляет 108 140,64 рублей, но не указано, за какой период она образовалась. Исковое заявление подано в 2018 году, в исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ она и АО «Бинбанк Диджитал» заключили договор №№ (номер контракта №) и в соответствии с условиями договора она получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8 % годовых с лимитом кредита в 73000 рублей. В ее адрес, как следует из искового заявления, направлялось требование об исполнении обязательства по уплате задолженности, но когда оно направлялось, в каком году и месяце, не указано, а также не указано, чем подтверждается то, что она данное требование не исполнила. Из определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Бинбанк Диджитал» действительно обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, но считает, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ никакого отношения к кредитному договору № № (номер контракта №) от ДД.ММ.ГГГГ не имеет, и по какому кредитному договору банк просит взыскать с нее задолженность, ей непонятно. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, в связи с чем просит применить срок исковой давности в отношении иска о взыскании с нее долга по договору кредитования и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями пп. 2 п. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Пункт 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, при этом в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3). 

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» на получение платежной карты кредитка «Универсальная» для совершения операций по банковской карте с желаемым лимитом 5000 рублей, при этом в данной анкете-заявлении ФИО1 подтвердила, что она согласна с тем, что данное заявление вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ней и банком договор о предоставлении банковских услуг, она ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде, при этом обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг (том 1, л.д. 10).

Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт было предусмотрено, что порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) – 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей; срок внесения минимального ежемесячного платежа (включает начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту) – до 25 числа месяца, следующего за истекшим; пеня за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа – пеня = пеня (1) + пеня (2), где пеня (1) (базовая процентная ставка по договору)/30 - начисляется за каждый день просрочки кредита; пеня (2) – 1 % от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 рублей); плата за превышение платежного лимита – 4,5 % (в месяц) от базовой процентной ставки, на сумму превышения (том 1, л.д. 40-41).

В соответствии с пунктом 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (том 1, л.д. 34-39), с которыми ФИО1 была ознакомлена, настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, тарифами и памяткой клиента составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно пункту 2.2 данные Условия и Правила предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты регулируют отношения между банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении. Для предоставления услуг банк открывает клиенту картсчета, выдает клиенту карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

В соответствии с п. 6.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты после получения банком от клиента необходимых документов, а также заявления, банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно пункту 6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты погашение кредита - пополнения картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислением их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Пунктом 6.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлен в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Пунктом 6.5 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты определен срок погашения процентов - ежемесячно за предыдущий месяц.

В соответствии с пунктом 6.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и (или) доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Таким образом, в соответствии с заключенным договором ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячным до 25 числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере7 % от общей суммы задолженности, но не менее 300 рублей, при этом кредитный договор № № (номер контракта №) на получение денежных средств заключен между ФИО1 и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

ФИО1, соглашаясь с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты (п. 6.1), тем самым согласилась относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дала право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. 

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что при оформлении анкеты-заявления были нарушены требования закона, по делу не имеется, оно по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Кроме того, ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривала факт заключенияДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства банка по предоставлению ФИО1 денежных средств в пределах установленного лимита кредитования были исполнены, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (том 1, л.д. 14-30).

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Сторона ответчика ссылается на то, что в исковом заявлении указано о заключении ДД.ММ.ГГГГ договора №№ (номер контракта №), из определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АО «Бинбанк Диджитал» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, однако судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ никакого отношения к кредитному договору № № (номер контракта №) от ДД.ММ.ГГГГ не имеет.

Действительно в содержании искового заявления АО «БИНБАНК Диджитал» указано о заключении кредитного договора № № (номер контракта №) ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 3-4), в заявлении АО «БИНБАНК Диджитал» о вынесении судебного приказа (том 1, л.д. 234-236), судебном приказе от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 238), определении мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа (том 1, л.д. 239) указано о заключении кредитного договора № № (номер контракта №) ДД.ММ.ГГГГ. Однако само по себе ошибочное указание в исковом заявлении АО «БИНБАНК Диджитал» даты заключения кредитного договора № № (номер контракта №) - ДД.ММ.ГГГГ не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку из пояснений ответчика и приложенных к исковому заявлению документов следует, что именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с анкетой-заявлением, на основании которого ей была выдана кредитная карта, которую она активировала и пользовалась ею. Сведений о заключении иного кредитного договора у суда не имеется и о таковых ответчиком ФИО1 не заявлено, при том, что АО «БИНБАНК Диджитал» в исковом заявлении, заявлении о вынесении судебного приказа заявляет о заключении ФИО1 с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» кредитного договора № № (номер контракта №).

Как следует из материалов дела (том 1, л.д. 42-44), ДД.ММ.ГГГГ решением учредителей создан Банк (Протокол№) с наименованием Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (в форме товарищества с ограниченной ответственностью), которое ДД.ММ.ГГГГ приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено, как Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Общество с ограниченной ответственностью) (Решение общего собрания участников протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ по решению общего собрания участников ООО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в результате реорганизации в форме преобразования стал именоваться как Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (Протокол№).

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено на Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (Протокол№).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал», а АО «БИНБАНК Диджитал» прекратило свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ путем реорганизации в форме присоединения (том 1, л.д. 92-218).

Из письма ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ также следует, что ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по всем его правам и обязанностям (том 1, л.д. 89). 

В соответствии с п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Однако изменение наименования банка не влечет каких-либо изменений прав и обязанностей по отношению к его клиентам. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица по отношению к его клиентам, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора права и обязанности перешли первоначально к АО «Бинбанк Диджитал», а затем к ПАО Банк «ФК Открытие».

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 108 140,64 руб., в том числе: 70 592,01 руб. - задолженность по основному долгу; 37 548,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, при этом такая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (том 1, л.д. 9).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Бинбанк Диджитал» обратилось к мировому судье судебного участка № Ефремовского судебного района с заявлением о о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № (номер контракта №), которое поступило к мировому суде ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д. 234-237).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ефремовского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Бинбанк Диджитал» задолженности по кредитному договору № № (номер контракта №), который определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (том 1, л.д. 238-239).

В обоснование возражений ответчик ФИО1 ссылается на то, что в исковом заявлении указано о направлении в адрес ответчика требования об исполнении обязательства по уплате задолженности, но когда оно направлялось, в каком году и месяце, не указано, а также не указано, чем подтверждается то, что она данное требование не исполнила.

Вместе с тем суд находит данные доводы несостоятельными, поскольку право банка требовать досрочного исполнения долговых обязательств в случае неисполнения держателем своих долговых обязательств прямо предусмотрено п. 6.8. Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, за надлежащее исполнение которого ответчик обязался отвечать в полном объеме. Также такое право предоставлено банку исходя из положений ст. 811 ГК РФ. Кроме того, действующее законодательство не предусматривает обязательного досудебного порядка урегулирования споров по взысканию кредитной задолженности.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2.18 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты зачисление (пополнение) денежных средств на картсчете выполняется по номеру карты (счета) и ФИО владельца может осуществляться путем внесения наличных денежных средств в кассу Москомприватбанка либо перечислением со счетов в других банков, с помощью перевода денежных средств с других счетов или депозитных счетов физического лица, а также со счетов других лиц по их поручениям в соответствии с требованиями действующего законодательства. При безналичном перечислении из других банков средства зачисляются на счет клиента не позднее следующего дня за датой поступления средств на коррсчет банка в Банке России (при условии полного соответствия реквизитов получателя).

Согласно п. 6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

Из объяснений ответчика ФИО1 следует, что последний платеж она лично производила в феврале 2015 года.

Вместе с тем из выписки из лицевого счета (том 1, л.д. 14-30) следует, что платежи вносились также ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, при этом ДД.ММ.ГГГГ на счет карты имело место последнее зачисление 4000 рублей через терминал «

<

данные изъяты>», и данные денежные средства были учтены в погашение задолженности по кредиту.

Сама ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что после февраля 2015 года иногда денежные средства вносила ее мама, возможно с использованием своей кредитной карты в магазине «

<

данные изъяты>».

Таким образом, поскольку последняя операция по погашению задолженности была выполнена ДД.ММ.ГГГГ, истцом представлен расчет задолженности в размере 108140,64 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к моменту обращения установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности пропущен не был.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженности по кредитному договору № № (номер контракта №) в размере 108 140,64 руб., в том числе: 70 592,01 руб. - задолженность по основному долгу; 37 548,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК РФ и п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом в пользу истца взысканы денежные средства в размере 108 140,64 руб., то размер государственной пошлины с учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19. НК РФ составляет 3362,81 руб., в связи с чем с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3362,81 руб.На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № № (номер контракта №) в размере 108 140,64 руб., в том числе: 70 592,01 руб. - задолженность по основному долгу; 37 548,63 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по государственной пошлине в размере 3362,81 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 февраля 2019 г.

Председательствующий Л.В. Шаталова