Дело № 2-620/2019

Решение

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 г. г. Вышний Волочёк

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,

при секретаре Прудниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО1, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 3 ноября 2010 г. в сумме 139613,26 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3992,27руб.

В обоснование исковых требований указано, что 3 ноября 2010 г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

№>, в рамках которого ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение карты, содержащим в себе предложение заключить на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование карты. Рассмотрев заявление ответчика, Банк выпустил на имя заемщика карту, открыл банковский счет 

<

№>, совершив действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и тарифах по картам, тем самым заключив договор о карте 

<

№>. 3 ноября 2010 г. Банк передал ФИО1 карту, осуществил кредитование открытого на ее имя счета. Карта была ответчиком активирована, осуществлено списание денежных средств. По условиям заключенного соглашения о карте ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифам по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета – выписки. Ответчик неоднократно допускала просрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, чем нарушала условия соглашения. Заключительный счет, включающий сумму задолженности – 150813,90 руб., и подлежащий оплате до 16 октября 2017 г., был направлен ответчику, однако требование Банка ответчиком исполнено не было. 

Определением мирового судьи от 27 июля 2018 г. отменен судебный приказ от 26 декабря 2017 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 3 ноября 2010 г. 

Истец, АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями статьи 113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд своего представителя не направило; в исковом заявлении содержалось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что в ноябре 2010 г. почте она получила банковскую карту АО «Банк Русский стандарт», которую активировала, узнав по телефону PIN-код; вносила платежи ежемесячно в размере 2200 руб. или меньше, в 2014 г. вносила платежи не регулярно, с конца 2015 г. прекратила платить, так как возникли материальные затруднения и думала, что все выплатила; заключительный счет из Банка не получала, ей только звонили по телефону и сообщали об образовавшейся задолженности; в 2015 г. от банка приезжал представитель, думала, что работник коллекторской фирмы, который сказал, что необходимо заплатить 8000 руб.; с конца 2015 г. до настоящего времени от банка не было сообщений; узнала о том, что мировым судьёй вынесен судебный приказ только после того, как их заработной платы стали производить удержания; просила применить срок исковой давности к последнему платежу в 2015 г.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 3 ноября 2010 г. ФИО1 обратилась в ЗАО (после реорганизации АО) «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием карты, для совершения операций по счету, установить ей лимит и осуществлять кредитование карты.

При подписании заявления ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями заключаемого кредитного договора, указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банка предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее по тексту – Договор о карте) являются действия банка по открытию банковского счета для совершения операций с использованием карты, ознакомлена и согласна неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Договора о карте, получила на руки экземпляры заявления, Условий, Тарифов; размер лимита будет определен банком самостоятельно, но не будет превышать 150000 руб. 

Заявление ответчика было принято Банком путем выпуска кредитной карты, согласно утвержденным тарифам по кредитным картам Банка.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что договор также может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитный договор заключен в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах банка по кредитным картам.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах банка.

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1, Банк открыл ей банковский счет 

<

№>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключив Договор о карте 

<

№>.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора Банк выпускает карту и предоставляет информацию о пин-коде (п.2.5); активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при предъявлении документа, удостоверяющего личность), или по телефону CALL-Центра Русский стандарт (при условии идентификации клиента Банком на основании кодов доступа) (п.2.7.2); в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит по усмотрению Банка на основании информации, полученной от клиента (п.2.9); Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит (как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписке (п.2.9.3).

3 ноября 2010 г. ФИО1 была получена банковская карта 

<

№> с лимитом 30000 рублей. Карта ответчика была активирована 7 ноября 2010 г., произведено снятие наличных денежных средств, что свидетельствует о заключении кредитного договора 7 ноября 2010 г.

Выпиской из лицевого счета (договор 

<

№>) подтверждается, что с использованием карты ФИО1 были совершены расходные операции, также вносились денежные средства в счет погашения ссудной задолженности.

В соответствии с Условиями, Банк открывает клиенту счет (п.3.1); перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно с использованием карты (п.3.2.1); по счету допускается совершение операций, Э предусмотренных законодательством РФ, в том числе: расходные операции с использованием карты (оплата товара, получение наличных денежных средств); внесение денежных средств на счет наличным либо безналичным путем; списание Банком денежных средств в погашение задолженности, зачисление банком начисленных на остаток денежных средств на счете процентов в соответствии с Тарифами; списание со счета начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом (п.3.6).

Задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате комиссий и плат (п.5.1).

Кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты (ее реквизитов), по оплате товара и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и плат и иных платежей в соответствии с Условиями, оплаты клиентом Банку иных операций (п.5.2).

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.5.3).

Банк наряду с требованием об оплате клиентом задолженности вправе также требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать, в том числе, комиссии и платы, уплата которых предусмотрена договором (п.5.5.4).

Клиент поручает Банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии с п.5.2.2 Условий, вне зависимости от наличия денежных средств на счете, за исключением расходов и платежей, в отношении которых установлен иной порядок взимания, налогов и сборов, установленных п.5.5.1, а также неустойки, начисляемой в соответствии с п.5.28, которые списываются со счета при наличии остатка денежных средств на счете, и в порядке очередности, установленной условиями (п.5.6).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счета-выписки, которые передаются клиенту способами, указанными в п.п. 5.7-5.11 Условий) (доводятся до сведения клиента) (п.5.7).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности; денежные средства списываются в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств; доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность остаются на счете и увеличивают платежный лимит; под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (п.5.14.1).

Таким образом, по условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифным планом. 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.5.22).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета, и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.5.22 (п.5.23).

Судом установлено и не оспорено ответчиком ФИО1, что последняя не надлежащим образом исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, нарушала сроки и условия внесения платы по кредиту, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств по кредиту, и возврата всей суммы задолженности, направив 17 сентября 2017 г. ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16 октября 2017 г. 

Требования банка ответчиком в установленный срок исполнены не были, до настоящего времени задолженность по представленному кредиту не возвращена и составляет 139613,26 руб.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правовое основание договора о Карте определено в статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положении Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно указанного Положения предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Исходя из положений пунктов 1.5, 1.8, 1.14, 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, может осуществляться без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между ФИО1 и Банком был заключен договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, открыв соответствующий счет, а также предоставив заемщику денежные средства.

Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация кредитной карты.

Из представленной истцом выписки по договору, заключенному с ответчиком, следует, что последняя в период действия договора пользовалась кредитной картой, совершая расходные и приходные операции.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте 

<

№> 3 ноября 2010 г., отраженную в подробном перечне операций за расчетный период с 17 августа 2017 г. по 16 сентября 2017 г., и составляющую 139613,26 руб. 

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими условиями, правилами и тарифами банка, что подтверждается подписью последней в заявлении на получение карты.

Также, подписав указанное заявление, ФИО1 согласилась, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на счет карты минимального платежа в погашение кредита в течение расчетного периода.

В соответствии с Условиями, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, а в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п.1.27).

Расчетный период – период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода (п.1.34).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта. Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, денежные средства зачислены на счет ответчика.

Осуществление заемщиком с помощью указанной кредитной карты расходных операций подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательства по кредитному договору подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.

Суд учитывает, что ответчиком не был представлен свой расчёт уплаченных по кредитному договору сумм. Данный расчёт не был представлен ответчиком и на стадии написания заявления об отмене судебного приказа. Заявление об отмене судебного приказа ответчик мотивировала тем, что не получала судебный приказ. 

Вместе с тем, представленные ответчиком квитанции о погашении кредита, в период с 2011 г. по 2015 г. содержат все платежи, которые были учтены кредитором при формировании спорной задолженности по договору от 3 ноября 2010 г. и направлены на погашение долга в порядке, установленном статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Основанием выставления заключительного счета явилось образование кредиторской задолженности в сумме, превышающей установленный лимит.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания кредиторской задолженности в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права Банк узнал в 2015 г. после прекращении выплат по кредиту, не могут быть признаны судом состоятельными в силу следующего. 

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что заключительное требование было сформировано и направлено ответчику 17 сентября 2017 года с датой оплаты задолженности до 16 октября 2017 г. 

В указанный срок ФИО1 задолженность не погасила, следовательно, с 16 октября 2017 г. следует исчислять трехлетний срок исковой давности. 

Заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье 15 декабря 2017 г., судебный приказ выдан 25 декабря 2017 г., отменён 27 июля 2018 г. в связи с поступившим заявлением ответчика, с исковым заявлением в суд Банк обратился 26 декабря 2018 г. 

Таким образом, истцом не пропущен предусмотренный статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности и основания для применения к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности у суда не имеется.

Доводы ответчика о неполучении заключительного счета-выписки являются несостоятельными, поскольку в силу положений п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" заемщик обязан получать счета выписки одним из способов, указанных в пп. 5.7.1 - 5.7.4 Условий и знакомиться с ними. В течение 10 дней от даты окончания расчетного периода заемщик обязан обратиться лично в банк за получением счета-выписки, сформированного по окончании данного периода, либо обратиться в банк по телефону call –центра Русский стандарт. 

При этом неполучение счета – выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору. 

Отсутствие доказательств направления ответчику заключительного счета-выписки по почте, не свидетельствует о нарушении прав клиента по договору.

Как следует из положений п. 6.7.4 названных Условий счет-выписка направляется Клиенту на бумажном носителе почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента при условии, что Клиент обратился в Банку с заявлением о направлении счетов-выписок.

Материалы дела не содержат доказательств обращения ответчика с заявлением в банк о направлении счетов-выписок по адресу фактического проживания.

Невыполнение в данном случае ФИО1 взятого на себя обязательства по получению счетов - выписок, в том числе заключительного счета-выписки, не освобождает ее от выполнения обязательств по договору.

Как следует из материалов дела, образовавшаяся сумма задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика за период с 26 декабря 2010 г. по 26 декабря 2018 г. 

Проанализировав представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

№> от 3 ноября 2010 г. в размере 139613,26 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 3992,27 руб., что подтверждается платежным поручением № 703297 от 24 декабря 2018 г. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3992,27 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»:

- задолженность по кредитному договору 

<

№> от 3 ноября 2010 года в размере 139613 (сто тридцать девять тысяч шестьсот тринадцать) рублей 26 копеек;

- судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3992 (три тысячи девятьсот девяносто два) рубля 27 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев