...

2-1728/2021

УИД: 56RS0N-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе: председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре: Мальцевой Т.В., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

ООО «Акцепт» обратилось в суд с названным иском, указав, что ... между ООО ... и ФИО1 заключен договор займа N. Общество выдало заем в размере ... руб. сроком до ... под ...% в день и ...% годовых. По договору уступки требования (цессии) N от ... ООО ... уступило права требования ООО «Акцепт». Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд взыскать задолженность по договору займа N от ... за период с ... по ... в размере 138 372 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 967 руб., почтовые расходы в размере 196,2 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Акцепт», не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, признавая получение займа, не согласился с взыскиваемыми процентами, указав, что согласен с суммой основного долга, просил снизить размер процентов, указав, что начисление процентов по той же ставке, которая установлена для микрозайма неправомерно, обратил внимание на то, что цена уступленного долга, уплаченная ООО «Акцепт» цеденту по договору уступки прав, более, чем в 30 раз ниже, чем требуемая сумма.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления займов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 3 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Из материалов дела следует, что ... между ООО ... и ФИО1 заключен договор займа N.

Из индивидуальных условий договора потребительского микрозайма следует, что сумма микрозайма составляет ... руб. (п.1), срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата займа – не позднее ... (п.2); ставка – ...% годовых, что составляет ...% в день, проценты начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма заемщиком по день фактического возврата суммы микрозайма, начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки и периода фактического пользования микрозаймом (п.4); срок пользования микрозаймом распределен на периоды, в конце каждого из которых заемщик оплачивает платежи в погашение основанного долга и начисленные проценты, дата и сумма платежа устанавливается графиком платежей (п.6); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в периоде начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере ...% за каждый день просрочки, но не более ...% годовых от суммы задолженности по основному долгу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в период неприменения начисления процентов, установленном п.4 данных условий, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку (пеню) в размере ...% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.12).

Свои обязательства по договору N от ... ООО ... выполнило в полном объеме, денежные средства предоставлены заемщику ..., что подтверждено расходным кассовым ордером N от ... на сумму ... руб.

Подписание индивидуальных условий потребительского кредита и расходного кассового ордера ответчиком не оспаривались.Факт получения займа в указанном размере ответчик в судебном заседании признал.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно п.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленного истцом договора уступки прав требований (цессии) N от ... между ООО ... и ООО «Акцепт» следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа в объеме, указанном в реестре уступаемых требований (Приложение N), в т.ч. проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины, а также все иные права кредитора, в т.ч. права на возмещение убытков, уплату процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, взыскания неустойки (процентов по первоначальному договору) (п.п.1.1, 1.2 договора).

Согласно приложению N к договору N уступки прав требования (цессии) от ... цедентом уступлены цессионарию права требования по кредитному договору N от ... в размере основного долга - ... руб., процентов – ... руб., неустойки – ... руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ленинского района г.Оренбурга был отменен судебный приказ от 29.01.2020 года, выданный по заявлению ООО «Акцепт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и процентов по нему не исполнены, чем нарушены условия договора займа, что подтверждается расчетом истца.

Данное обстоятельство ответчиком не было опровергнуто, свои пояснения в судебном заседании о внесении платы по займу, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не подтвердил доказательствами.

По изложенному основанию судом заявленные ответчиком доводы отклоняются как необоснованные, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Акцепт» о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме основного долга по кредитному договору N в размере 24 000 руб. заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Из представленного ООО «Акцепт» расчета задолженности по договору N от ... следует, что по состоянию на ..., истцом кроме основного долга, начислены проценты в сумме 96 000 руб., 18 372 руб. – неустойка.

Проверив представленный расчет истца, суд не соглашается с расчетом процентов, ввиду его противоречия требованиям закона.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 01.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно ч. 2.1. ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей по состоянию на ... на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не могла превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Опубликованное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) за период с 01 апреля по ..., применяемое для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок до 180 дней на сумму займа до 30 000 руб. включительно, заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составляет 211,740 % годовых, 

Таким образом, применение ставки по кредиту, предусмотренной договором в размере ...% годовых или ...% ежедневно в период срока действия договора с 24.06.2016 года по 23.04.2017 года не противоречит среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами и составляет сумму в размере 21 780 руб. (24 000 руб.*...%*121 день).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В своем расчете истец рассчитал проценты за пользование микрозаймом по ставке ...% за период, составляющий 534 дня, то есть по истечении срока действия договора займа, составляющего 121 календарный день, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

По договору микрозайма от ... сроком на 4 месяца согласно п. 2 договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом не позднее .... Таким образом, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 121 календарный день, нельзя признать правомерным.

Изложенная правовая позиция приведена в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019 года.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом изложенного, суд полагает верным применение ключевой ставки Банка России за пределами срока возврата займа для исчисления процентов, начисленных на сумму долга - 24 000 руб., то есть с ... по день вынесения решения, составивших 6 423,74 руб. при следующем расчете.

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Общий размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составит 28 203,74 руб. за период с ... по ... (21780+6423,74).

Оценивая обоснованность требования в отношении заявленной истцом суммы неустойки, с учетом заявления ответчика, суд усматривает наличие оснований для применения ст.333 ГК РФ, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд, исходя из размера заявленных требований, суммы задолженности по основанному долгу и периода просрочки, приходит к выводу о снижении подлежащей взысканию неустойки, составляющей 18 372 руб., ввиду ее чрезмерности, до 10 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Акцепт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N обоснованны, подлежат удовлетворению в размере 62 203,74 руб., поскольку ФИО1 принял на себя обязательства возвратить займ, уплатить проценты за пользование им, в сроки и порядке предусмотренные договором, своих обязательств не исполнил.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения N от ... и N от ... об уплате банком государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа и государственной пошлины за рассмотрение иска, на общую сумму в размере 3 967 руб.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом частичного удовлетворения иска в размере 62 203,74 руб., однако, принимая во внимание, что снижение судом неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не должно ограничивать право истца на возмещение расходов по уплате государственной пошлины, исчисленной от суммы заявленной им неустойки, в счет возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию 2 045,36 руб.

Списком почтовых отправлений от ... подтверждены судебные расходы истца в размере 196,2 руб. по оплате почтовых услуг по направлению документов в адрес ответчика. Указанные почтовые расходы истца связаны с рассмотрением дела и подлежат возмещению за счет ответчика в полном объеме в размере 196,2 руб. вне зависимости от пропорционального принципа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Акцепт»: задолженность по договору потребительского микрозайма от ... N, в том числе: 24 000 руб. – сумма основного долга, 28 203,74 руб. – проценты; 10 000 руб. – пени с применением ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации; а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 2 045,36 руб., по оплате почтовых услуг – 196,20 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 22 апреля 2021 года.

Судья: ... О.В. Семина

...

...

...

...