Дело № 2-311/2025 

УИД 54RS0018-01-2024-004689-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«17» января 2025 года г. Искитим Новосибирской области 

Искитимский районный суд Новосибирской области в с о с т а в е:

председательствующего судьи Осеевой И.Г., 

при секретаре Лазаревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, где просит:

- расторгнуть кредитный договор Номер от Дата;

-взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 4 142 351,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 513 634,32 руб., просроченный основной долг - 3 429 141,10 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 195 594,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 692,08 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 289,70 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 92 996,46 руб., а всего 

4 235 347 рублей 80 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

Адрес> Площадь: 136.3. Кадастровый Номер; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

Адрес> Площадь: 954 +/- 10. Кадастровый Номер, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 771 200,00 руб.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора Номер от Дата выдало кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 3 826 980,00 руб. на срок 150 мес. под 9.5% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

Адрес>, 

<

Адрес>. Площадь: 136.3. Кадастровый Номер и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

Адрес>, Номера. Площадь: 954 +/- 10. Кадастровый Номер. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1. -3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 4.25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с Дата по Дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 142 351,34 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Также к кредитному договору Номер от Дата сторонами было подписано дополнительное соглашение от Дата, согласно которому была проведена реструктуризация.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно заключению о стоимости имущества Номер от Дата, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 714 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 771 200,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании возражений по иску не имели, согласны с требованиями истца. 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, оценив их каждое по отдельности и в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, признавая их допустимыми, относимыми, достоверными, достаточными для разрешения дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уп-латы процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между истцом ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО1, ФИО2 с другой стороны, был заключен кредитный договор Номер от Дата.

По условиям договора банк предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 3 826 980,00 руб. на срок 144 месяца с даты фактического предоставления кредита, под 9.5% годовых, на цели приобретения объектов недвижимости- жилой дом и земельный участок расположенные по адресу: 

<

Адрес>

Для обеспечения исполнения обязательств ФИО1, ФИО2 по кредитному договору приобретаемые жилой дом и земельный участок передали в залог (ипотеку). 

Произведена государственная регистрация ипотеки Дата в Едином государственном реестре недвижимости. 

Обязательства по кредитному договору Банк исполнил. 

ФИО1, ФИО2 были ознакомлены с условиями кредитования, осознавали их и понимали, согласились с ними и обязались неукоснительно их соблюдать, приняли на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них, гарантировали банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязались уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. 

Дата сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору Номер от Дата, согласно которому была проведена реструктуризация.

Дата ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита не позднее Дата, однако требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2 существенно нарушены условия договора, поэтому требование о расторжении кредитного договора Номер от Дата, заключенного между ФИО1, ФИО2 и ПАО Сбербанк, подлежит удовлетворению. 

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность перед истцом по кредитному договору, заключенному с ФИО1, ФИО2 по состоянию на Дата составляет 4 142 351,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 513 634,32 руб., просроченный основной долг - 3 429 141,10 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 195 594,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 692,08 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 289,70 руб.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности в части основного долга и процентов у суда сомнений не вызывает, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства, имеются основания для взыскания с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по состоянию на Дата составляет 4 142 351,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 513 634,32 руб., просроченный основной долг - 3 429 141,10 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 195 594,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 692,08 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 289,70 руб..

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных на-стоящим Федеральным законом.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п.п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: 

<

Адрес>, площадь: 136.3, кадастровый Номер; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

Адрес>, площадь: 954 +/- 10, кадастровый Номер, путем реализации с публичных торгов. 

При определении начальной продажной цены реализуемого на публичных торгах имущества суд руководствуется положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % от стоимости такого имущества, определенной заключением о стоимости имущества Номер от Дата, что составляет 3 771 200,00 руб. ( 80 % от 4 714 000,00 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 92 996,46 руб. Данные расходы истца подтверждены платежным поручением Номер от Дата (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в размере 4 142 351,34 руб., в том числе: просроченные проценты - 513 634,32 руб., просроченный основной долг - 3 429 141,10 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 195 594,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 692,08 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 289,70 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 92 996,46 руб., а всего 4 235 347 (четыре миллиона двести тридцать пять тысяч триста сорок семь) рублей 80 копеек

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

Адрес> площадь: 136.3, кадастровый Номер; земельный участок, расположенный по адресу: 

<

Адрес>, площадь: 954 +/- 10, кадастровый Номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 771200 (три миллиона семьсот семьдесят одна тысяча двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-311/2025