РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сызрань 08 февраля 2018 года 

Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Лёшиной Т.Е.,

при секретаре Гришиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-480/18 по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

Установил :

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности: по договору № *** о представлении и использовании банковских карт от 15.11.2015 г. в общей сумме 92428,59 руб. по состоянию на 15.01.2018 года включительно, из которых: 80795,63 руб. – основной долг, 11342,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 290,37 руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № *** от 14.05.2014 г. в общей сумме 131766,03 руб. по состоянию на 15.01.2018 года включительно, из которых: 109173,62 руб. – основной долг, 18979,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3613,24 руб. – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № *** от 15.05.2014 г. в общей сумме 479516,09 руб. по состоянию на 15.01.2018 года включительно, из которых: 405498,57 руб. – основной долг, 62728,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4572,97 руб. – пени по просроченному долгу, 6716,15 руб. - пени по просроченному долгу; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12479,05 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 15.11.2015 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использовании банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 была подана в банк подписанная Анкета-Заявление и получена банковская карта № ***. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере 81500,00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых. Ответчик обязан был в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. ФИО1 обязана уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 13.01.2018 г. сумма задолженности составляет 95041,94 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 15.01.2018г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 92428,59 руб., из которых: 80795,63 руб. – основной долг, 11342,59 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 290,37 руб. – пени. 

Так же, 14.05.2014 г. между ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. № ***) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 была подана в банк подписанная Анкета-Заявление и получена банковская карта № ***. Согласно расписке в получении банковской карты ФИО1 был установлен лимит в размере 109500,00 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых. Ответчик обязан был в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. ФИО1 обязана уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 13.01.2018 г. сумма задолженности составляет 164285,26 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 15.01.2018г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 131766,03 руб., из которых: 109173,62 руб. – основной долг, 18979,17 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 3613,24 руб. – пени. 

Так же, 15.05.2014 г. между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. № ***) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Истец обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 700000,00 руб. на срок по 12.12.2017 года с взиманием за пользование Кредитом 26,20 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 15.052014 г. ФИО1 были представлены денежные средства в сумме 700000,00 руб. По наступлению срока погашения кредита ФИО1 не выполнила свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 13.01.2018 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 584118,28 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженности по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 15.01.2018г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 479516,09 руб., из которых: 405498,57 руб. – основной долг, 62728,40 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 4572,97 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6716,15 руб.- пени по просроченному долгу. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменным заявлением исковые требования признала, просила рассмотреть гражданское дело без ее участия. 

При таких обстоятельствах применительно к положениям ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использовании банковских карт ВТБ24 (ПАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). условий представления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение карты, которые в соответствии с п.п.1.8.,2.2 Правил являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. ФИО1 была подана в банк подписанная Анкета-Заявление и получена банковская карта № ***. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». В соответствии с условиями предоставления и использования банковской карты ФИО1 был установлен лимит кредитовая (сумма кредита) в размере 81500 рублей (п. 1) сроком на 360 месяцев 

(п.2 условий), проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых (п.4 условий).

В соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), индивидуальными условиями предоставления и использования банковской карты Ответчик обязан был в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом (п.6 условий). В соответствии с п. 12 условий предоставления об обслуживания банковской карты размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. С условиями Договора о предоставлении и использовании карты, правилами и тарифами ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась соблюдать, что подтверждается её подписями на анкете-заявлении, условиями предоставлениями и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 15.11.2015 г. № ***.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет ФИО1

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не систематически не исполняет, не производит оплата процентов за пользование кредитными средствами и не осуществляет возврат основного долга, что подтверждается расчетом просроченной задолженности и пени по договору по состоянию на 15.01.2018 г. 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № *** от 29.10.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, расторжении договора.

Однако ответчиком никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято. 

Согласно расчета задолженности по состоянию на 15.01.2018 г. за еприод с 20.11.2015 г. по 14.12.2017 г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** о представлении и использовании банковских карт от 30.11.2015 г. в общей сумме 92428,59 руб. с учетом снижения истцом штрафных санкций, из которой: 80795,63 рубля – основной долг, 11342,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 290,37 рублей – пени по просроченному долгу. Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает необходимым исковые требования истца - ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) вышеуказанные суммы долга по кредитному договору № *** от 15.11.2015 г.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от 14.05.2014 г. на получение кредита ФИО1 между ВТБ 24 (ЗАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. № ***) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использовании банковских карт ВТБ24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления на выпуск и получение карты, которые в соответствии с п.п.1.8.,2.2 Правил являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 посредством присоединения ФИО1 к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты. 30.06.2014 г. ФИО1. была получена банковская карта № *** сроком действия до 05.2016 г. В соответствии с распиской ФИО1 был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 109500 руб., с сроком с 30.06.2014 г. по 30.06.2044 г., проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют на 24% годовых. 

В соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), распиской в получении банковской карты Ответчик обязан был в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

С условиями Договора о предоставлении и использовании карты, правилами и тарифами, подписанной ответчиком анкеты-заявления ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась соблюдать, что подтверждается её подписью в расписки на получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) № ***.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства были зачислены на счет ФИО1

Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не систематически не исполняет, не производит оплата процентов за пользование кредитными средствами и не осуществляет возврат основного долга, что подтверждается расчетом просроченной задолженности и пени по договору по состоянию на 15.01.2018 г. 

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № *** от 29.10.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, расторжении договора.

Однако ФИО1 никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято. 

Согласно расчета задолженности по состоянию на 15.01.2018 г. за период с 14.05.2014 г. по 14.12.2017 г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** о представлении и использовании банковских карт от 14.05.2014 г. с учетом снижения истцом штрафных санкций в общей сумме 131766,03 руб., из которых: 109173,62 руб. – основной долг, 18979,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3613,24 руб.– пени по просроченному долгу. Расчет задолженности по договору ответчиком не оспорен, признан. 

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает необходимым исковые требования истца - ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить полностью и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) вышеуказанные суммы долга по кредитному договору № *** от 14.05.2014 г.

Судом установлено, что на основании 15.05.2014 г. ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014г. (протокол от 12.09.2014г. № ***) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено ВТБ 24 (ПАО)) В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 700000 руб. 82 коп.; срок пользования кредитом по 15 мая 2019 г. включительно, процентная ставка по кредиту: 26,2% годовых.

В соответствии с п. 2.3-2.5 кредитного договора, ФИО1 обязуется производить ежемесячные аннуитентные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 15 числа месяца, следующего за платежным. 

Согласно п.2.6. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, не производила своевременного оплату процентов за пользование кредитными средствами и не осуществляла возврат основного долга, что подтверждается расчетом просроченной задолженности и пени по договору по состоянию на 15.01.2018 г.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление № *** от 29.10.2017 г. о досрочном истребовании задолженности, расторжении договора.

Однако ответчиком никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято. 

Согласно расчета задолженности по состоянию на 15.01.2018 г. за период с 15.05.2014 г. по 14.12.2017 г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** от 15.05.2014 г. с учетом снижения истцом штрафных санкций в общей сумме 479516,09 руб., из которых: 405498,57 руб. – основной долг, 62728,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4572,97 руб. – пени по просроченному долгу, 6716,15 руб. - пени по просроченному долгу.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд полагает необходимым исковые требования истца - ВТБ (ПАО) удовлетворить полностью и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) вышеуказанные суммы долга по кредитному договору № *** от 14.05.2014 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10237,11 руб. пропорционально взысканной сумме (92428,59+131766,03+479516,09).

Согласно платёжному поручению № *** от 15.01.2018 г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 12479,05 руб. В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей статьей.

Поэтому излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2241,94 руб. (12479,05 – 10237,11) по платежному поручению № *** от 15.01.2018 г. в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации должна быть возвращена истцу ПАО ВТБ 24 налоговым органом - получателем платежа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность:

по кредитному договору № *** о представлении и использовании банковских карт от 15.11.2015 г. в общей сумме 92428,59 руб. по состоянию на 15.01.2018 года, из которой: 80795,63 руб. – основной долг, 11342,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 290,37 руб. – пени по просроченному долгу; 

по кредитному договору № *** от 14.05.2014 г. в общей сумме 131766,03 руб. по состоянию на 15.01.2018 года, из которой: 109173,62 руб. – основной долг, 18979,17 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3613,24 руб. – пени по просроченному долгу; 

по кредитному договору № *** от 15.05.2014 г. в общей сумме 479516,09 руб. по состоянию на 15.01.2018 года, из которой: 405498,57 рубля – основной долг, 62728,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4572,97 руб. – пени по просроченному долгу, 6716,15 руб. - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в размере 10237,11 руб., всего взыскать 713947,82 руб. 

Обязать МРИ ФНС № 3 по Самарской области вернуть Банк ВТБ ( ПАО) излишне уплаченную платежным поручением № *** от 15.01.2018 г. при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2241,94 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца.

Судья : Лёшина Т.Е.