Гр. дело № 2-1687/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Судьи Пащенко Т.А.

при секретаре Ф

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жуковой Т. В. к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Жукова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Жуковой Т.В. страховое возмещение в размере __ руб., неустойку в размере __ руб., компенсацию морального вреда в размере __ руб., штраф в размере 50 % от удовлетворённой судом суммы в пользу потребителя в соответствии со ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя». 

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Жуковой Т.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования имущества (полис) __ на основании особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/комбинированный», являющихся приложением к договору страхования. 

Застрахованным имуществом (имущественным интересом) является мобильный телефон __ __. Страховая сумма – __ руб., страховая премия в размере __ руб. была оплачена при заключении договора страхования. Страховой случай – причинение ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии; воздействие жидкости; стихийных бедствий; разбойного нападения, грабежа, хулиганства, кражи; воздействия посторонних предметов; воздействия в результате ДТП; внешнего механического воздействия. 

xx.xx.xxxx., в период действия договора страхования, произошло падение телефона, в результате чего были причинены повреждения дисплею. Об указанном событии было заявлено ответчику xx.xx.xxxx. 

xx.xx.xxxx. ответчик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на п.п. «е» п.3.4 Особых условий страхования, согласно которому царапины, сколы и другие косметические повреждения застрахованного имущества, не влияющие на его работоспособность, а также внутренние поломки без внешних повреждений не являются страховым случаем. 

Истец считает такой отказ неправомерным, поскольку предусмотренный договором страхования страховой случай наступил, следовательно, возникла обязанность страховщика по выплате страхового возмещения. Факт повреждения застрахованного имущества, его полную гибель подтвердил эксперт. В соответствии с техническим заключением ООО «МТ Сервис» по проверке качества к квитанции __ от xx.xx.xxxx, куда по направлению ответчика был передан для диагностики повреждений телефон истца, на дисплее устройства обнаружены черные линии, дисплей разбит в результате падения, оборудование неисправно. В процессе осмотра и тестирования специалистами сервисного центра было установлено, что имеются внутренние механическое повреждения дисплея в результате внешнего воздействия, ремонт устройства невозможен, необходима замена устройства целиком.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» истец сообщила ответчику о своем отказе от годных остатков погибшего имущества в его пользу в претензии от xx.xx.xxxx., ответа на претензию не поступило.

Ссылается на ст. ст. 929,947 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», указывает, что действующим законодательством не предусмотрена возможность уменьшения страхового возмещения в случае «полной гибели» имущества в зависимости от срока его эксплуатации. Поэтому наличие данного положения в Особых условиях противоречит закону и применению не подлежит. 

Поскольку положениями особых условий страхования не предусмотрен срок для выплаты страхового возмещения, срок исполнения обязательства определяется п.2 ст. 314 ГК РФ, согласно которым в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, обязательство должно быть исполнено в течении семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Таким образом, срок для выплаты страхового возмещения – 16.01.2017г.

Неустойка в размере 3% от цены услуги составляет 5 896,64 руб.*3%=177,00 руб. в день. Поскольку период просрочки с 17.01.2017г. по 20.03.2017г. равен 63 дням, сумма неустойки составляет 63*177,00 =11 151,00 руб. Ввиду того, что размер неустойки ограничен стоимостью страховой услуги, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 5 896,64 руб.

Размер компенсации морального вреда истец оценивает в 5 000 руб. 00 коп.

В связи с отказом в добровольном порядке удовлетворить требование потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от удовлетворённой судом суммы в пользу потребителя в соответствии со ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя». 

В судебное заседание истец Жукова Т.В. не явилась, извещена (л.д. 58).

Представитель истца Крестов О.А. в судебном заседании поддержал иск в полном объеме, дополнительно ссылается на то, что страховой случай наступил, имело внутреннее повреждение телефона в результате внешнего воздействия. Особые условия отличают понятия поломки и повреждения, это не одно и то же. В данном случае имело место механическое повреждение, а не поломка, не имело место выхода из строя внутренних электронных компонентов.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Лосева В.В., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 61,62), ссылается на то, что согласно заявлению истца в результате падения было повреждено застрахованное имущество. В соответствии с актом выполненных работ __ от 09.01.2017г. при осмотре устройства обнаружены внутренние механические повреждения дисплея. На представленных фотографиях поврежденного устройства внешние механические повреждения отсутствуют. 

В соответствии с п.3.2.7 Особых условий страхования под «механическим повреждением» необходимо понимать внешнее воздействие предметами на поверхность застрахованного имущества. Страховым полисом предусмотрены следующие страховые риски: пожар, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража, воздействие посторонних предметов, воздействие в результате ДТП, внешнее механическое воздействие. Согласно п.п. «е» п.3.4 Особых условий страхования, не является страховым случаем повреждение в виде: царапин, сколов и других косметических повреждений, т.ч. поломки в результате дефектов производителя; внутренние поломки без внешних повреждений, т.ч. поломки в результате дефектов производителя. 

Повреждение устройства произошло без внешних механических повреждений устройства, что не позволяет оценить повреждения устройства, как страховой случай. Злоупотребление правом со стороны страховщика пи заключении договора страхования не установлено, как и нарушений прав истца, как потребителя оказываемых услуг. Истцу услуга при заключении договора страхования оказана в соответствии с законом, информация об условиях страхования доведена до сведения страхователя в письменной форме, истец имел возможность отказаться от заключения договора страхования на условиях страховщика. Включение в договор страхования исключений, не позволяющих страховщику отнести событие к страховому случаю, соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, не влечет нарушений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ограничение степени риска сопряжено с оплатой страховой премии, значительно увеличивающейся при отсутствии ограничений. Предложений о внесении изменений в особые условия страхования от истца при заключении договора страхования не поступало. 

В судебном заседании представитель ответчика дополнительно пояснила, что претензию истца они получили, согласны с техническим заключением, обстоятельства причинения повреждений, указанные в заключении и заявленные истцом не оспаривают. 

Ссылалась на п.п. е) п. 3.4 Особых условий страхования, утверждая, что данный случай не является страховым.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Жуковой Т.В. подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию)при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно ч. 1 ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ч. ч. 1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. ч. 1,2 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно п. 38 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Судом установлено следующее: 

Жукова Т.В. xx.xx.xxxx. приобрела телефон __ (л.д.8).

xx.xx.xxxx. между Жуковой Т.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, страховой полис __ застрахованное имущество: __, гарантийный срок (дата окончания) xx.xx.xxxx., страховая сумма __ руб. срок действия полиса – с xx.xx.xxxx., но не ранее уплаты страховой премии, порядок уплаты страховой премии – единовременно. 

Как следует из материалов дела (л.д. 8) и не оспорено ответчиком, страховая премия в размере __ руб. уплачена истцом в полном объеме.

xx.xx.xxxx. Жукова Т.В. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении xx.xx.xxxx. события, внешнего механического воздействия, просила выплатить страховое возмещение (л.д. 9).

__