Дело № 2-2443/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017года 

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)

В составе: председательствующего судьи Фурман Е.Ю. 

при секретаре судебного заседания Чалой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, определении размера обязательств по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «СКБ-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь в заявлении о том, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор (№) от (дата), в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 115000 рублей на срок по (дата) включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 1115000 рублей. Заемщик свои обязательства по ежемесячной оплате основного долга и процентов не исполняет, платежи в погашение кредита и уплате процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. По состоянию на (дата) задолженность составляет в размере: 2091964 рубля 50 копеек, в том числе 1114755 рублей – задолженность по кредиту (основной долг) и 977209 рублей 50 копейка - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 2091964 рубля 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18659 рублей 82 копейки.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, определении размера обязательств по кредитному договору, ссылаясь в заявлении о том, что для разрешения возникших у неё сложностей по обслуживанию вышеуказанного кредита, ей банком были предложены кредитные каникулы с (дата) по (дата). Указанное предложение было озвучено ФИО1 по телефону сотрудником Банка, в связи с чем, истица (дата) подписала распечатанные ей специалистом документы, предполагая, что подписывает дополнительное соглашение о кредитных каникулах. Подписывая кредитный договор (№) от (дата), ФИО1 полагала, что подписывает дополнительное соглашение к ранее заключенному договору от (дата), поскольку график гашения действительно содержал освобождение от уплаты основного долга с (дата) по (дата) то есть, предложенные Банком кредитные каникулы. В дальнейшем оказалось, что заемщик подписала новый, самостоятельный договор потребительского кредитования с указанием суммы выданного кредита в размере 1115100 рублей сроком на 10 лет. Денежные средства на руки ФИО1 не получала, поскольку они были списаны Банком в погашение задолженности в вышеуказанном порядке. Просит суд признать недействительным кредитный договор №

80713378860 от (дата); определить размер обязательств ФИО1 перед ПАО «СКБ-Банк» в рамках неисполненных обязательств по кредитному договору (дата) на дату 06.04.2014г.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества 

«Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, представил письменный отзыв на встречное исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «СКБ-Банк».

В судебное заседание ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 не явилась, согласно переданной телефонограмме в суд ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие по причине отдаленности места проживания, с участием представителя ФИО2

Суд, с учетом мнения представителя ФИО2, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (ответчика по встречному иску) ПАО 

«Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ответчицы 

(истца по встречному иску) ФИО1, в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ.

Из содержания письменного отзыва на встречное исковое заявление, ПАО «СКБ-Банк» просит суд удовлетворить первоначальный иск и отказать в удовлетворении встречного иска ФИО1, поскольку кредитный договор (№) от (дата), заключенный между Банком и ФИО1, является самостоятельным кредитным договором. Согласно его условиям, заемщику был предоставлен кредит в сумме 111510000 рублей. Дополнительных соглашений о реструктуризации долга по ранее заключенным кредитным договорам не заключалось, изменение условий ранее возникшего долгового обязательства не производилось. 

В судебном заседании представитель ответчика (истца по встречному исковому заявлению) ФИО1- ФИО2 признал исковые требования ПАО «СКБ- Банк» частично, в части взыскания основного долга и просил отказать в удовлетворении иска ПАО «СКБ- Банк» в части досрочно взыскиваемых процентов, которые просил снизить до 100.000 рублей. Кроме того, просил удовлетворить встречные исковые требования ФИО1, при этом дал объяснения, аналогичные изложенным во встречном исковом заявлении, дополнительно пояснил о том, что у ответчика на иждивении находится маленький ребенок- инвалид, не погашенный ипотечный кредит, она является одинокой матерью, с мужем разведена. Условия кредитного договора являлись кабальными для ответчика, она подписала его, не читая и не понимая его содержания, а прочитав дома, написала претензию в банк, отказываясь от договора реструктуризации, но банк не исполнил требования клиента. 

Суд, выслушав объяснение представителя ФИО2, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса РФ определено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. 

Согласно абзаца 1 статьи 820, статьи 434 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключили кредитный договор (№), в соответствии с которым, заемщику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 1115 000 рублей под 29,9% годовых на срок до (дата). Заемщик обязалась полностью погашать кредит, проценты по кредиту, производить ежемесячные платежи в соответствии с графиком. Банк свои обязательства по договору выполнил, выдал заемщику ФИО1 кредит в сумме 1 115 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом 54 (№) от (дата).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от (дата) наименование банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменено на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу». 

Из представленного Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расчета задолженности усматривается, что погашение основного денежного долга и процентов заемщиком ФИО1 не производилось с момента выдачи кредита, заемщик отказалась от исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 1114755 рублей и задолженность по уплате процентов в размере 977 209 рублей 50 копеек. 

Суд принимает, представленный ПАО «СКБ-Банк» расчет суммы задолженности, так как он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом требований действующего законодательства, не был оспорен представителем ФИО1. 

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (№) от (дата), суд приходит к выводу о том, что требования ПАО « СКБ-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, по процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-Банк» подлежит взысканию сумма кредита по основному долгу в размере 1.114755 рублей, сумма процентов по кредитному договору в размере 977209 рублей 50 копеек, всего на общую сумму задолженность составила в размере 2091964 рубля 50 копеек.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО « СКБ-Банк» понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 18 659 рублей 82 копейки.

Рассматривая встречные исковые требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и 

бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, определении размера обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу:

Положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законодательством или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами в соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса РФ.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правовыми последствиями заключения кредитного договора является предоставление денежных средств в собственность заемщика, который вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. 

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор (№).7.1-082М10,по условиям которого, заемщику выдана сумма кредита в размере 1000000 рублей сроком на 5 лет. Заемщиком ИП ФИО1 гашение задолженности по кредиту и гашение задолженности по процентам производилось частично. (дата) заемщиком ИП ФИО1 была внесена задолженность по кредиту и задолженность по процентам на общую сумму 945 049 рублей 05 копеек. Согласно выписки по счету (№) на (дата) в связи с полным погашением задолженности по кредитному договору от (дата) заемщиком ИП ФИО1 (дата), кредитный договор ПАО « СКБ-Банк» был закрыт. 

Кредитный договор (№) от (дата), заключенный ОАО « СКБ-Банк» и ФИО1 явился самостоятельным кредитным договором сроком на 10 лет в размере 11151000 рублей. Сумма кредита получена заемщиком ФИО1 в полном объеме под роспись, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом 54 (№) от (дата), содержащим собственноручную подпись заемщика. На момент выдачи кредита по кредитному договору (№) заемщик ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. На момент заключения договора заемщик не была ограничена в свободе заключения договора, ей была предоставлена достаточная информация. Из содержания оспариваемого кредитного договора усматривается, что он содержит в себе все существенные условия договора: размер кредита, процентную ставку, срок действия кредита, график погашения задолженности. В кредитном договоре содержится собственноручная подпись заемщика ФИО1, кроме того, из текста кредитного договора следует, что он заключен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых был передан заемщику, другой находится в Банке. До подписания кредитного договора до заемщика ФИО1 в силу требований закона доводилась полная информация о полной стоимости кредита. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заёмщик ФИО1 при подписании кредитного договора действовала осознанно, самостоятельно, своими действиями добивалась цели получения кредита, и по её утверждению не могла быть введенной в заблуждение относительно окончательной стоимости кредита и, подписывая кредитный договор, согласилась на условия его предоставления. Суд не располагает сведениями о том, что Банк понуждал заемщика ФИО1 к заключению кредитного договора, вводил заемщика в заблуждение относительно условий заключенной сделки. По мнению суда, в случае несогласия с какими-

либо условиями договора, заемщик могла отказаться от получения денежных средств в ПАО «СКБ-Банк».

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств того, что кредитный договор (№) от (дата) является безденежной сделкой.

Кредитный договор (№) от (дата) совершен в письменной форме, содержит в себе подписи сторон. Факт передачи заемщику ФИО1 заемных денежных средств в рамках договора займа подтверждается расходным кассовым ордером, который также содержит в себе собственноручную подпись заемщика. Кроме того, ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о заключении договора кредита под влиянием обмана и заблуждения.

По указанным основаниям в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Публичного акционерного обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, определении размера обязательств по кредитному договору следует отказать за необоснованностью.

Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества « Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере: сумма основного долга 1114765 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 977209 рублей 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18.659 рублей 82 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичного акционерного обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о признании кредитного договора недействительным, определении размера обязательств по кредитному договору- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на Амуре в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Фурман Е.Ю.