Дело № 2-60/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе: 

председательствующего судьи Цикировой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Каруевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершей ФИО1, Администрации г. Элисты о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1, Администрации г. Элисты, мотивируя следующим. Банк на основании кредитного договора №1639050 от 20.12.2022 года выдало кредит ФИО1 в сумме 56 818 руб. 18 коп. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», а также протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 20.12.2022 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет, выписке по счету клиента № и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 20.12.2022 года Банком выполнено зачисление кредита. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 23.11.2023 года по 19.08.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 63 783 руб. 39 коп., в том числе: просроченные проценты - 11 903 руб. 91 коп., просроченный основной долг - 51 865 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4 руб. 12 коп., неустойка за просроченные проценты – 9 руб. 43 коп. Банку стало известно, что 07.12.2023 года заемщик умер. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 20.12.2022 года. В соответствии с условиями кредитования Банк не является выгодоприобретателем. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Истец полагает, что выморочным имуществом может быть признано здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>

Просит суд признать имущество ФИО1 выморочным, а именно: здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, а также иное имущество, оставшееся после смерти умершего заемщика, расторгнуть кредитный договор №1639050 от 20.12.2022 года, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Администрации г. Элисты сумму задолженности по кредитному договору №1639050 от 20.12.2022 года за период с 23.11.2023 года по 19.08.2024 года в размере 63 783 руб. 39 коп. в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе: просроченные проценты - 11 903 руб. 91 коп., просроченный основной долг - 51 865 руб. 93 коп., неустойка за просроченный основной долг – 4 руб. 12 коп., неустойка за просроченные проценты – 9 руб. 43 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 руб.

Определением судьи Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 18 сентября 2024 года в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 14 ноября 2024 года в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО5, надлежащим образом извещенный о времени и месте, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Администрации г.Элисты, надлежащим образом извещенный о времени и месте, не явился. 

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснил, что наследство после смерти его супруги ФИО1 никем не принималось, обращаться в страховую компанию для получения страховой премии не намерен. 

Третьи лица ФИО6, ФИО4 в судебное заседание не явились, согласно телефонограмме просили рассмотреть дело в их отсутствие, пояснив, что после смерти их матери ФИО1 наследство никем не принималось, намерений обращаться в страховую компанию для получения страховой премии не имеют.

Третье лицо представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенный о времени и месте, не явился.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из представленных материалов дела следует, что 20.12.2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №1639050 на сумму 56 818 руб. 18 коп., сроком на 60 месяцев под 27,9 % годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

20.12.2022 г. должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 20.12.2022 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

20.12.2022 г. Банком выполнено зачисление кредита в размере 56 818 руб. 18 коп. на счет клиента №, таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В силу п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными 60 аннуитетными платежами в размере 1 765 руб. 65 коп. Платежная дата – 23 число месяца, начиная с 23.12.2022 г. 

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по данному договору, ФИО1 подписала заявление, в котором просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». По условиям заявления страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования 56 818 руб. 18 коп., в случае смерти застрахованного лица по всем страховым рискам выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. 

Банк обязательства по кредитному договору №1639050 исполнил, предоставив по кредитному договору денежные средства заемщику ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита и расчетом задолженности. Вместе с тем, заемщик свои обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредитному договору. 

17.07.2024 г. ПАО Сбербанк направило Администрации г.Элисты требование о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону о расторжении договора до 16.08.2024 г., которое оставлено без исполнения.

Из представленного Банком расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору за период с 23.11.2023 г. по 19.08.2024 г. составляет 63 783 руб. 39 коп., которая состоит из просроченного основного долга в размере 51 865 руб. 93 коп., просроченных процентов в размере 11 903 руб. 91 коп., неустойки в размере 4 руб. 12 коп., неустойки за просроченные проценты в размере 9 руб. 43 коп.

Из ответа на запрос с Управления ЗАГС Республики Калмыкия следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года в г. Элиста Республики Калмыкия, запись акта о смерти № от 15.12.2023 г. 

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим кодексом или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным. 

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. 

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Исходя из приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, юридическое значение имеет факт принятия наследником наследства.

Из предоставленных 

<

данные изъяты>. 

По сведениям Федеральной нотариальной палаты в Реестре наследственных дел Единой информационной системы нотариата информация о наличии наследственного дела к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, отсутствует. 

Из представленного Управлением Госавтоинспекции МВД по Республике Калмыкия по запросу суда ответа от 20.09.2024 г. № 8/6113 следует, что за ФИО1 зарегистрированных транспортных средств не имеется.

Согласно ответу Филиала публично-правовой компании «Роскадастр» от 19.09.2024 г. №КУВИ-001/2024-234267216 по состоянию на 07 декабря 2023 года сведения о правах ФИО1 на какое-либо недвижимое имущество отсутствуют.

По сведениям БУ РК «Бюро технической инвентаризации» от 15.01.2025 г. следует, что до 1999 года за ФИО1 зарегистрированные права на объекты недвижимости по г.Элиста Республики Калмыкия отсутствуют. 

По данным ГУ МЧС России по РК от 19.09.2024 г. и Нижне-Волжского управления Ростехнадзора от 23.09.2024 г. за ФИО1 маломерные суда, специальные транспортные средства, механизмы, опасные производственные объекты не зарегистрированы. 

Согласно сведениям УФНС России по РК от 24.09.2024 г. по состоянию на 07 декабря 2023 года на имя ФИО1 открыты банковские счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Сбербанк России».

По сведениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 17.10.2024 г. следует, что по состоянию на 07 декабря 2023 года на имя ФИО1 были открыты банковские счета: № с остатком на 07.12.2023г. в размере 0 руб.; № с остатком на 07.12.2023г. в размере 0 руб.

Из ответов ПАО «Сбербанк» от 23.10.2024 г. и 14.11.2024 г. следует, что по состоянию на 07 декабря 2023 года на имя ФИО1 были открыты следующие банковские счета: № с остатком в размере 0 руб.; № с остатком в размере 0 руб., № с остатком в размере 0 руб., № с остатком в размере 0 руб., № с остатком в размере 0 руб., № с остатком в размере 0 руб. 

Из ответа ОСФР по Республике Калмыкия от 01.10.2024 г. следует, что ФИО1 являлась получателем страховой пенсии по старости, ежемесячной денежной выплаты по категории 

<

данные изъяты>. С 01 января 2024 года выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти. Недополученной суммы пенсии и (иных) выплат нет, средства пенсионных накоплений отсутствуют.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 16.12.2024 г. заемщик ФИО1 в рамках спорного кредитного договора действительно является застрахованным лицом в рамках программы страхования №1 «Защита жизни заемщика». В рамках кредитного договора №1639050 от 20 декабря 2022 года случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 56 818 руб. 18 коп. Для получения выплаты заинтересованным лицам (наследникам) необходимо обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В письме от 25 января 2024 года, направленном наследникам ФИО1 по адресу: 

<

адрес>, сообщалось о признании случая страховым с указанием размера страховой выплаты, порядка обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Вопреки доводам истца судом установлено, что здание (жилой дом) с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, заемщику ФИО1 не принадлежало. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от 07.10.2024 г. и свидетельству о государственной регистрации права 08 РК №027622 от 31.01.2008 г. следует, что жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО7, право собственности зарегистрировано 31 января 2008 года, № записи регистрации №.

Таким образом, сведения о наличии на момент смерти заемщика ФИО1 какого-либо наследственного имущества, которое могло бы перейти в порядке наследования, отсутствуют. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абз. 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку доказательств существования наследственного имущества после смерти ФИО1 и принятия наследства в материалах дела не имеется, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд также не находит оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Действующее гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает расторжение договора только между сторонами его заключившими (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>) к наследственному имуществу умершей ФИО1, Администрации г. Элисты (ОГРН 

<

***>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Г.М. Цикирова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2025 года.