Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Шаклеиной А.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«16» ноября 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», прежнее наименование – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению.

Исковые требования обоснованы следующим.

08 ноября 2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № без обеспечения, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 210500 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,5% годовых. Срок возврата кредита 08 ноября 2016 года согласно графику погашения. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется также согласно графику.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 08.11.2013 года и выпиской по счету. 

В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком погашения кредита срок – 12 октября 2015 года, заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере 5775 рублей 68 копеек, а также проценты за пользование кредитом в размере 1756 рублей 19 копеек. В дальнейшем обязанность по возврату кредита и оплате процентов не исполнял.

На текущий момент задолженность по настоящему кредитному договору является непогашенной.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и 12 октября 2016 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, в которых заемщику предлагалось в срок до 11 ноября 2016 года уплатить задолженность в добровольном порядке. Однако заемщик не исполнил требование кредитора.

По состоянию на 12 сентября 2017 года (включительно) задолженность по кредитному договору № от 08.11.2013 года составляет 102126 рублей 64 копейки.

АО «Россельхозбанк» с учетом изменений в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 08.11.2013 года в размере 116404 рубля 26 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 81022 рублей 49 копеек;

- проценты за пользование кредитом за период с 11 сентября 2015 года по 24 января 2017 года включительно в размере 7912 рублей 93 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 13 октября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 24658 рублей 65 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11 ноября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 2810 рублей 19 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3242 рублей 53 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности (л.д. 37), измененные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований истца не возражал.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 08 ноября 2013 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение № (л.д.10-12). Подписание этого соглашения подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» (далее по тексту – Правила) (л.д.13-16). По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 201500 рублей 00 копеек, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,5% годовых. 

Окончательный срок возврата кредита, установленный п.2 указанного выше соглашения, согласно графику погашения – 08 ноября 2016 года. Погашение основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению) (л.д.11 – оборот л.д.11).

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствие с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к соглашению.

Погашение процентов за пользование кредитом осуществляются в соответствии с пунктом 4.2.2 Правил, согласно которому проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствие с п.4.2.2 Правил процентные периоды определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода.

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит в размере 210500 рублей 00 копеек предоставлен заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 08 ноября 2013 года (л.д.22) и выпиской по лицевому счету (л.д.23).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО2 подтверждается в полном объеме материалами дела, а именно мемориальными ордерами № от 10 ноября 2015 года, № от 12 октября 2015 года (л.д.18,20), выписками по лицевому счету (л.д.19,21), графиком платежей, требованием о досрочном возврате задолженности (л.д.25), сведениями об отправке корреспонденции, выпиской по лицевому счету.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона ФИО2 не исполнил обязательства заемщика, предусмотренные соглашением № от 08 ноября 2013 года.

Согласно п.4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В соответствие с п.4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Кредитор АО «Россельхозбанк» 12 октября 2016 года направил ответчику требование о досрочном возврате кредита (л.д.25), в котором предложил погасить задолженность и в срок до 11 ноября 2016 года, прибыть в АО «Россельхозбанк» или связаться по телефонам, уплатить задолженность в добровольном порядке. Данное требование должником исполнено не было.

По расчету истца задолженность ответчика по соглашению № от 08 ноября 2013 года по состоянию на 02 октября 2017 года (включительно) составляет 81022 рубля 49 копеек, в том числе: 

- проценты за пользование кредитом за период с 11 сентября 2015 года по 24 января 2017 года включительно в размере 7912 рублей 93 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 13 октября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 24658 рублей 65 копеек, 

- пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11 ноября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 2810 рублей 19 копеек.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами. Ответчиком данный расчет также не оспаривается, иного расчета представлено не было. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определениях №1777-О от 24.09.2012 года, №11-О от 10.01.2002 года, №497-О-О от 22.03.2012 года, п.1 ст.333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании было установлено, что размер неустойки, о взыскании которой просит истец, установлен положениями заключенного сторонами соглашения, обязательства, взятые на себя ответчиком, длительный период времени не исполняются. Доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено. 

Учитывая вышеизложенное, то обстоятельство, что пени начисляются в процентах лишь от неуплаченной суммы, размер пени установлен соглашением сторон, который никем не оспаривался и не изменялся, учитывая суммы и период просрочки, допущенной заемщиком, суд считает, что размер неустойки, заявленный истцом, соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, и оснований для уменьшения указанной неустойки не имеется.

Следовательно, с ответчика в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по соглашению в размере в размере 116404 рублей 26 копеек, в том числе: основной долг в размере 81022 рублей 49 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 11 сентября 2015 года по 24 января 2017 года включительно в размере 7912 рублей 93 копейки, пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 13 октября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 24658 рублей 65 копеек, пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11 ноября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 2810 рублей 19 копеек.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 242 рублей 53 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 10.04.2017 года, № от 15.09.2017 года (л.д.8,9). 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, учитывая, что требования истца были увеличены, в бюджет городского округа Иваново с ответчика подлежат довзысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 285 рублей 56 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по соглашению № от 08 ноября 2013 года в погашение кредита (основного долга) 81022 рубля 49 копеек; в уплату процентов за пользование кредитом за период с 11 сентября 2015 года по 24 января 2017 года включительно в размере 7 912 рублей 93 копеек, пени за просрочку по основному долгу за период с 13 октября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 24 658 рублей 65 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с 11 ноября 2015 года по 02 октября 2017 года включительно в размере 2 810 рублей 19 копеек, а всего взыскать 116404 рубля 26 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 242 рублей 53 копеек.

Взыскать с ФИО2 в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину в размере 285 рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.