Дело № 2-545/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 17 июля 2018 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Кривохатько Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 117558,66 рублей и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3551,18 рублей.

В обоснование иска указано, что 21 июня 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 105664 рублей., а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки.

29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лицу ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав (требований) № 727.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере за период с 21 июня 2014 года по 29 июня 2017 года в размере 73801,47 рублей – сумму основного долга (тело долга), 43757,19 рублей – сумму неуплаченных процентов, а всего 117558,66 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3551,18 рублей.

Истец – ООО «Экспресс-Кредит» извещено надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия. 

С учётом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, не возражала против взыскания с нее суммы основного долга, возражала против взыскания процентов. Пояснила, что между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» в 2014 года заключен договор кредитования на личные нужды; ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей она вносила в течение 2014 года, после чего возникли проблемы с оплатой ежемесячных платежей через банкомат, в офис банка по этому вопросу она не обращалась, по этой причине в одностороннем порядке прекратила вносить платежи. Об уступке права требования по данному кредитному договору она не уведомлялась.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Учитывая, что спорные правоотношения между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 возникли в 2014 году, при разрешении спора судом применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в редакции, действующей до изменений, внесённых Федеральным законом от 08.03.2015 №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу 01 июня 2015 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании ОАО «Восточный экспресс банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и специального счета ОАО КБ «Восточный» (далее – Типовые условия) 21 июня 2014 года ФИО1 направила заявление (оферту) на предоставление кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» в размере 105664 руб. с процентной ставкой 33,5% годовых на 36 месяцев, с размером ежемесячного взноса 4695 руб., вид кредита – «наличные жизнь и работа», дата выдачи кредита 21 июня 2014 года, окончательная дата погашения 21 июня 2017 года. Также ФИО1 присоединилась к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (л.д.11-12). 

21 июня 2014 года предложение заёмщика было одобрено банком (акцептовано), кредитному договору присвоен номер № (л.д.11-12). 

ОАО «Восточный экспресс банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору от 21 июня 2014 года №, перечислив денежные средства на банковский специальный счёт заёмщика. Данное обстоятельство подтверждено в судебном заседании ответчиком.

В соответствии с графиком погашения кредита, с которым ответчик была ознакомлена, размер ежемесячного платежа составляет 4695 рублей и состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платеж до 21 июня 2017 года в размере 4636, 32 рубля (л.д.11). 

Как следует из материалов дела, при заключении договора ФИО1 была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по договору, включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредита, графике гашения кредита, в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора на получение потребительского кредита между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 была соблюдена.

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истцом предоставлен ответчику кредит в размере 105664 рублей на срок 36 месяцев, при условии уплаты процентов в размере 33,5% годовых. Полная стоимость кредита на дату подписания договора составляет 39,13% (л.д.11-12). 

Из представленных документов следует, что ответчиком нарушены условия возврата кредитных средств, в связи с чем, по состоянию на 29 июня 2017 года возникла кредитная задолженность в размере 117558,66 рублей, где: 73801,47 рублей – сумма основного долга, 43757,19 рублей – сумма неуплаченных процентов (л.д.6).

Представленный истцом расчёт размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности по основному долгу не оспорен, ФИО1 выразила несогласие с расчетом суммы неуплаченных процентов, вместе с тем контррасчет не представила.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору, ответчиком суду не представлено. Кроме того, суд принимает во внимание пояснения ответчика о том, что с 2015 года она в одностороннем порядке прекратила исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательств уважительности причин объективной невозможности надлежащего исполнения обязательств суду не представила.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик при заключении кредитного договора подтвердила право Банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

В учредительные документы ОАО «Восточный экспресс банк» были внесены изменения, согласно которым изменено наименование юридического лица на ПАО «Восточный экспресс банк».

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступке прав (требований) № 727, в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования задолженности по кредитным договорам, в том числе с ФИО1 по договору № от 21 июня 2014 года (л.д.19-24).

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как было указано выше, с условиями договора, в том числе и предусмотренным в нем правом Банка на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам, ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её собственноручной подписью на заявлении о заключении договора кредитования (л.д.12). 

Таким образом, подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

На дату подачи настоящего иска ответчик не исполнил своих обязательств перед кредитором, в связи с чем, в соответствии с условиями кредитного договора и договора цессии наступили основания для взыскания суммы задолженности.

В силу изложенного, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, установив все обстоятельства, имеющие существенное значение для правильного разрешения заявления, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

С учётом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворён частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 3551,18 руб., что соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью ««Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору от 21 июня 2014 года № за период с 21 июня 2014 года по 29 июня 2017 года в размере 73801 рубль 47 копеек – сумма основного долга; 43757 рублей 19 копеек – сумма неуплаченных процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3551 рубль 18 копеек, а всего 121109 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 20 июля 2018 года.

Председательствующий О.В. Ревенко