Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 января 2026 года

Дело № 2-157/2026

УИД 22RS0013-01-2025-005901-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2026 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Джавадовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту истец, ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, далее данного договору был присвоен системный номер №, что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере 986265 руб. 76 коп. путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 5,9% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт передачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 676112 руб. 06 коп., в том числе: по кредиту – 670904 руб. 33 коп.; по процентам – 4733 руб. 71 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 406 руб. 07 коп. ; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 67 руб. 95 коп. До момента обращения заявителя в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 676112 руб. 06 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18522 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Пунктом 1 ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно –телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Исходя из даты заключения кредитного договора, к отношениям сторон подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353 ФЗ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий кредитного договора, по условиям которого ФИО1 предоставлена сумма кредита в размере 986265 руб. 76 коп. Срок действия договора кредита: до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Срок (дата) возврата кредита: по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Индивидуальных условий). Пунктом 4 определена процентная ставка - 5,90% годовых – на весь срок кредитования при одновременном соблюдении следующих условий: при заключении одновременно с кредитным договором договора залога транспортного средства и договора личного страхования жизни и здоровья, соответствующего следующим требованиям: страховая премия должна быть оплачена единовременно на весь срок кредитования, но не более чем на два года; по договору личного страхования жизни и здоровья заемщик должен быть застрахован на случай смерти и на случай получения инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни; сумма страхового возмещения должна покрывать полностью сумму основного долга. Кредитору должны быть предоставлены оригиналы договора личного страхования жизни и здоровья и документов, подтверждающих оплату страховой премии. Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что при расчете задолженности банком применялась процентная ставка в размере 5,9 %.

Договор потребительского займа подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи заемщика (простой электронной подписью). При заключении указанного договора условие, предусмотренное ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий договора составляет 19380 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в количестве 59 платежей. Датой первого платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ, далее 28 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога транспортного средства подписывается в виде отдельного документа. Заемщик/залогодатель предоставляет кредитору документы, указанные с договоре залога транспортного средства в срок не позднее трех месяцев с даты заключения кредитного договора.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 986265 руб. 76 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика №.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу п.1 ст. 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая последствия нарушения ответчиком обязательства, с учетом размера просроченного основного долга, размера просроченных процентов, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями кредитного договора, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита в размере 406 руб. 07 коп. и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 67 руб. 95 коп. не подлежат снижению (ст.333 ГК РФ) и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что ФИО1 за период действия кредитного договора допускал просрочку платежей.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору займа нашло подтверждение в судебном заседании.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698443 руб. 15 коп. (в том числе: срочный основной долг 635378 руб. 71 коп., срочные проценты – 4658 руб. 94 коп.; просроченный основной долг -48064 руб. 37 коп., просроченные проценты – 10075 руб. 63 коп., неустойка – 265 руб. 5 коп.); о расторжении договора займа с ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком требование банка не исполнено.

Из представленного в материалах дела расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 676112 руб. 06 коп., в том числе: по кредиту – 670904 руб. 33 коп.; по процентам – 4733 руб. 71 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 406 руб. 07 коп. ; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 67 руб. 95 коп.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным договором займа.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 18522 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 676112 руб. 06 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18522 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина