Дело № 2-188/2024 

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года п. Чернышевск 

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л., 

при секретаре судебного заседания Забродиной У.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ИГМ,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО3, впоследствии заявленные требования уточнил, и окончательно сформулировав их, указал на следующее. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 26.12.2022 выдало кредит ИГМ в сумме 85399,16 руб. на срок 24 мес. под 24,35% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с 26.04.2023 по 09.02.2024 (включительно) составил 92966,21 руб., в том числе просроченный проценты 16191,33 руб., просроченный основной долг 76774,88 руб. Банку стало известно, что заемщик ИГМ умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исполнять обязательства по погашению кредитной задолженности возможности не имеет. Согласно справочной информации, представленной на сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу ИГМ открыто нотариусом ФИО4

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости принятого наследственного имущества ИГМ задолженность по кредитному договору № от 26.12.2022 за период с 26.04.2023 по 09.02.2024 (включительно) в размере 92966,21 руб., в том числе: просроченные проценты 16191,33 руб., просроченный основной долг 76774,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2988,99 руб. 

Определением Чернышевского районного суда Забайкальского края от 03 мая 2024 года произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО2, ФИО3 надлежащим ответчиком ФИО1 (л.д. 129-132).

Протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 128).

Истец ПАО Сбербанк, будучи своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ПАО Сбербанк ФИО5, действующая на основании доверенности № от 26.12.2023 года, в представленном суду письменном заявлении просила взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 92966,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2988,99 руб., рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 107,140).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. В представленном суду письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования признал. В судебном заседании 27 мая 2024 года исковые требования также признал. Пояснил, что принял наследство отца, кредит постепенно выплачивает небольшими суммами.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом и своевременно извещено о времени и месте слушания дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направило, возражений относительно заявленных требований не представило.

Судом, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 07 июля 2017 года ИГМ были поданы в ПАО Сбербанк заявления на получение дебетовой карты (MasterCard Standart «Momentumи», счет №) и на банковское обслуживание. 

Как следует из поданного ИГМ заявления на банковское обслуживание, последний просил подключить услугу «Мобильный банк» по номеру №, там же указал о согласии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и присоединении к ним, указал об ознакомлении и согласии с тарифами ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, руководства по использованию системы «Сбербанк Онлайн», и услуги «Мобильный банк», выразил согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющихся неотъемлемой частью договора банковского обслуживания (л.д. 11).

26 декабря 2022 года ИГМ подал в ПАО Сбербанк посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» заявку на кредит в сумме 85399,16 руб., подтвердил ее введением смс с одноразовым кодом подтверждения с номера телефона 

<

***> (л.д. 17).

26 декабря 2022 между ПАО Сбербанк и ИГМ, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 85399,16 руб. на срок 24 мес. под 24,35% годовых. (л.д. 15). 

Договор подписан со стороны заемщика простой электронной подписью, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 17).

В соответствии с п. 6 договора установлено количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту: 24 аннуитетных платежа в размере 4530,08 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общим условиями.

В пункте 14 договора заемщик выразил согласие с содержанием Общих условий кредитования.

Пунктом 17 договора определен порядок представления кредита на счет дебетовой банковской карты №. 

Условия договора согласованы сторонами, заемщик ИГМ был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует электронная подпись договора.

26 декабря 2022 года на карту ИГМ №, счет № были зачислены денежные средства в размере 85399,16 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ИГМ был заключен кредитный договор на указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях.

Обстоятельств, свидетельствующих об обратном, суду сторонами не представлено и судом не добыто.

Факт заключения кредитного договора также не оспаривался ответчиком ФИО1

В соответствии с п.п. 2.1,2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика/созаемщика путем зачисления на счет кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Пунктом 3.3.1 Общих условий определено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Как следует из выписки по счету № (открыт на имя ИГМ, кредитный договор № от 26.12.2022), на указанный счет 26.12.2022 года были зачислены денежные средства в размере 85399,16 руб., заемщик ИГМ впоследствии также пользовался кредитным средствами карты (л.д. 31,32,33,34,35).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.02.2024 года составил 92966,21 руб. (л.д. 30).

Также установлено, в что в день заключения кредитного договора ИГМ было подано заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на участие в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», размер страховой суммы 85399,16 руб. Там же указано, что выгодоприобретателями по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 12-13).

ИГМ умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из копии наследственного дела №, открытого к имуществу ИГМ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1, наследственное имущество состоит из страховых выплат ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

Из информации, представленной УФНС России по Забайкальскому краю следует, что ИГМ, ИНН №, ДД.ММ.ГГГГ г.р., состоял на учете в качестве налогоплательщика, снят с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с смертью. По состоянию на 23.04.2023 в Едином государственном реестре налогоплательщиков имелись сведения о объекте надвижимости – жилом доме, расположенном по адресу 

<

адрес>, 

<

адрес>, с условным номером филиал №, право собственности зарегистрировано 30.12.1996 (1/2 доли) (л.д. 105).

Согласно представленной КГБУ «ЗабГеоИнформЦентр» информации, зарегистрированных прав на объекты жилого назначения на территории Чернышевского района Забайкальского края по состоянию до 01.05.1999 года ИГМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не имеет (л.д. 124).

Из информации, представленной и.о. главы городского поселения «Букачачинское» ФИО6, следует, что в реестре городского поселения «Букачачинское» не числится объект недвижимого имущества (жилой дом), условный №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, принадлежащий в ? доле в праве собственности ИГМ, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершему ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 139). 

Согласно акту осмотра здания, сооружения или объекта незавершенного строительства № 23 от 27 мая 2024 года, составленному комиссией администрации городского поселения «Букачачинское», здание (сооружение) с условным номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, прекратил свое существование. Как следует из приложенных к акту осмотра фотоматериалов, здание разрушено полностью. Время прекращения существования здания неизвестно.

Из представленных ПАО Сбербанк сведений следует, что на имя ИГМ были открыты следующие банковские счета:

№, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 руб.,

№, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0 руб.;

№, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 186,39 руб.

Согласно информации, представленной Федеральной налоговой службой по запросу суда, на имя ИГМ были открыты счета в ПАО Сбербанк, в иных банках и кредитных организациях счета на имя последнего, не открывались (л.д. 77).

Как следует из сведений, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ИГМ, был застрахован по Договору страхования от 26.12.2022 года, случай смерти указанного застрахованного лица был признан страховым по кредитному договору 117747418 от 26.12.2022 года, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 85399,16 руб. (л.д. 153).

Иного имущества, зарегистрированного на имя ИГМ на день его смерти ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено не было.

Документов, с достоверностью подтверждающих право собственности наследодателя ИГМ на утраченное жилое помещение, расположенное в 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, судом не обнаружено, само здание утрачено, в связи с чем включение данного недвижимого имущества в состав наследства и проведение оценки его рыночной стоимости невозможно.

Таким образом, размер наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ИГМ определенный судом, составляет 85586,55 руб. (остаток денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 187,39 руб., размер страховой выплаты в размере 85399,16 руб.). 

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно подпункта 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, размер принятого наследником ФИО1 наследственного имущества ниже размера истребуемой в настоящем гражданском деле денежной суммы, в связи с чем заявленные ПАО Сбербанк исковые требования подлежат удовлетворению в части принятого наследником ФИО1 наследственного имущества.

Оценив все доказательства в совокупности, изучив письменные материалы дела, принимая во внимание позицию ответчика ФИО1, признавшего заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, определив объем ответственности наследника ФИО1 стоимостью принятого им от наследодателя ФИО7 имущества, то есть в размере 85586,55 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с учетом принятого судом решения, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2767 руб. 59 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, из стоимости принятого наследственного имущества ИГМ, задолженность по кредитному договору № от 26.12.2022 за период с 26.04.2023 по 09.02.2024 (включительно) в размере 85586 (восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 

<

***>, в возмещение уплаченной государственной пошлины 2767 (две тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 59 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Сбербанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края. 

Председательствующий по делу: И.Л. Силяева 

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2024 года.