№2-1990/2020

№58RS0018-01-2020-003714-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 октября 2020 года

Ленинский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Петровой Ю.В.,

при секретаре Лагуткиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 24.01.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №122449403. Договор заключен путем акцепта оферты ФИО1 к Банку, содержащейся в совокупности документов: Заявлении от 24.01.2019, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, графике платежей, индивидуальных условиях, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет Номер , а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, равными по сумме платежами, указанной в графике платежей, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Поскольку клиент не осуществил надлежащим образом погашение задолженности по кредиту, Банк в соответствии с Условиями 24.10.2019 года потребовал исполнения обязательств и возврата суммы в размере 339 485 руб. 37 коп. в срок до 24.11.2019 года, выставив ей и направив заключительное требование. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и составляет согласно расчету 339 485 руб. 37 коп., из которых: 276 360 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 37 993 руб. 80 коп. – проценты по кредиту, 24 776 руб.67 коп. – задолженность по неустойке, 354 руб. – плата за СМС-информирование.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №122449403 от 24.01.2019 года в размере 339 485 руб. 37 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 6 594 руб. 85 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменном заявлении просила снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ до 2 000 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 24 января 2019 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с предложением о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, кредитного договора, в рамках которого просила предоставить кредит в размере 286 000 руб. сроком на 1827 дней.

Как следует из материалов дела, на основании данного предложения банк открыл на имя ответчика банковский счет и предоставил кредит, перечислив денежные средства.

Таким образом, был заключен кредитный договор №122449403.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых.

В соответствии с п. 6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий, сумм неустойки, комиссии за РКО (п. 10.1 условий).

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования и графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях и графике платежей.

Однако согласно представленному истцом расчету задолженности по договору обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.

Согласно п. 8.1 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В п. 12 Индивидуальных условий определен размер неустойки, который составляет 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты оплаты. 

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций.

Согласно заявлению от 24.01.2019 размер комиссии за СМС- услугу составляет 59 руб. ежемесячно. Конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги. 

Так, размер задолженности составляет 339 485 руб. 37 коп., из которых: 276 360 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 37 993 руб. 80 коп. – проценты по кредиту, 24 776 руб.67 коп. – задолженность по неустойке, 354 руб. – плата за СМС-информирование.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Анализ материалов дела, представленных сторонами доказательств приводит суд к выводу об удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт». Вывод суда основан на следующем.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 п. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 8.4, 11.6 Условий банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив клиенту заключительное требование, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных названными Условиями. При этом банк с даты выставления заключительного требования вправе требовать от заемщика оплаты неустойки, определенной в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора.

В соответствии с Условиями истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме. Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы основного долга, процентов, неустойки, комиссии за СМС- информирование, поскольку он соответствует положениям закона и договора. Иного расчета ответчиком суду не представлено. 

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 339 485 руб. 38 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности, не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Размер заявленных банком санкций в части взыскания договорной неустойки судом оценивается с учетом соразмерности нарушенному обязательству. С учетом требований ст. ст. 330, 333 ГК РФ, а также конкретных обстоятельств дела, срока просрочки, оснований для полного отказа во взыскании предусмотренной договором неустойки, либо для ее снижения, на что указывает ответчик в возражениях на иск, у суда не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего иска оплачена госпошлина в сумме 6 594 руб. 85 коп., которая в силу ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам, и подлежит взысканию с ФИО1 

Руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №122449403 от 24.01.2019 года в размере 339 485 рублей 37 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 6 594 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента получения мотивированного решения

Судья: Ю.В. Петрова

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2020 года