Дело № 2-1661/2020

16RS0045-01-2020-004046-81

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 сентября 2020 года город Казань

мотивированное решение 

принято в окончательной форме 30 сентября 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Захаровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО, ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «Восточный экспресс банк» ) в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО, ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены кредитный средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- сумма кредита 1 000 000,00 рублей;

- срок кредита 60 месяцев;

- ежемесячный платеж по графику - 27 066,00 рублей;

- проценты за пользование Кредитом - 21 % годовых;

- неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора;

- целевое назначение кредита - неотложные нужды;

- обеспечение исполнения обязательств - залог имущества - квартиры, находящейся по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 000 000,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и ФИО, ФИО, ФИО с другой стороны, был заключен договор ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый №.

Ответчик ФИО не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей (Приложение 5).

Ответчик ФИО, начиная с декабря 2019 г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету (Приложение 8).

В связи с неисполнением Ответчиком ФИО условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ответчику ФИО ДД.ММ.ГГГГ было направлено о досрочном возврате кредита, начисленных процентов (Приложение 9). В требовании предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 841 793,20 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом из них:

-777 931,91 рублей - задолженность по основному долгу;

- 62 077,83 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 958,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 825,15 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В пункте 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 1 638 000,00 рублей (Один миллион шестьсот тридцать восемь тысяч рублей).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в 1 638 000,00 рублей.

Систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО с декабря 2019 г. по настоящее время и игнорирования требования о просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ФИО - 29.04.2020г.

Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть договор кредитования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 841 793,20 рублей, из них: 

-777 931,91 рублей - задолженность по основному долгу;

- 62 077,83 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 958,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 825,15 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Определить подлежащими взысканию с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 777 931,91 рублей, начиная с 05.07.2020г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки в счет погашения задолженности по договору - квартиру, принадлежащую на праве собственности:

2/3 доли в праве собственности ФИО;

1/6 доли в праве собственности ФИО

1/6 доли в праве собственности ФИО, расположенную по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 638 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 618,00 рублей.

Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей за требование об обращении взыскания на залог.

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, в связи с чем с письменного согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены кредитный средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- сумма кредита 1 000 000,00 рублей;

- срок кредита 60 месяцев;

- ежемесячный платеж по графику - 27 066,00 рублей;

- проценты за пользование Кредитом - 21 % годовых;

- неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора;

- целевое назначение кредита - неотложные нужды;

- обеспечение исполнения обязательств - залог имущества - квартиры, находящейся по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый №.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1 000 000,00 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и ФИО, ФИО, ФИО с другой стороны, был заключен договор ипотеки №/ZKV1 от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый №.

Ответчик ФИО не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей (Приложение 5).

Ответчик ФИО, начиная с декабря 2019 г. по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету (Приложение 8).

В связи с неисполнением Ответчиком ФИО условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ответчику ФИО ДД.ММ.ГГГГ было направлено о досрочном возврате кредита, начисленных процентов (Приложение 9). В требовании предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" даны разъяснения, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы на или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном двором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

Согласно расчету истца размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 841 793,20 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом из них:

-777 931,91 рублей - задолженность по основному долгу;

- 62 077,83 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 958,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 825,15 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной, Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Систематическое нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО с декабря 2019 г. по настоящее время и игнорирования требования о просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ФИО - 29.04.2020г.

Указанное предложение оставлено без ответа.

В силу статей 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, о взыскании неустойки в виде пени, предусмотренной условиями Кредитного договора, за просрочку исполнения обязательств по договору суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности заемщика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом в материалы дела, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 841 793,20 рублей согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом из них:

-777 931,91 рублей - задолженность по основному долгу;

- 62 077,83 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 958,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 825,15 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Право истца потребовать обращения взыскания на заложенное имущество вытекает из кредитного договора, договора ипотеки.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 55 закона).

В силу статьи 54.1 закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Кроме того, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа представленных истцом документов, свидетельствующих об образовании задолженности по Кредитному договору, размер и просрочка в погашении которой значительны, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорную квартиру, суд не усматривает, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Статьей 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 54 закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В пункте 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 1 638 000,00 рублей (Один миллион шестьсот тридцать восемь тысяч рублей).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в 1 638 000,00 рублей.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком ФИО обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняются, и задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО, при этом исполнение кредитных обязательств ответчика обеспечено залогом имущества - квартиры, стоимость которой определена в размере 1 638 000,00 рублей, суд, руководствуясь положениями статьи 334, пунктами 1,3 статьи 340, пунктом 1 статьи 348, пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 1 638 000,00 рублей. 

Суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на квартиру расположенную по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый № заложенную в обеспечение исполнения данного договора, принадлежащей на праве собственности:

2/3 доли в праве собственности ФИО;

1/6 доли в праве собственности ФИО

1/6 доли в праве собственности ФИО, подлежат удовлетворению путем продажи с публичных торгов.

Кредитный договор при этом подлежит расторжению в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что при существенном нарушении договора одной стороной другая сторона вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. 

Существенным при этом признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Предложение расторгнуть кредитный договор с возвратом задолженности по нему в добровольном порядке, как того требуют нормы части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, было сделано банком заемщику в направленном последней письменном Требовании о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требование заемщиком не исполнено, ответа на него до момента обращения в суд банк не получил, доказательств обратного суду не предоставлено. 

Таким образом, имеются основания для расторжениякКредитного договора судом.

Исходя из условий кредитного договора подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ФИО в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 21 % годовых на сумму остатка долга 777 931,91 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17 618,00 рублей. 

Кроме того, с ответчиков ФИО, ФИО, ФИО, в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей за требование об обращении взыскания на залог.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества « Восточный экспресс банк» удовлетворить 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 841 793,20 рублей, из них: 

-777 931,91 рублей - задолженность по основному долгу;

- 62 077,83 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами;

- 958,31 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

- 825,15 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 777 931,91 рублей, начиная с 05.07.2020г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество квартиру, принадлежащую на праве собственности - 

2/3 доли в праве собственности ФИО;

1/6 доли в праве собственности ФИО

1/6 доли в праве собственности ФИО, расположенную по адресу: Респ. Татарстан, 

<

адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 638 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 618,00 рублей.

Взыскать с ФИО, ФИО, ФИО в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей за требование об обращении взыскания на залог.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сафина Л.Б.