РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2018 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зайцевой Т.Л., при секретаре Галиулиной А.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3406/2018 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 80 000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. Согласно выписке со счета Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, переданы истцу. По состоянию на ** размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 104 401,72 руб. Указанную сумму долга просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен надлежаще. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности в связи с чем, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковое требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменном заявлении о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор № в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику возможность использования кредитной карты по банковскому продукту карта «Стандарт», под процентную ставку 34,9 % годовых, с уплатой ежемесячного минимального платежа в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно условиям кредитного договора начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно.

Как следует из материалов дела - справки по счету, Банк свои обязательства исполнил, предоставив возможность ответчику пользоваться кредитными средствами.

Из этой же справки следует, что ответчик свои обязательства по своевременному возврату кредита исполнял ненадлежаще; последний платеж внесен **.

** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки требования №, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору №, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 в полном объеме перешло ООО «Агентство Финансового контроля», в том числе: основной долг – 78 991,91 руб., задолженность по процентам- 10388,61 руб., комиссии – 9021,20 руб., неустойка (штраф) – 6000 руб., всего - 104401,72 руб., что подтверждается выпиской из приложения № к указанному договору.

Ответчиком сделано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.Как было указано выше, исходя из условий договора, погашение задолженности по нему осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в размере минимального платежа, составляющего 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода; начало расчетного периода 15 число каждого месяца; начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15 числа включительно. Следовательно, в данном случае, имеет место обязательство с определенным сроком исполнения, срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения. Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращенияв третейский суд, если такое заявление было принято к производству; по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 200 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Судом установлено, что первоначально с требованиями о взыскании задолженности по договору займа истец обращался посредством предъявления заявления о выдаче судебного приказа, которое было направлено мировому судье по почте **, на основании которого ** был выдан судебный приказ и отменен на основании поступивших возражений **. С настоящим иском истец обратился в суд **, направив его почтой **. Учитывая, что последний платеж по договору был внесен **, следующий платеж, который должен быть внесен до **, не поступил, следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, и этот срок истек **. Как было указано выше, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился **, то есть за пределами срока исковой давности, равно как за пределами срока исковой давности истец обратился в суд с настоящим иском. Следовательно, на момент предъявления иска истцом утрачена возможность взыскания по причине пропуска срока исковой давности в связи с чем, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме. Отказывая в удовлетворении иска, суд принимает во внимание также то обстоятельство, что ФИО1 при заключении договора не давал согласие на уступку прав по кредитному договору. Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. Как следует из представленных суду письменных доказательств, ФИО1 при обращении в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заполнил анкету, указав необходимые сведения о себе и своих доходах, а также подписал заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, им также были подписаны Тарифы по банковскому продукту карта «Стандарт». Указанные документы не содержат выраженного заемщиком согласия, наделяющего Банк правом на уступку прав, вытекающих из кредитного договора третьему лицу. Доводы истца о том, что такое согласие содержится в Типовых условиях договора, суд отклоняет, поскольку ни в одном из подписанных заемщиком документе не имеется ссылки на то, что представленные вместе с исковым заявлением Типовые условия договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов являются составной частью договора, заключенного с ФИО1, поэтому ссылка на указанные типовые условия, не может быть принята судом во внимание. Таким образом, учитывая, что при заключении кредитного договора заемщик не давал согласия Банку на уступку прав требования третьему лицу, а также учитывая факт пропуска истцом срока исковой давности и наличия заявления ответчика о применений последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено **.

Судья Т.Л. Зайцева