РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 30 ноября 2017 г. 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Быстровой А.Б.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3704/2017 по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014г. ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу, новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке Акционерное общество «Альфа-банк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк»» № 665.1 от 16.08.2010г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 117 438,01 руб., а именно: просроченный основной долг – 100 000 руб., начисленные проценты – 6 477,44 руб., штрафы и неустойки – 3 500 руб., комиссия за обслуживание счета – 7 460,57 руб. Задолженность образовалась в период с 13.03.2013г. по 13.06.2013г. Ранее АО «Альфа0Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако, 13.03.2017г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 117 438 рублей 01 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 774 рублей 38 копеек. 

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассматривать дело в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признали, по доводам и правовым основаниям, изложенным в письменных возражениях. Заявили о пропуске срока исковой давности для обращения в суд. 

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца. 

Выслушав мнения участников процесса, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита № №, в рамках которого просила открыть ей текущий кредитный счет для проведения операций, предусмотренных общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита; заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях в Общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных ей. Предложение заемщика было одобрено Банком 05.09.2010г. 

В соответствии с уведомлением банка об индивидуальных условиях кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ., на имя ФИО1 открыт текущий счет №, предоставляется кредит на следующих условиях: размер кредита: 7 908,62 руб., срок кредита – 24 месяца, процентная ставка по кредиту – 7,62 % годовых, размер ежемесячных платежей – 357 руб., погашение осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей 6 числа каждого календарного месяца.

При этом истец АО «Альфа банк», обращаясь в суд с исковым заявлением просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. № №

В судебном заседании ответчик ФИО1 отрицала факт заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. на получение кредитной карты, указав, что она 05.09.2010г. обращалась в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, для приобретения сотового телефона в магазине. Задолженность по данному кредитному договору была погашена в полном объеме. Других кредитных договоров она с АО «Альфа-Банк» не заключала, кредитных карт не получала.

Из дополнительного правового обоснования к исковому заявлению АО «Альфа-Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № №. Для погашения Потребительского кредита ФИО1 была выдана банковская карта №, что подтверждается подписью клиента в Уведомление банка в графе «расписка в получении Карты». Одновременно с подписанием кредитного соглашения № № клиентом было подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 8 Предложения клиент просит банк «ОАО «Альфа-Банк» с даты акцепта Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты выпустить к Счету Кредитной карты банковскую карту №. В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, в настоящих Общих условиях кредитования и в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента для Кредитной карты/Кредитной карты «Зарплата+», выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты является установление Банком Лимита кредитования. Соглашение о кредитовании в соответствии с настоящими Общими условиями кредитования считается заключенным в дату установления Банком Лимита кредитования. Информация о дате заключения Соглашения о кредитовании доводится до Клиента в Уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании. п.1.18. Общих условий: Уведомление о заключении Соглашения о кредитовании - информационное сообщение в письменной / устной форме или посредством SMS-сообщения, направляемое Банком Клиенту в случае акцепта Банком Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, представленного Клиентом. 21.12.2010г. новому кредитному соглашению на получение Кредитной карты, был присвоен № № и на имя ФИО1 открыт текущий счет №, на который в дальнейшем было зачислено 100 000 руб. и установлен кредитный лимит. Таким образом, клиенту была выпущена карта №, являющаяся банковской картой доступа при оплате Потребительского кредита и кредитной картой по договору № №, счет №, то есть вышеуказанная карта привязана к двум счетам.

Вместе с тем, стороной истца суду не представлено доказательств заключения соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ., между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, а также расписки ФИО1 в получении кредитной карты, с указанным лимитом. 

В подтверждение правовой позиции истцом представлены следующие документы: заявление ФИО1 на получение потребительского кредита, кредитное соглашение от 05.09.2010г. № №, выписка по счету №.

Для удовлетворения исковых требований о взыскании спорной суммы необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету.

Представленная истцом выписка по счету №, не может служить достаточным доказательством факта получения ФИО1 денежных средств в рамках соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств того, что счет № принадлежит ФИО1, суду не представлено.

Таким образом, выписка по счету, на которую ссылается банк в обоснование своих требований, является односторонним внутренним документом банка и не может подтвердить как заключение кредитного договора с ФИО1, так и наличие задолженности.

Истцу неоднократно судом было предложено предоставить доказательства, свидетельствующие о заключении кредитного соглашения ДД.ММ.ГГГГ. № № и о предоставлении ФИО1 кредитной карты, а также фактическом использовании полученного кредита, однако таких доказательств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, банк не представил.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, у суда отсутствуют оснований для признания заключенным кредитного соглашения путем совершения ФИО1 действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. № №

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд. 

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, спорная сумма предоставлена ФИО1 в декабре 2010г. Задолженность образовалась с 13.03.2013г. по 13.06.2013г. При этом согласно выписке по счету № дата блокировки карты 04.03.2013г. 

Исковое заявление в суд было направлено банком посредствам почтовой связи 19.06.2017г., согласно штампу почтового отделения на конверте. 

Судом стороне истца было предложено обосновать свою правовую позицию относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.

Вместе с тем, ходатайства о восстановлении срока заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 06.12.2017 г.

Судья О.В. Луст