Дело № 2-370/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 12 октября 2017 года 

(полный текст решения составлен 16 октября 2017г.)

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В., при секретаре Шатуновой И.А., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 515655,94 рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере 8356,56 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее по тексту - ПАО РОСБАНК) обратился в Шимановский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 515655,94 рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере 8356,56 рублей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № на следующих условиях: - сумма кредита - 528800,00 руб.; - процентная ставка - 18,90% годовых; - срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается. Согласно п. 5.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1. по основному долгу - 464868,21 руб.; 2. по процентам - 50787,73 руб.. Итого: 515655,94 руб. (Пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей 94 копейки). Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. Настоящее заявление подписано представителем по доверенности ФИО4 Согласно абз. 1 доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 уполномочена заверять копии документов, в том числе доверенностей, выданных от ПАО РОСБАНК. Согласно абз. 1 доверенности № от 10.04.2017г. ФИО5 уполномочена заверять копии документов, в том числе копий доверенностей, выданных от ПАО РОСБАНК. Таким образом, представленные копии доверенностей подтверждают полномочие ФИО4 на подписание и заверение представленных документов. На основании вышеизложенного ПАО РОСБАНК, руководствуясь ст. 22, 32, 131, 132, 194 ГПК РФ, ст. 309,310,323,348,349, 363, ст. 811, ст. 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 515655,94 руб. из них: - по основному долгу-464868,21 руб.; - по процентам - 50787,73 руб.. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 8356,56 руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, просили рассмотреть данное дело без участия представителя банка. 

В судебном заседании ФИО1 с исковыми требованиями банка согласен, суду пояснил, что действительно он заключал кредит с ОАО АКБ «РОСБАНК». На момент заключения договора он работал в СМУ-15 и заработная плата выплачивалась через ПАО «Росбанк», в тот месяц, что он заключал договор он уволился. Он не обращал внимание на то, что процентная ставка в размере с 18,9% меняется до 23,9% если он увольняется с работы или работодатель расторгает зарплатный проект, т.е. перестает выдавать зарплату через ПАО «Росбанк». После заключения кредитного договора, он уволился. В настоящее время он работает на железной дороге, в ПЧ-15. В настоящее время его семья в трудном финансовом положении, поэтому стало тяжело платить кредит, поэтому образовалась задолженность. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее - Истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: - сумма кредита - 528800,00 руб.; - процентная ставка - 18,90% годовых; - срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. Кроме того, между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором указаны индивидуальные условия договора потребительского кредита. Из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что процентная ставка кредита – 18,90% годовых; базовая процентная ставка, применяемая при наступлении обстоятельств, указанных в п. 3 Соглашения – 23,90% годовых. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.Перечислив заёмщику ФИО1 денежные средства на его счет, ПАО РОСБАНК выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь, получив денежные средства, ответчик ФИО1 принял на себя обязательство своевременно возвратить кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.С индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручным подписанием ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита.Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы по кредиту возникла просроченная задолженность.

Заёмщик ФИО1 неоднократно нарушал сроки возврата денежных средств по кредитному договору. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Так на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составила: 1. по основному долгу - 464868,21 руб.; 2. по процентам - 50787,73 руб.. Итого: 515655,94 руб. (Пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей 94 копейки). 

Истцом заявлено требование о возврате процентов за пользование кредитом

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 3/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 04.12.2000 г.), согласно которым в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Однако такое право заимодавца не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание представленный стороной истца расчет, который соответствует Тарифам банка. 

Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. из п. 1 следует, что стороны договорились, что с 27.01.2016г. пункты 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью Кредитного договора, излагаются в следующей редакции: п. 4 Процентная ставка – 18,90% годовых, базовая процентная ставка, применяемая при наступлении обстоятельств, указанных в п. 3 Соглашения – 23,90% годовых.

Из п. 3 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при расторжении трудового договора (контракта) между Клиентом и организацией-работодателем либо расторжении (прекращении по иным основаниям) действия договора о предоставлении услуг по перечислению платежей на счета физических лиц, заключенного между банком и организацией – работодателем, либо при выполнении условия об отсутствии поступлений заработной платы на счет клиента более чем 3 месяца в период действия Кредитного договора, процентная ставка по Кредиту устанавливается в размере базовой процентной ставки, определяемом в п. 4 Индивидуальных условий, если иное не будет дополнительно согласовано Сторонами. Срок исполнения обязательств по Кредитному договору в этом случае сохраняется. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО2 уволился с организации, в которой работал на момент заключения договора (СМУ-15), в связи с чем процентная ставка по Кредиту составила 23,90%.

Сумма процентов, с учётом процентной ставки в размере 23,90 % годовых, за пользование кредитом составила 50787,73 рублей, иного расчета материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженности по кредитному договору в размере основного долга - 464868,21 рублей, а также просроченных процентов - 50787,73 рублей. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Удовлетворяя требования истца полностью, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору в размере 8356,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 515655 (пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 94 копейки, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8356 (восемь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через данный суд путём подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) в порядке Главы 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение 1 (одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме..

Председательствующий: