Дело № 2-1746/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Тайлаковой Ю.А.

при секретаре Куковенцевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «С.» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с уточненными исковыми требованиями к ПАО «С.» о защите прав потребителя. В обоснование своих требований указал, что с *** года по настоящее время между ПАО "С." (далее - Банк), и истцом заключен договор обслуживания банковского счета, открыт счет № *** и для пользования счетом выдана пластиковая карта . Начиная с *** в службе судебных приставов ... возбуждены ряд исполнительных производств, по которым истец являлся должником, в частности в связи с задолженностью по оплате транспортного налога в сумме *** рублей, оплате госпошлины, страховых взносов и исполнительного сбора по исполнительным документам, вынесенным судебными органами и Пенсионным фондом РФ. Для исполнения требований указанных в исполнительных документах службой судебных приставов в Банк, обслуживающий счета истца направлены постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на указанном банковском счете, равно, как и на других счетах. Впоследствии, до *** имеющиеся задолженности были погашены и исполнительные производства в отношении истца прекращены, а в отношении его банковских счетов, в том числе счета № ***, судебным приставом-исполнителем вынесены постановления об отмене постановлений об обращении взысканий на денежные средства должника. В ***, при проверке счета № *** истец выяснил, что уже после погашения имеющихся задолженностей по исполнительным производствам у него возник отрицательный баланс карты в размере *** рублей, который со временем увеличивался и на момент обращения в суд достиг *** рублей. В то же время, никаких расходных операций, после которых мог бы образоваться отрицательный баланс карты, истец не осуществлял, и не имел возможности сделать это, поскольку технически это невозможно исполнить, в связи с тем, что при задании команды на снятие или перевод денежных средств в большем размере, чем находиться на счете карты такая операция не выполняется. После того, как истцу стало известно о возникшей без причины задолженности перед Банком он, в *** обратился в отделение Банка с письменным заявлением, в котором попросил объяснить причины возникшей задолженности и потребовал аннулировать ее как необоснованную. Через несколько дней истец получил письменный ответ Банка, в котором сообщалось, что возникшая задолженность является неразрешенным овердрафтом и подлежит погашению с его стороны. Считает, что со стороны Банка имеет место нарушение договора по обслуживанию его банковского счета и необоснованное требование к оплате *** · рублей по счету № ***. Считает, что своим ответом об отказе возвратить истцу незаконно снятую со счета сумму Банк проведенной без воли клиента, грубо нарушает свои обязательства перед клиентом, его права, свободы и законные интересы. Незаконные действия Банка, нарушающие и ограничивающие права истца, как потребителя заключаются в том, что без всяких к тому оснований Банк выставляет по счету карты отрицательный баланс в размере - *** рублей, которые будут списаны с его счета, как только произойдет их зачисление на счет, что равнозначно требованию об оплате этой суммы и наличию задолженности на данную сумму. Полагает, что в соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае невыполнения в добровольном порядке законных требований об устранении недостатков, что имеет место, с ответчика надлежит взыскать штраф в размере ***% от присужденной суммы.

Истец просил признать незаконными со стороны ответчика ПАО «С.» выставление по счету № *** истца отрицательного баланса в размере *** руб. в качестве задолженности; обязать ответчика ПАО «С.» аннулировать отрицательный баланс по счету № *** истца в размере *** руб.; взыскать с ответчика ПАО «С.» в пользу истца *** руб. в счет денежной компенсации морального вреда, причиненного ответчиком.

Истец ФИО1, представитель истца , в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика – ПАО «С.» в судебном заседании исковые требования не признала по доводам письменного отзыва.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что *** на основании заявления ФИО1 Банком ему была выдана дебетовая карта. Истец в судебном заседании не оспаривал, что с Условиями использования карт ознакомлен.

В силу ч. 3 ст. 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона "Об исполнительном производстве" Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

*** судебным приставом-исполнителем ОСП ... в рамках исполнительного производства № *** от ***, возбужденного на основании судебного приказа № *** от ***, выданного судебным участком №*** г. Рубцовска о взыскании задолженности по транспортному налогу в размере *** руб., вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете № *** в ... ОАО «С.», открытом на имя ФИО1 

*** денежные средства в размере *** руб., находящиеся на счете банковской карты ФИО1 были списаны ответчиком на основании исполнительного документа.

Постановлением судебного пристава-исполнителя от *** денежные средства в сумме *** рублей была распределены по исполнительному производству и перечислены взыскателю. 

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований ст. 308 - 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту ***. Условий использования банковских карт ОАО «С.» (далее Условия) карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно-платежный терминал, а также совершения иных операций. 

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. Банк имеет право списывать со Счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.п. ***., ***. Условий).

Согласно п. *** Условий, Банк в соответствии с тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету.

При образовании овердрафта на счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. *** Условий).

На основании п. *** Условий, в случае если овердрафт по счету не предусмотрен держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет.

В силу п. *** Условий, клиент обязан возместить Банку: суммы операций, совершенных по Карте (в т.ч. по дополнительным Картам) или с использованием реквизитов Карт(ы), в том числе, суммы задолженности по счету; суммы, ошибочно зачисленные Банком на его Счет. В целях возмещения Клиентом Банку сумм, предусмотренных в настоящем пункте, Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право на списание указанных сумм со Счета без дополнительного акцепта Клиента.

Согласно "Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденному Банком России расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Овердрафт - кредит, предоставляемый банком владельцу карты для совершения операций по карте при отсутствии денежных средств на карте. Однако существует разрешенный овердрафт, при котором суммарная задолженность не превышает установленного банком кредитного лимита. Также существует неразрешенный - технический овердрафт (фактически возникший).

Из пояснения представителя ответчика, выписке по счету усматривается, что *** по счету банковской карты возникла задолженность (неразрешенный кредит в форме «овердрафт»), поскольку в результате технологических особенностей отражений операций по банковским картам – даты совершения операций и их обработки не совпали, что операция по зачислению на счет истца денежной суммы в размере *** руб., была отражена по карте ***, а не в день её совершения – ***.

Расходные операции со счета карты денежной суммы в размере *** руб., *** руб., *** руб. по карте не отразились, в связи с чем, в дальнейшем образовалась задолженность по овердрафту.

При списании денежных средств на основании исполнительного документа отражалась достаточная для списания сумма во исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, по счету банковской карты возникла задолженность (неразрешенный кредит в форме «овердрафт»). 

Истцом в судебном заседании не оспаривалось, что в *** денежные средства с карты им снимались.

Таким образом, действия банка по списанию денежных средств со счета истца, по оформлению овердрафта, и как следствие, начисление задолженности, не противоречат условиям договора и являются обоснованными.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Председательствующий Ю.А. Тайлакова