Дело № 2-19/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2019 года г. Курчатов Курской области 

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Шашкова А.С.,

при секретаре Полхове В.В., 

с участием представителя истца - ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 ФИО1, действующей на основании доверенности от 01.03.2018 года №8596/45-Д, 

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 к ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании денежной суммы, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО2 о взыскании денежных средств в сумме 14057 рублей 35 копеек, ссылаясь на то, что 24.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере 70278 рублей под 20,20% годовых на срок 24 месяца. 05.04.2017 года ФИО3 умерла. В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Потенциальным наследником ФИО3 является ФИО2, которому 01.08.2018 года было направлено письменное уведомление об уплате всей суммы задолженности по кредиту в срок 21.08.2018 года. Требования об уплате всей суммы задолженности по кредиту до сих пор не выполнено, никаких устных или письменных обращений от ответчика в банк не поступало, в связи с чем у истца возникло право требования к ответчику об уплате всей суммы задолженности по кредиту и уплате процентов (с учетом уточнения) по состоянию на 20.03.2019 года в сумме 14057 руб. 35 коп., из которых: 13303 руб. 23 коп. - просроченный основной долг, 754 руб. 12 коп. - просроченные проценты. 

Представитель истца - ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнения поддержала по изложенным в иске основаниям. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования с учетом их уточнения признал.

Представитель ответчика - ПАО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного к участию в деле в ходе судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве на иск указано, что ФИО3 является застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». После поступления полного комплекта документов страховая выплата была осуществлена в размере 60769 руб. 61 коп. на счет выгодоприобретателя - ПАО Сбербанк. Сумма страхового возмещения равна сумме задолженности на дату наступления страхового случая, в соответствии с условиями договора страхования и условиями страхования без учета процентов на просроченную задолженность по кредитным обязательствам. Просили дело рассмотреть в их отсутствие. 

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 и п. 4 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 24.11.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере 70278 рублей под 20,20% годовых на срок 24 месяца. Данные обстоятельства также следуют из индивидуальных условий «потребительского кредита», общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту «потребительский кредит», в соответствии с которыми кредит уплачивается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3583 руб. 73 коп. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Как следует из графика погашения кредита дата последнего платежа - 24.11.2018 года. 

Судом установлено, что истец - ПАО Сбербанк свои обязательства по договору исполнило, предоставив ФИО3 кредит в сумме 70278 рублей. Данные обстоятельства подтверждены выпиской по лицевому счету. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 4.2.3 Условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что следует из свидетельства о смерти серии №, выданного 11.04.2017 года Отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>. 

Установлено и следует из материалов дела, что вместе с заключением соглашения ФИО3 подала заявление на присоединение к Программе добровольного страхования жизни от 24.11.2016 года и выразила согласие быть застрахованным лицом в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк. ФИО3 была ознакомлена с условиями Программы страхования по договору коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, согласилась с ними и обязалась их выполнять. Согласно п.3.2.1.1 Условий страховым случаем является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в договоре страхования в отношении клиента. Договор заключен между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

21.01.2019 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк страховую сумму в размере 60769 руб. 61 коп.

Задолженность по кредитному договору с учетом уточнения по состоянию на 20.03.2019 года составляет 14057 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг - 13303,23 руб., сумма просроченных процентов - 754,12 руб. Расчет задолженности по кредитному договору и процентов, произведенный истцом, суд считает правильным. Указанная задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в от 29 мая 2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из копии наследственного дела, предоставленного нотариусом Курчатовского нотариального округа ФИО6, наследником после смерти ФИО3 является ее сын ФИО4, который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и 04.06.2018 года нотариусом ФИО6 ему было выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из земельных участков, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты>., что следует из кадастровых выписок от 28.08.2017 года. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом. Ответственность наследника ограничена пределами стоимости, перешедшего имущества. 

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ПАО Сбербанк 01.08.2018 года обращалось к ответчику с требованием о возврате задолженности по оплате основного долга и процентов в размере 55368 руб. по состоянию на 26.07.2018 года, однако, ответчик имеющуюся задолженность не уплатил. 

Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по соглашению с наследника, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества существенно выше задолженности по кредиту. Действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника. До дня исполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения за ФИО2 как за наследником заемщика сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору. Поскольку такая обязанность не была исполнена ответчиком, банк обоснованно продолжал начисление процентов на сумму основного долга по кредиту. После распределения банком денежных средств, выплаченных страховой компанией, оставшейся суммы страховой выплаты оказалось недостаточно для погашения задолженности по основному долгу, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 14057 руб. 35 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. ФИО2 исковые требования признал, что в силу ст.173 ГПК РФ является самостоятельным основанием для удовлетворения требований истца. Суд принимает признание иска, т.к. оно не нарушает права и интересы участников процесса и иных лиц.

С учетом изложенного исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче первоначального иска уплачена государственная пошлина в размере 2280 руб. 62 коп. (платежное поручение № от 19.10.2018 года). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку на момент обращения банком с иском сумма задолженности по кредитному договору составляла 69 354 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования ПАО Сбербанка Курское отделение №8596 к ФИО2 о взыскании денежной суммы удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от № от 24.11.2016 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО3, по состоянию на 20.03.2019 года в размере 14 057 (четырнадцать тысяч пятьдесят семь) рублей 35 копеек, из которых: просроченный основной долг - 13 303,23 руб., просроченные проценты - 754,12 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 280 (две тысячи двести восемьдесят) рублей 62 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Шашков