Дело № 2 – 196/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 ноября 2018 года г. Кувшиново 

Кувшиновский районный суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Иванковича А.В.,

при секретаре Ермаковой К.Ю.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 сентября 2012 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 08 мая 2014 года по 12 ноября 2014 года в размере 95236 рублей 88 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 05 сентября 2012 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 56,000.00 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ). При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 08 мая 2014 года по 12 ноября 2014 года Заключительный счет был направлен ответчику 12 ноября 2014 г ода подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД №). 26 февраля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26 февраля 2015 года и актом приема-передачи прав требований от 26 февраля 2015 года к Договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 95236.88 рублей

Истец – ООО «Феникс» – своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 и представитель ответчика в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из копии паспорта ФИО1, заявления-анкеты, Тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) и Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) усматривается, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» за оформлением кредитной карты. Сторонами договора согласованы следующие условия: первоначальный кредитный лимит – 56000 рублей, базовая процентная ставка –32,9%, плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей, минимальный платёж – не более 6 % от задолженности минус 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей (во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

Согласно справке о размере задолженности и расчёту задолженности по договору № 0030908453 от 05 сентября 2012 года задолженность ФИО1 по состоянию на 12 ноября 2012 года составляет 95236,88 рублей. 

Согласно справке МО МВД России «Торжокский» от 01 октября 2018 года ФИО1 с 07 декабря 2012 года зарегистрирован по месту жительства по адресу: 

<

адрес>

На основании ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт.

В силу ст. 29 данного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 упомянутого Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1, подп. 1 п. 1 ст. 8, пп. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. 434 и п. 3 ст. 438 указанного Кодекса договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В п. 1 ст. 810, ст. 819 и 820 упомянутого Кодекса предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Из положений ст. 811 названного Кодекса также следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из пп. 1.5 и 1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Исходя из приведённых положений законодательства, на основе исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что сторонами (АО «Тинькофф Банк» и ФИО1) при заключении кредитного договора от 05 сентября 2012 года № были соблюдены положения закона о кредитном договоре и договоре займа, установленные в §§ 1 и 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие заключение сторонами кредитного договора и вступление его в силу для сторон, факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору, наличие задолженности ответчика по кредитному договору.

Из генерального соглашения № 2 от 24 февраля 2015 года усматривается, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» заключён договор уступки прав требования, по которому ООО «Фениск» переданы в полном объёме права требования банка к ФИО1 по кредитному договору № от 05 сентября 2012 года в сумме 95236 рублей 88 копеек.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В силу п. 5.12 названных Условий, срок возврата задолженности, включая проценты, определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования.. При этом клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

При изложенных обстоятельствах, условиями договора о карте сторонами срок возврата кредитных денежных средств по карте определен моментом востребования банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом свои обязательств.

Из заключительного счёта датированного 12 ноября 2014 года усматривается, что в связи с неисполнением ФИО1 условий договора кредитной карты № 0030908453 от 05 сентября 2012 года «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) уведомляет его об истребовании всей суммы задолженности. По состоянию на 12 ноября 2014 года задолженность ФИО1 по договору составляет 95236,88 рублей. С момента выставления этого заключительного счёта «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) приостанавливает начисление (взимание) процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций. ФИО1 предложено оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения этого заключительного счёта.

При этом каких-либо, отвечающих требованиям относимости и допустимости доказательств, подтверждающих направления указанного заключительного счета и его получения его ответчиком в материалы дела истцом не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой данности следует исчислять с момента истечения срока добровольного погашения образовавшейся задолженности, который был установлен до 12 декабря 2014 года включительно (12 ноября 2014 года и 30 дней), и соответственно истекал 12 декабря 2017 года.

27 октября 2017 года истец обратился к мировому судье судебного участка Кувшиновского района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств по указанному кредитному договору. Соответствующий приказ, выданный 23 ноября 2017 года, был отменен определением мирового судьи от 08 декабря 2017 года.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, то есть до 08 июня 2018 года. 

Как следует из материалов дела, с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 08 мая 2014 года по 12 ноября 2014 года истец обратился в суд 19 сентября 2018 года, то есть за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05 сентября 2012 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 08 мая 2014 года по 12 ноября 2014 года в размере 95236 рублей 88 копеек, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 сентября 2012 года, заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1, за период с 08 мая 2014 года по 12 ноября 2014 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Кувшиновский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 19 ноября 2018 года.

Судья А.В. Иванкович