№ 

Р Е Ш Е Н И Е

 копия

Именем Российской Федерации

с. Ирбейское 10 сентября 2018 года

Ирбейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Петровой С.Д.,

с участием ответчиков – ФИО1, ФИО2,

при секретаре – Каледа Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2014 года предоставило ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 12,5 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был установлен график погашения кредита. Окончательный срок возврата кредита установлен 25.11.2024 года. Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящий из 

<

данные изъяты> кадастровый № и расположенную на земельном участке из состава земель – земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для эксплуатации двухквартирного жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. кадастровый №. Приобретенное ответчиками указанное недвижимое имущество передано в залог банку в силу закона «Об ипотеке». Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6 данной статьи. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным данным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет 12,5 процентов годовых. Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком, установленные кредитным договором, не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен заемщиком 03.05.2018 года в размере 7 000 рублей. 21.02.2018 года банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 18.05.2018 года просроченная задолженность по кредиту составляет 165 351 рубль 07 копеек, из которых: 149 060 рублей 61 копейка - основной долг, 940 рублей 74 копейки – просроченный основной долг, 14 493 рубля 20 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом, 314 рублей 39 копеек - пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, 542 рубля 12 копеек – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов. 

10.09.2018 года истец уточнил исковые требования, указал, что в добровольном порядке часть исковых требований ответчиками исполнена, по состоянию на 07.09.2018 года задолженность по договору составила 144 665 рублей 49 копеек – основной долг. 

А потому истец просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 25.11.2014 года в сумме 144 665 рублей 49 копеек, расходы, связанные с обращением в суд – государственную пошлину в размере 10 507 рублей 02 копейки, расходы по оплате услуг оценщика в сумме 6000 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру и земельный участок, путем реализации на публичных торгах: квартиру, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в 80 процентов от рыночной стоимости, в сумме 339 200 рублей; земельный участок – из состава земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование «земельные участки, предназначенные для эксплуатации двухквартирного жилого дома общей площадью 246 кв.м.», с кадастровым номером №, установив начальную продажную стоимость в 80 процентов от рыночной стоимости, в сумме 4 800 рублей. 

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме. 

С учетом мнения сторон, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк».

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании дали аналогичные друг другу показания и пояснили, что исковые требования признают в части. Нарушение ими графика платежей по кредиту, не оспаривают. В настоящее время оплатили все имеющиеся задолженности по кредиту и намерены в последующем оплачивать очередные платежи согласно графика. Сумму расходов по оплате государственной пошлины, обозначенной в иске, признают полностью. Однако считают, что оценка их имущества занижена, произведена без их участия. Расходы по оплате услуг оценщика не признают. Вместе с тем доказательств иной, большей стоимости заложенного имущества, представить в суд не могут. 

Исследовав все материалы дела, выслушав мнения ответчиков, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением 

обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подпунктом 4 пункта 2 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что кредитный договор 

<

***> между АО «Россельхозбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2, заключен 25.11.2014 года. 

Исполняя свои обязательства истец АО «Россельхозбанк» осуществил перечисление денежных средств ответчикам в размере 650 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 6580 от 25.11.2014 года. 

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> сумма кредитования составила 650 000 рублей под 12,5 % годовых на срок по 25.11.2024 года, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> на приобретение земельного участка из состава земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование «земельные участки, предназначенные для эксплуатации двухквартирного жилого дома общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м.». Сумма займа должна была возвращаться путем внесения платежей равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, содержащимся в приложении № к данному кредитному договору.

Согласно п. 4.2.2 кредитного договора процентный период начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленную графиком платежей.

В силу п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят не надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 6 данной статьи. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным данным договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет 12,5 % годовых.

Согласно п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата Кредита, а так же уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору 

<

***> являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита квартиры с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на такую квартиру, страхование риска, связанного с владением, 

пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование риска утраты права собственности на квартиру.

Указанные условия об ипотеке распространяются только на квартиру, приобретенную ответчиками на средства кредита, при этом эти условия не распространяются на приобретение земельного участка.

Согласно копии страхового полиса, представленной третьим лицом, ответчики условия по личному и имущественному страхованию исполнили.

В силу п. 6.8 кредитного договора заемщик направляет средства материнского капитала в размере 520 790 рублей 50 копеек на погашение кредита и процентов по настоящему договору.

Уведомление управления Пенсионного Фонда России в Ирбейском районе Красноярского края от 18.03.2015 года подтверждает удовлетворение заявления ФИО2 о распоряжении средствами материнского капитала в сумме 453 026 рублей на улучшение жилищных условий, а именно на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение жилья.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что кредитным договором не предусмотрено условие обращения взыскания на заложенное имущество. 

Материалы дела бесспорно свидетельствуют о том, что ответчики действительно нарушили исполнение обязательств по договору, несвоевременно и не в полном объеме оплачивали платежи по кредиту. Вместе с тем в настоящее время ответчики погасили задолженность вплоть до очередного платежа по графику кредитного договора (по август 2018 года). Земельный участок не является предметом ипотеки. Исковые требования в сумме 144 665 рублей 49 копеек значительно меньше стоимости квартиры (339 200 рублей), принадлежащей ответчикам. Более того в приобретение указанной квартиры вложены денежные средства, полученные по материнскому капиталу (453 026 рублей). 

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в обращении взыскания на предмет залога – квартиру и земельный участок, об отказе в установлении первоначальной продажной цены квартиры и земельного участка, а так же об отказе в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов на оплату стоимости услуг оценщика. 

Задолженность на 07.09.2018 года по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2014 года составляет 144 665 рублей 49 копеек – задолженность по основному долгу.

Суд считает подлежащей взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2014 года в размере 144 665 рублей 49 копеек.

В силу ст. 15 ГК РФ подлежат возмещению и все понесенные убытки, в том числе и оплата госпошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд находит необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца АО «Россельхозбанк» государственную пошлину, исходя из удовлетворенных требований, в размере 4 093 рублей 31 копейки (3 200 рублей + 2 процента от суммы, превышающей 100 000 рублей).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» - удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк»:

- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.11.2014 года по состоянию на 07.09.2018 года всего в размере 144 665 рублей 49 копеек (сто сорок четыре тысячи шестьсот шестьдесят пять рублей 49 копеек) – задолженность по основному долгу.

- возврат госпошлины в сумме 4 093 рублей 31 копейки (четырех тысяч девяноста трех рублей 31 копейки).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ирбейский районный суд, со дня составления мотивированного решения 17.09.2018 года.

Судья Ирбейского районного суда С.Д. Петрова