Дело № 2-380/2026 (2-4279/2025)

УИД 52RS0006-02-2025-003656-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2026 года г.Н.Новгород

Сормовский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Калякулина Ю.А.,

при секретаре Тюлиной О.О.,

с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ПАО Банк ВТБ о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, убытков, судебной неустойки, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратился в суд с иском к ПАО "Банк ВТБ" в котором, просил взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 1 312 862,42 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 24.12.2024 г. по 16.07.2025 г. в размере 187 476,80 руб., а также с 17.07.2025 г. по день фактического исполнения обязательства, штраф в размере 800 169,60 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., убытки в размер 1 500 руб., судебную неустойку в размер 10 000 руб. в сутки, начиная со дня вступления решения суда в законную силу по день фактического исполнения решения, расходы на представителя в размере 150 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 28 129 руб.

В обосновании заявленных требований истец указал, что с 03.05.2024 г. ФИО5 зарегистрировался на торговой криптоплатформе "

<

данные изъяты>" для совершения операций с цифровыми знаками (рублевым кодом). ФИО5 действуя на криптоплатформе (торговой платформе "

<

данные изъяты>" под учетной записью клиента - "

<

данные изъяты>" 18.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 205 741,63 руб. за 215 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>». 22.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 880 382,78 руб. за 920 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>». 23.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 141 626,79 руб. за 148 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>». При этом ФИО5 для перечисления денежных средств по данной сделке предоставил реквизиты банковского счета открытого в ПАО "Банк ВТБ" №. Оплата по сделкам поступила от ФИО15, ФИО19., ФИО20. По вине ответчика, с 24.12.2024 г. истец не имеет возможности пользоваться своими денежными средствами находящимися на его расчетном счете.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4, с учетом письменной правовой позиции требования изложенные в исковом заявлении не признал, просил в удовлетворении искаотказать.

Иные участники процесса, будучи извещенные о времени и месте рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явились.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 этого кодекса.

В силу ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Согласно ч. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Неосновательное обогащение возникает при наличии одновременно следующих условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица произведено в отсутствие правовых оснований, то есть не основано ни на законе, ни на иных правовых актах, ни на сделке.

По делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

По смыслу положений п. п. 1 и 2 ст. 313 ГК РФ денежное обязательство по договору купли-продажи может быть исполнено третьим лицом.

В п. 20 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что кредитор по денежному обязательству не обязан проверять наличие возложения, на основании которого третье лицо исполняет обязательство за должника, и вправе принять исполнение при отсутствии такого возложения. Денежная сумма, полученная кредитором от третьего лица в качестве исполнения, не может быть истребована у кредитора в качестве неосновательного обогащения, за исключением случаев, когда должник также исполнил это денежное обязательство либо когда исполнение третьим лицом и переход к нему прав кредитора признаны судом несостоявшимися (ст. 1102 ГК РФ).

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" его целью является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 названного закона на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями, в частности, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами, и о случаях нарушений сообщать в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 той же статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Таким образом, в силу требований закона N 115-ФЗ банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено.

Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни законом N 115-ФЗ, ни иными нормативными актами.

Закон N 115-ФЗ, устанавливая специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.

В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо.

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что истец ФИО5 является клиентом ПАО "Банк ВТБ". На имя истца ФИО6 открыт счет №.

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету №:

18.12.2024 г. на счет истца поступили денежные средства в размере 215 000 руб., отправителем которого является ФИО1.

22.12.2024 г. на счет истца поступили денежные средства в размере 920 000 руб., отправителем которого является ФИО2.

23.12.2024 г. на счет истца поступили денежные средства в размере 148 000 руб., отправителем которого является ФИО3.

В соответствии с ч.6 ст.27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента по форме и в порядке, которые установлены Банком России.

24.12.2024 года на единый номер 1000 Банка ВТБ (ПАО) поступило обращение клиента Банка ВТБ (ПАО) ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., об оспаривании операции с принадлежащими ей денежными средствами на сумму 148 000 руб., которые в результате введения её в заблуждение третьими лицами, были перечислены на счет другого клиента Банка ВТБ (ПАО) - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., спариваемая операция с денежными средствами совершена с использованием Системы быстрых платежей (далее-СБП) по номеру телефона 

<

данные изъяты>. Обращение зарегистрировано Банком за номером №.

24.12.2024 года Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с требованиями ч.6 ст.27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" 24.12.2024 года направил в Банк России информацию о случаях осуществления переводов денежных средств без согласия ФИО3 по форме и в порядке, которые установлены Банком России. Сообщение направлено Банком ВТБ (ПАО) в автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ) «ФинЦЕРТ» за номером 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ч.5 ст.27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

24.12.2024 года Центром взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности (АСОИ ФинЦЕРТ) на основании Сообщения Банка ВТБ (ПАО) размещена информация о случаях осуществления переводов денежных средств без согласия (далее - ФИО7).

23.12.2024 года следователем следственного отдела ОМВД России по Тверскому району гор. Москвы возбуждено уголовное дело № от 23.12.2024 по ч. 3 ст. 159 УК РФ по заявлению потерпевшей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (ФИО21.).

24.12.2024 года следователем следственного отдела гор. Находка Примоского края на основании заявления ФИО3 было возбуждено уголовное дело № по факту хищения денежных средств ФИО3 (ФИО22).

Органом предварительного следствия установлено, что в период с 16 часов 00 минут 23.12.2024 года до 02 часа 00 минут 24.12.2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана, под предлогом сохранения денежных средств похитило денежные средства ФИО3 на сумму 148 000 рублей, которые ФИО3, находясь по адресу: 

<

адрес> перевела по номеру телефона №, тем самым причинив последней значительный ущерб на сумму 148 000 рублей.

Операции с денежными средствами совершены с использованием Системы быстрых платежей (СБП) по номеру телефона №, получатель денежных средств истец ФИО5

Номер телефона № указан в качестве доверенного номера телефона в рамках Договора комплексного обслуживания ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с изменениями, внесенными Федеральным законом от 20 октября 2022 г. № 408-ФЗ «О внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статью 27 Федерального закона «О национальной платежной системе», установлено взаимодействие Банка России с МВД РФ, в соответствии с которым федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел предоставляется информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основании полученных от органов внутренних дел сведений о совершенных противоправных действиях.

Соответствующая информация направлена органом внутренних дел в автоматизированную систему обработки инцидентов (АСОИ) «ФинЦЕРТ» (далее - Фиды МВД).

Таким образом, в связи с размещением сведений (ФИО7/МВД) в АСОИ ФинЦЕРТ о реквизитах получателя денежных средств, перечисленных получателю без согласия клиента, Банком ВТБ (ПАО) правомерно, начиная с 24.12.2024 года применены ограничительные меры по счету и дистанционному банковскому обслуживанию истца ФИО5

Кроме того, 09.06.2025 г. постановлением Находкинского городского суда Приморского края ходатайство следователя ФИО13 удовлетворены и разрешено наложить арест на банковский счет №, открытый в ПАО «ВТБ» на имя ФИО5.

24.06.2025 года ответчиком на основании постановления Находкинского городского суда Приморского края от 09.06.2025 г. по делу № от 24.12.2024 (вх. № от 24.06.2025) установлено ограничение по счету истца- «Запрет расходных операций».

Сведений подтверждающих факт снятия ареста на банковский счет №, открытый в ПАО «ВТБ» на имя ФИО5, сторонами не представлено, материалы дела не содержат.

В обосновании заявленных исковых требований истец ФИО5, указал, что с 03.05.2024 г. зарегистрировался на торговой криптоплатформе "

<

данные изъяты>" для совершения операций с цифровыми знаками (рублевым кодом). ФИО5 действуя на криптоплатформе (торговой платформе "

<

данные изъяты>" под учетной записью клиента - "

<

данные изъяты>" 18.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 205 741,63 руб. за 215 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>». 22.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 880 382,78 руб. за 920 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>». 23.12.2024 г. совершил сделку № по продаже цифрового знака (рублевого кода 

<

данные изъяты>) на сумму 141 626,79 руб. за 148 000 руб., финансовый актив передан «

<

данные изъяты>».

С 1 января 2020 г. после вступления в силу ФЗ от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", договор может быть использован как часть более сложного правового механизма инвестирования, опосредованного информационной платформой. Такие договоры вложения капитала заключаются посредством выражения воли инвестора, и обязательным условием выступает депонирование требуемой суммы на номинальном счете оператора инвестиционной платформы.

Согласно инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или с частной практикой, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", не являющимся индивидуальными предпринимателями или физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций при ведении деятельности, в связи с которой указанные физические лица применяют специальный налоговый режим (п. 2.1).

Для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, банками открываются расчетные счета. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (п. 2.3 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И).

Таким образом, текущий счет физического лица предназначается для расчетных операций, совершаемых им в личных целях, и не может использоваться для осуществления расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности.

На Банки возлагается обязанность осуществлять проверку наличия признаков осуществления денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях) (ч. 3.1 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О национальной платежной системе».

Во исполнение указанных положений закона Банком России утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Приказом Банка России от 7 августа 2025 г. N ОД-1765 установлены признаки выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов.

Таким образом, законом на Банки возложена обязанность выявлять операции, совершенные без добровольного согласия клиента, приостанавливать их совершение, что и было выполнено стороной ответчика.

В соответствии с нормами статьи 75 Конституции Российской Федерации и статьи 27 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" N 86-ФЗ от 10.07.2002 денежной единицей Российской Федерации (национальной валютой) является рубль, который в силу указаний норм статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации выступает законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей адрес.

При этом согласно статье 27 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 20.07.2002 выпуск на адрес денежных суррогатов запрещается.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" предусмотрено, что иностранная валюта - это денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки.

Криптовалюта бесконтрольна и не подпадает под определение электронных денежных средств, которое дано в пункте 18 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также не подпадает под определение платежной системы, которое содержится в пункте 20 статьи 3 этого же Закона, не является иностранной валютой (п. 2 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). Процесс выпуска и обращения криптовалюты полностью децентрализован.

27.01.2014 Центробанком России официально опубликована информация "Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют", в частности, биткойн" согласно которой Банк России отметил, что по "виртуальным валютам" отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых "виртуальных биржах" и несут высокий риск потери стоимости.

Согласно Информации Банка России от 04.09.2017 "Об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют)" Банк России подтвердил позицию, высказанную в январе 2014 года, в отношении разного рода частных "виртуальных валют" (криптовалют).

Банк отметил, что большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России.

Криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на "виртуальные валюты". Это может привести к финансовым потерям граждан и к невозможности защиты прав потребителей финансовых услуг в случае их нарушения.

При рассмотрении по существу требований истца о взыскании суммы неосновательного обогащения суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку действия банка по блокировке счета основаны на требованиях Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и не могут в связи с этим повлечь ответственность банка в виде возмещения убытков и иных мер гражданской ответственности, установленных, в частности законом о защите прав потребителей.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ, убытков судебной неустойки, компенсации морального вреда, штрафа также не имеется.

Оснований для удовлетворения требований истца ФИО5 в части взыскания судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО5, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Н.Новгород в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2026 г.

Председательствующий Ю.А. Калякулин