дело № 2-1321/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г. Нефтекамск 

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,

при секретаре Прытковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав исковое заявление тем, что 29 апреля 2011 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., срок погашения до 29 апреля 2016 года, с уплатой процентов из расчета 0,08% за каждый день.

Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться заемщиком в соответствии с графиком.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №фп от 29 апреля 2011 года.

Ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность за период с 26 августа 2015 года по 16 мая 2019 года в размере 675 533 руб. 08 коп., из которой: сумма основного долга - 74 453 руб. 53 коп., сумма процентов - 82 732 руб. 77 коп., штрафные санкции - 518 346 руб. 78 коп. 

Ответчикам направлялись требования о погашение имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы.

Просили принять решение о взыскании в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года в размере 207 325 руб. 36 коп., из которой: сумма основного долга - 74 453 руб. 53 коп., сумма процентов - 82 732 руб. 77 коп., штрафные санкции - 50 139 руб. 06 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5273 руб. 25 коп. 

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, просил рассмотреть дело без участия представителя.

В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ФИО2 - ФИО3 исковые требования не признали. В письменных возражениях указали, что истцом пропущен срок исковой давности. Указали, что сумма штрафных санкций несоразмерна последствия нарушенного обязательства.

Суд, выслушав ответчиков, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

29 апреля 2019 года определением Арбитражного суда города Москвы конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на 6 месяцев.

В ходе судебного заседания установлено, что 29 апреля 2011 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым заемщик получил кредит на неотложные нужды в сумме 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты> годовых.

Ответчик ФИО1 со всеми условиями кредитного договора согласился, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре.

Согласно представленным документам, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.

Таким образом, банк исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей, банк в безакцептном порядке списывает со счета денежные средства в счет погашения кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанную в графике платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4) заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 0,5 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 29 апреля 2011 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства №фп, по условиям которого поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Между тем, установлено, что ответчиком ФИО1 заемные денежные средства у истца получены, стороной ответчика данный факт не оспаривается. Однако в установленные сроки не произведен возврат денежных средств и уплата процентов за пользование денежными средствами, в этой в связи образовалась задолженность. 

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, а заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности, усматривается, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих денежных обязательств истец направил ответчикам требования о досрочном возврате кредита. Однако задолженность в установленный срок погашена не была.

Согласно расчету истца, который проверен судом, является верным, подтвержден материалами дела, собственный расчет задолженности ответчиками не представлен, задолженность по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года по состоянию на 16 мая 2019 года составляет 675 533 руб. 08 коп., из которой: сумма просроченного основного долга - 74 453 руб. 53 коп., сумма просроченных процентов - 9 085 руб. 35 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 73 647 руб. 42 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 460 296 руб. 39 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 58 050 руб.39 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года в размере 207 325 руб. 36 коп., из которой: сумма просроченного основного долга - 74 453 руб. 53 коп., сумма просроченных процентов - 9085 руб. 35 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 73 647 руб. 42 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 44 511 руб. 50 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 5627 руб.56 коп.

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с условиями кредитного договора на предмет соответствия положениям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что распределение поступающих от заемщика денежных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору, производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В ходе судебного заседания ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности. 

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушения своего права и о том, что является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер. 

Как усматривается из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредиту, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что последняя выплата в счет погашения кредитного обязательства была осуществлена ФИО1 27 июля 2015 года, что также подтверждается выпиской из лицевого счета, следующий платеж, приходящийся на 25 августа 2015 года ответчиком выплачен не был, следовательно, на следующий день после указанной даты - то есть с 26 августа 2015 года начинается течение срока исковой давности по обязательствам возврата кредита и процентов за пользование им.

Именно с указанной даты истец должен был узнать о нарушении своих прав, т.е. на следующий день после невыплаты очередного периодического платежа в установленную дату.

Мировым судьей судебного участка № 4 по г. Нефтекамску РБ 19 сентября 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании солидарно с должников ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года. 03 апреля 2019 года вышеуказанный приказ был отменен.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 25 мая 2019 года путем направления искового заявления через отделение Почты России.

Следовательно, истцом пропущен без уважительных причин срок в отношении платежей за период с 26 августа 2015 года по 18 сентября 2015 года: по уплате основного долга, по просроченным процентам, по процентам на просроченный основной долг.

Согласно представленному расчету задолженности, размер просроченного основного долга за период с 26 августа 2015 года по 18 сентября 2015 года составляет 15 740 руб. 48 коп., следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию в пределах срока исковой давности, составляет 58 713 руб. 05 коп., из расчета 74 453 руб. 53 коп.- 15 740 руб. 48 коп.

Аналогично, размер просроченных процентов за период с 26 августа 2015 года по 18 сентября 2015 года составляет 3379 руб. 52 коп., следовательно, сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию в пределах срока исковой давности, составляет 5705 руб. 83 коп., из расчета 9085 руб. 35 коп.- 3379 руб. 52 коп.

Из представленного расчета задолженности, следует, что сумма процентов на просроченный основной долг в размере 73 647 руб. 42 коп. начислена за период с 26 августа 2015 года по 16 мая 2019 года на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,08% годовых. В тоже время, поскольку истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей за период с 26 августа 2015 года по 18 сентября 2015 года, следовательно, размер процентов на просроченный основной долг подлежит перерасчету исходя из размера просроченного основного долга. 

С учетом применения срока исковой давности размер просроченного основного долга за период 19 сентября 2015 года по 26 октября 2015 года составляет 0 руб.00 коп., следовательно, размер процентов на просроченный основной долг - 0 руб. 00 коп.

За период 27 октября 2015 года по 25 ноября 2015 года размер просроченного основного долга составляет 8103 руб. 92 коп., следовательно, размер процентов на просроченный основной долг составляет 194 руб. 49 коп. ( из расчета 8103 руб. 92 коп. *0,08%*30); 

За период 26 ноября 2015 года по 25 декабря 2015 года размер просроченного основного долга составляет 16 449 руб. 30 коп., размер процентов на просроченный основной долг 394 руб. 78 коп. ( из расчета 16 449 руб. 30 коп. *0,08%*30); 

За период 26 декабря 2015 года по 25 января 2016 года размер просроченного основного долга составляет 24 994 руб. 97 коп., размер процентов на просроченный основной долг 619 руб. 88 коп. ( из расчета 24 994 руб. 97 коп. *0,08%*31); 

За период 26 января 2016 года по 25 февраля 2016 года размер просроченного основного долга составляет 33718 руб. 76 коп., размер процентов на просроченный основной долг 836 руб. 22 коп. ( из расчета 33 718 руб. 76 коп. *0,08%*31); 

За период 26 февраля 2016 года по 25 марта 2016 года размер просроченного основного долга составляет 42 658 руб. 90 коп., размер процентов на просроченный основной долг 989 руб. 69 коп. ( из расчета 42 658 руб. 90 коп. *0,08%*29 ); 

За период 26 марта 2016 года по 29 апреля 2016 года размер просроченного основного долга составляет 51 846 руб. 44 коп., размер процентов на просроченный основной долг 1451 руб. 70 коп. ( из расчета 51846 руб. 44 коп. *0,08%*35); 

За период 30 апреля 2016 года по 16 мая 2019 года размер просроченного основного долга составляет 58 983 руб. 03 коп., размер процентов на просроченный основной долг 52 471руб. 28 коп. ( из расчета 58 983 руб. 03 коп. *0,08%*1112); 

всего:56 958 руб. 04 коп. 

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000года № 263-О, п.42 Постановления Пленума ВС РФ №6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ», положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного)размера ущерба. 

Ответчики в судебном заседании заявили ходатайство об уменьшении суммы неустойки, считая ее явно завышенной.

Учитывая, положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пропуск истцом срока в отношении платежей за период с 26 августа 2015 года по 18 сентября 2015 года, период времени нарушения заемщиком обязательства, размер неоплаченного основного долга размер ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принцип разумности и справедливости, суд считает, что сумма штрафных санкций в размере 50 139 руб. 06 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками своих обязательств и снижает ее до 25000 руб. 

Таким образом, в соответствии с положениями ч.1 ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков штрафных санкций в сумме 25 000 руб.

Договор поручительства №фп от 29 апреля 2011 года действует в течение 96 месяцев. 

Оснований, предусмотренных ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, для прекращения поручительства не установлено.

Учитывая, что ФИО1, ФИО2 не выполнили обязательства по кредитному договору, то, в силу ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, задолженность подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, задолженность по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года полежит взысканию солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в размере 146 376 руб. 92 коп., из которой: сумма основного долга - 58 713 руб. 05 коп., сумма процентов - 62 663 руб. 87 коп., штрафные санкции - 25 000 руб. 

Согласно положений ст. 98 ГПК РФ, Постановления пленума ВС РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №ф от 29 апреля 2011 года за период с 19 сентября 2015 года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 376 руб. 92 коп., из которой: сумма основного долга - 58 713 руб. 05 коп., сумма процентов - 62 663 руб. 87 коп., штрафные санкции - 25 000 руб. 

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 4627 руб.64 коп.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы основного долга - 15 740 руб. 48 коп., суммы процентов - 20 068 руб. 90 коп., штрафных санкций - 25 139 руб. 06 коп. - отказать.

Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в Верховный Суд РБ через Нефтекамский городской суд РБ.

Мотивированное решение составлено 08 июля 2019 года в 17-30 час.

Копия верна. Подпись:

Судья: И.Ф. Мутагаров