Гражданское дело № ******

В мотивированном виде 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В., 

при секретаре ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В заявлении, подписанном ответчиком, последний подтверждает, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и тарифов, их содержание понимает; согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. 

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику банковский счет № ******, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, условиях, тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № ******. 

Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 89 334 руб. 49 коп., что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться ежемесячно путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. 

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. 

Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 114 050 руб., которые списаны банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 88 237 руб. 95 коп., выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном объеме.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО7 задолженность по договору о карте № ****** от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 88 237 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В направленном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности защиты нарушенного права. 

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д. 13-15).

Указанное заявление в силу п. 1.16 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д. 16-20) является офертой, акцептом которой в силу п. 2.2.2 тех же Условий, а также заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Получив оферту, банк акцептовал ее, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет № ****** и передав ему карту № ******, тем самым заключил договор о карте № ******. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 30 000 руб. 

Карта № ****** была лично получена ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л.д. 27). 

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, подписав его, ФИО3 согласился, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты.

ФИО3 также подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает; подтвердил согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте. Своей подписью под заявлением ФИО3 также подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Тарифным планом ТП 60/1 предусмотрена процентная ставка 43,79% годовых, а также установлены размеры комиссий, плат и других платежей в соответствии с Условиями и Тарифами по карте (л.д. 21). 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании № ******, поскольку сторонами в требуемой законом форме (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) достигнуто соглашение обо всех существенных условиях кредитования.

Судом установлено, что в устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» внесены изменения об организационно-правовой форме и фирменном наименовании юридического лица в следующей редакции: полное наименование юридического лица на русском языке: Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»; сокращенное наименование юридического лица на русском языке: АО «ФИО2».

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п. 4.10 тех же Условий, сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

Пунктом 10 Тарифного плана ТП 60/1 предусмотрена сумма ежемесячного минимального платежа в размере 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д. 21).

Пунктом 7.1.2 Тарифного плана Тарифного плана ТП 60/1 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100 руб.); пунктом 7.2 установлена плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете в размере 1% (минимум 100 руб.) (п. 7.2.1), за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 7.2.2).

Пунктом 11 Тарифного плана ТП 60/1 установлена плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1 000 руб.; 4-й раз подряд 2 000 руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 8.15 Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых) (п. 4.19 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.18 Условий).

Как следует из представленной выписки из лицевого счета (л.д. 22-25), ответчик принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение просроченной задолженности, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), однако требование заемщиком исполнено не было. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по основному долгу по договору составляет 88 8237 руб. 95 коп. (л.д. 9-10).

Определением мирового судьи судебного участка № ****** Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга отменен судебный приказ № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № ****** Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга по заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к должнику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 30).

В свою очередь ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое, по мнению суда, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Абзац 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" гласит, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как было указано выше, пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки, в котором для клиента установлен срок для погашения задолженности - в течение 30 дней со дня предъявления банком требования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован и выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в нем предлагалось погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует признать ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось посредством почтового направления ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35), то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Вместе с тем, вынесение судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Екатеринбурга, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), не влияет на истечение срока исковой давности, поскольку заявление о выдаче судебного приказа было подано – ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за истечением сроков исковой давности по заявленному истцом в исковом заявлении периоду.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования предъявлены АО «Банк Русский Стандарт» по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком ФИО3, в связи с чем по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказывает полностью.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Судья Л.В. Лукичева