Мотивированное 

апелляционное определение

изготовлено _ _

Судья Лабутина Н.А.

* (33-3536/2025)

УИД 51RS0*-48

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

...

_ _

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда в составе:

председательствующего

ФИО1,

судей

ФИО2,

Засыпкиной В.А.

при секретаре

ФИО3,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело * по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Сбербанк России» на решение Октябрьского районного суда ... от _ _

Заслушав доклад судьи Засыпкиной В.А., судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось с иском в суд к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что _ _ между Банком и заемщиком ФИО4 заключен кредитный договор *, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 413 757 рублей под 23,4% годовых сроком на 72 месяца.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за период с _ _ по _ _ (включительно) образовалась задолженность в размере 411 131 рубль 79 копеек, которая была взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ в рамках гражданского дела *, который исполнен ФИО4 в полном объеме.

Вместе с тем за период с _ _ по _ _ на остаток основного долга Банком начислялись проценты, которые составили 354 132 рубля 44 копейки.

Просило взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ (включительно) в размере 354 132 рубля 44 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11353 рубля 31 копейка.

Судом постановлено решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» отказано.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Сбербанк» ФИО5, ссылаясь на неправильное применение норм материального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В обоснование жалобы, ссылаясь на положения статей 13, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснения, изложенные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», полагает, что судом неверно применены последствия пропуска срока исковой давности, поскольку указанный срок, к процентам, начисляемым с _ _ , Банком не пропущен.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу ответчик ФИО4 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчик ФИО4, извещенные о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке.

Судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда, руководствуясь частью 3 статьи 167 и частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений с дополнениями, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, _ _ между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключен кредитный договор *, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 413 757 рублей сроком на 60 месяцев под 23,4 % годовых.

Кредитный договор * заключен на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредитования), являющихся офертой, и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).

По условиям заключенного между сторонами договора выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита на счет заемщика * (пункт 17 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательство выплачивать сумму кредита и проценты путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиком) в платежные даты в составе ежемесячно аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий)

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора.

Пунктом 4.2.3 Общих условий установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за использование кредитом по договору.

В соответствии с пунктом 4.3.1 Общих условий заемщик принял на себя обязанность возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки, а также возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (пункт 4.4 Общих условий).

Согласно пункту 4.3.6 Общих условий кредитования заемщик обязан по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка уплатить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3 Общих условий кредитования.

При заключении кредитного договора заемщик ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Банк, акцептовав подписанные ФИО4 Индивидуальные условия потребительского кредита, перечислил сумму кредита в размере 413 757 рублей на счет дебетовой банковской карты заемщика *, открытый у кредитора.

_ _ между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключено дополнительное соглашение * к кредитному договору от _ _ *, которым внесены изменения в п. 2, 6, 12 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно пунктам 2, 6 Индивидуальных условий кредитования, с учетом дополнительного соглашения *, заемщик принял на себя обязательство выплачивать сумму кредита и проценты путем внесения 72 ежемесячных аннуитетных платежей, задолженность считается срочной ссудной задолженностью, в период с _ _ по _ _ погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей *, в период с _ _ по _ _ погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей *; в период с _ _ по _ _ уплата отложенных процентов производится Заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей *.

Согласно графику платежей * от _ _ платежи должны производиться 24 числа каждого месяца в размере 12307 рублей 13 копеек, последний платеж должен быть произведен Заемщиком _ _ в размере 12239 рублей 83 копейки.

Пункт 12 Индивидуальных условий кредитования дополнен указанием об обязанности заемщика выплачивать банку неустойку в размере 199 рублей 75 копеек, не позднее окончания срока действия договора в соответствии с графиком платежей * (Приложение * к Соглашению).

Однако, принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком исполнены не были, что послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк» в суд с требованием о взыскании образовавшейся задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ по гражданскому делу * с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк Росси» взыскана задолженность по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 411 131 рубль 79 копеек.

В период с _ _ по _ _ (включительно) Банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность в размере 354 132 рубля 44 копейки, которая была взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ по гражданскому делу *.

Определением мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ судебный приказ * от _ _ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Разрешая спор по существу, руководствуясь положениями статей 809-811, 199-207 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от _ _ * в связи с пропуском срока исковой давности.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику платежей, в соответствии с которым последний платеж установлен _ _ , следовательно, за защитой нарушенного права о взыскании кредитной задолженности истец должен был обратиться в суд до _ _ , в то время как с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье _ _

Судебная коллегия находит ошибочными выводы суда о пропуске срока исковой давности, поскольку предметом настоящего спора являются требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период до исполнения ответчиком судебного приказа мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _ _ * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от _ _ *, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации *).

Таким образом, в соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, только по тем требованиям, в отношении которых осуществляется судебная защита. При подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей. В отношении части долга или периодических платежей, по которым такое заявление не подавалось, течение срока исковой давности продолжается без изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или приостановления.

Как установлено судом, задолженность по основному долгу и процентам должна была погашаться ответчиком ежемесячными платежами с _ _ по _ _ (Приложение * к дополнительному соглашению * к кредитному договору от _ _ *) (л.д. 15).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ * с ФИО4 досрочно взыскана задолженность по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 411 131 рубль 79 копеек, из которых 7521 рубль 62 копейки – неустойка, 78645 рублей 66 копеек – просроченные проценты, 324 964 рубля 51 копейка – просроченный основной долг, а также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3655 рублей 66 копеек.

Предметом настоящего спора являются требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 354 132 рубля 44 копейки, в том числе, за период до исполнения ответчиком судебного приказа мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 процентов по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 354 232 рубля 44 копейки истец обратился к мировому судье судебного участка * Октябрьского судебного района ... _ _

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ * с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк взысканы проценты по кредитному договору * от _ _ за период с _ _ по _ _ в размере 354 232 рубля 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5678 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка * Октябрьского судебного района ... от _ _ судебный приказ * от _ _ отменен на основании поступивших возражений ответчика (л.д. 26).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Октябрьский районный суд ... – _ _ , то есть, до истечения шести месяцев с даты отмены судебного приказа (_ _ ).

Исходя из приведенных выше норм материального права о сроке исковой давности и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по их применению, судебная коллегия приходит к выводу о том, что исчисляемый отдельно по каждому просроченному платежу срок исковой давности к моменту обращения истца к мировому судье судебного участка * Октябрьского судебного района ... _ _ не истек за период, начиная с _ _ , то есть, не пропущен по всем просроченным повременным платежам, срок уплаты которых наступил после указанной даты.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований, за период с _ _ по _ _ сумма договорных процентов, начисленных на основной долг, составляет 354 132 рубля 44 копейки.

По информации ОСП ... УФССП России по ..., представленной по запросу судебной коллегии, _ _ постановлением судебного пристава – исполнителя ОСП ... УФССП России по ... возбуждено исполнительное производство *-ИП в отношении ФИО4 на основании судебного приказа *, которое окончено _ _ на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от _ _ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.

В ходе исполнительного производства взыскано и перечислено взыскателю 414 787 рублей 45 копеек.

Таким образом, вывод суда о том, что задолженность по кредитному договору была погашена _ _ ошибочен и противоречит установленным по делу обстоятельствам.

Определяя размер подлежащей взысканию с ФИО4 задолженности по договорным процентам за период с _ _ (три года за период до обращения в суд) по _ _ (дата последнего перечисления денежных средств от должника по исполнительному производству), судебная коллегия с учетом условий кредитного договора о размере процентов и о погашении кредита равными ежемесячными платежами, приходит к выводу, что задолженность по процентам по кредитному договору за период с _ _ по _ _ в пределах срока исковой давности составляет 133 241 рубль.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 133 241 рубль.

В соответствии с частью 3 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Поскольку требования истца удовлетворены на 37,62%, (133 241 рубль /354 132 рубля 44 копейки х 100) размер подлежащих взысканию с ответчика расходов на оплату государственной пошлины составит 4271 руль 12 копеек (11 353 рубля 31 копейка х 37,62%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Мурманского областного суда

определила:

решение Октябрьского районного суда ... от _ _ отменить.

Принять по делу новое решение, которым взыскать с ФИО4 (паспорт * *) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН *) задолженность по кредитному договору от _ _ * за период с _ _ по _ _ в размере 133 241 рубль, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4271 рубль 12 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Председательствующий

Судьи