Мотивированное 

решение

 изготовлено 19 июля 2019 года

78RS0002-01-2019-002434-04

Дело № 2-4254/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 9 июля 2019 года

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составепредседательствующего судьи Колесник А.Н.,

с участием:

представителя истицы ФИО1,

при секретаре Виговской В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к микрофинансовой компании «Турбозайм» (обществу с ограниченной ответственностью), обществу с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Экванта» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО2 обратилась в Выборгский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к микрофинансовой компании «Турбозайм» (обществу с ограниченной ответственностью) (далее – МФК Турбозайм (ООО), ООО «Экспресс-Кредит» о защите прав потребителя, в котором просила:

признать заключенный между истицей и ответчиком МФК Турбозайм (ООО) договор микрозайма в части условия о процентной ставке недействительным;

возложить на ответчика МФК Турбозайм (ООО) обязанность осуществить перерасчет процентов, начисленных по договору микрозайма, заключенному между истицей и ответчиком МФК Турбозайм (ООО), в соответствии со ставкой рефинансирования;

расторгнуть договор микрозайма, заключенный между истицей и ответчиком МФК Турбозайм (ООО);

взыскать с ответчиков в пользу истицы денежную компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей и штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований истица сослалась на те обстоятельства, что спорный договор заключен на крайне невыгодных для нее условиях и является кабальным, поскольку предусмотренный договором размер процентов за пользование займом является завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок доходу, значительно превышает ставку рефинансирования в период действия договора, при этом займодавец не обосновал разумность и обоснованность установленной в договоре процентной ставки за пользование займом. В этой связи истица полагала, что условие договора о размере процентов за пользование займом является недействительным в силу статей 1, 10, 168 и 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), начисленные проценты подлежат перерасчету в соответствии со ставкой рефинансирования, а договор займа – расторжению в порядке статьи 450 ГК РФ. Истица, указав, что направленная ею претензия была оставлена ответчиками без удовлетворения, и ссылаясь на Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», просила предоставить ей защиту нарушенных прав в судебном порядке (л.д.3-11).

Определением суда от 23 мая 2019 года к участию в деле в качестве соответчика в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) привлечено ООО «Экванта» (л.д.83).

Истица ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом (л.д.87), в судебное заседание не явилась, доверив представление своих интересов ФИО1, действующей на основании доверенности 78 АБ 5637712 от 19 декабря 2018 года сроком на три года (л.д.12-13), которая в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчики МФК Турбозайм (ООО), ООО «Экспресс-Кредит» и ООО «Экванта» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д.84-86), в судебное заседание своих представителей не направили, при этом МФК Турбозайм (ООО) и ООО «Экванта» ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив письменные отзывы на исковое заявление, в которых просили в удовлетворении искового заявления отказать, ссылаясь на закрепленный на законодательном уровне принцип свободы договора и необоснованность заявленных истицей требований (л.д.46-54, 88-95).

Учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте рассмотрения дела, судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 9 января 2018 года между истицей (заемщик) и ответчиком МФК Турбозайм (ООО) (займодавец) заключен договор микрозайма № АА1582405, в соответствии с которым МФК Турбозайм (ООО) передал ФИО2 сумму займа в размере 7 000 рублей на срок 18 календарных дней под 819,060 % годовых, тогда как ФИО2 приняла на себя обязательство возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами единовременным платежом в согласованный сторонами срок (л.д.65-74).

Договор содержит информацию также о полной стоимости потребительского займа, которая составляет 819,060 % годовых (л.д.73).

В пункте 13 индивидуальных условий договора истица дала согласие на осуществление МФК Турбозайм (ООО) уступки прав (требований) по спорному договору займа любым третьим лицам (л.д.73 оборот).

Права и обязанности по договору микрозайма № АА1582405 от 9 января 2018 года были переданы от МФК Турбозайм (ООО) к ООО «Экванта» (ранее – ООО «Финнколлект», ООО «Быстроденьги ФК») по договору уступки прав требования (цессии) № 29\03\18-ТЗ\ФК от 29 марта 2018 года (л.д.75-78, 81-82) и от ООО «Экванта» к ООО «Экспресс-Кредит» – на основании договора переуступки прав требования № 20\06\18 от 20 июня 2018 года (л.д.15-17, 104-109).

Исходя из предмета и оснований иска, суд отмечает, что в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно общедоступной информации, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети общего пользования Интернет на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составило 614,567 % (для потребительских займов без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно), соответственно, предельное значение полной стоимости потребительских займов для указанной категории займов составило 819,423 % (л.д.110).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как следует из материалов дела, ФИО2 была полностью ознакомлена с условиями договора займа, подписывая договор, истица тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, которые изложены в ясной и понятной форме, в отсутствие каких-либо возражений, что указывает на наличие волеизъявления истицы на заключение спорного договора на согласованных в нем условиях. При этом включение в договор оспариваемых истицей условий, в том числе условия о процентной ставке (819,060 % годовых, что не превышает на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), соответствует требованиям закона и права истицы как заемщика и потребителя не нарушает.

Суд также отмечает, что по смыслу статьи 179 ГК РФ для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего, явно невыгодные для него условия совершения сделки, причинная связь между стечением тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для потерпевшего условиях, осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Отсутствие одного из названных условий влечет отказ в удовлетворении иска о признании сделки кабальной.

При этом под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки.

Данные обстоятельства истцовой стороной не доказаны, в процессе разбирательства дела не установлены. Кроме того, истица не доказала, что договор содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

По смыслу пункта 3 статьи 10 ГК РФ злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае. Поэтому направленность воли на обеспечение своего имущественного интереса займодавцем сама по себе не может являться основанием и для вывода о злоупотреблении правом. Бремя доказывания намерения займодавца употребить право во зло должнику лежит на самом должнике.

Однако со стороны истицы в нарушение требований части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что заключение спорного договора являлось вынужденным для истицы, что она имела намерение заключить договор на иных условиях, и займодавцем ей в этом было отказано.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что стороны при заключении договора исходили из принципа свободы договора, что не противоречит вышеназванным нормам права.

В этой связи у суда отсутствуют правовые основания для признания спорного договора в части условия о процентной ставке недействительным и удовлетворения производного требования истицы об осуществлении перерасчета начисленных процентов в соответствии со ставкой рефинансирования.

Разрешая требование о расторжении договора, суд отмечает, что в соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вместе с тем, наличие указанных обстоятельств в ходе судебного разбирательства своего подтверждения не нашло.

Кроме того, истица не представила допустимых и относимых доказательств также тому факту, что при заключении и исполнении договора займа ее права как заемщика и потребителя были нарушены по указанным в иске основаниям и в заявленном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов,

По смыслу указной правовой нормы, лицу судебная защита гарантируется исходя из того, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и были нарушены (либо существует реальная угроза их нарушения).

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав истицы как потребителя и заемщика со стороны ответчиков, обоснованность иска истицей в нарушение требований части 1 статьи 56 ГПК РФ не доказана, в связи с чем в удовлетворении заявленных истицей требований о расторжении договора, компенсации морального вреда и взыскании штрафа также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ФИО2 к микрофинансовой компании «Турбозайм» (обществу с ограниченной ответственностью), обществу с ограниченной ответственностью «Экпресс-Кредит», обществу с ограниченной ответственностью «Экванта» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)