ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Шмыревой Н.А., с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от Дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1962/2018 по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что определением от Дата отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № Куйбышевского района г. Иркутска № от Дата о взыскании солидарно с ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору № от Дата. Между АО «Ваш Личный Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор на следующих условиях: дата - Дата, №, сумма выданного кредита - 282 000 руб., процент по кредиту годовых - ........%, дата возврата - Дата, ответственность за нарушение обязательств - проценты на сумму непогашенной задолженности - ........% за каждый день (п. 2.14). В нарушение условий кредитного договора заемщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. На Дата задолженность заемщика по кредитному договору № составляет 551 725,44 руб., из которых: основной долг - 71 724 руб.; проценты по кредиту - 42 413,44 руб.; неустойка за просрочку уплаты кредита - 320 230,21 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - 117 357,78 руб. Остаток задолженности подтверждается кредитным договором, расчетами, выписками по счетам. Представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату основного долга и процентов по данному договору путем внесения ежемесячных платежей, однако принятые на себя обязательства не исполнил. Учитывая, что заемщик допустил просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии с условиями кредитного договора банк правомерно начислил неустойку за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в соответствии с положениями п. 2.14 кредитного договора. Кредитный договор не признан недействительным, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить истцу неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, установленных кредитным договором, законом не предусмотрено. В случае уменьшения взыскиваемой суммы неустойки оснований для изменения расходов по уплате государственной пошлины не имеется. Приказом Банка России от Дата № у АО «Ваш Личный Банк» (ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №, резолютивная часть которого объявлена Дата, ВЛБАНК (АО), регистрационный номер №, зарегистрированный по адресу: Адрес, объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенную по адресу: Адрес. Определением Арбитражного суда Иркутской области от Дата по делу № продлен до Дата срок конкурсного производства в отношении ВЛБАНК (АО) и полномочия его конкурсного управляющего. Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу №, резолютивная часть которого объявлена Дата, ООО «Верхнеленское ОВС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком до Дата. Определением Арбитражного суда Иркутской области от Дата по делу № продлен до Дата срок конкурсного производства в отношении ООО «Верхнеленское ОВС» и полномочия его конкурсного управляющего. ВЛБАНК (АО) заявил требование о включении в реестр требований кредиторов ООО «Верхнеленское ОВС» в размере задолженности. 

Истец просит суд взыскать в пользу ВЛБАНК (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ответчика ФИО2 551 725,44 руб., в том числе, 71 724 руб. - сумма основного долга, 42 413,44 руб. - сумма процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата; 320 230,21 руб. - сумма неустойки на просроченный кредит за период с Дата по Дата; 117 357,78 руб. - сумма неустойки на просроченные проценты за период с Дата по Дата; проценты и повышенные проценты с Дата по дату вынесения решения судом, судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом, в размере 8 717 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от Дата, поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, представила расчет задолженности по кредитному договору 

<

***> от Дата по состоянию на Дата, по которому задолженность составляет 600 718,24 руб., из которых: основной долг - 71 724 руб.; проценты по кредиту - 45 400,31 руб.; повышенные проценты по кредиту 483 593,93 руб., в том числе, неустойка за просрочку уплаты кредита - 348 919,82 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - 134 674,11 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

При этом неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается также положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд, с согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Дата между ОАО Банк «Верхнеленский» (банк) и ФИО2 (клиент) был заключен договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил клиенту потребительский кредит на неотложные нужды в размере 282 000 руб. сроком на 1802 дней с датой погашения Дата с уплатой 19% годовых за пользование кредитом (п. 2.1, 2.2., 2.5.).

В соответствии с п. 2.4 договора, в обеспечение надлежащего исполнения приняты на себя обязательств заемщик предоставляет поручительство ООО «Верхнеленское ОВС». Предоставление кредита осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения.

П. 2.14 договора предусмотрено, что при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5%, за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены.

Суд отмечает, что договор № был заключен ФИО2 с ОАО Банк «Верхнеленский» (ВЛБАНК (ОАО)), из Устава которого следует, что с Дата полное и сокращенное фирменные наименования банка изменены на ОАО «Ваш Личный Банк» (ВЛБАНК (АО)).

Как видно из материалов дела, Дата банк исполнил обязательство по перечислению денежных средств в размере 282 000 руб. (сумма кредита), что подтверждается выпиской по счету с Дата по Дата.

Однако из искового заявления следует, что клиент, в нарушение условий договора, обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производил ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по договору, на которую начислена неустойка.

Приказом Банка России от Дата № у АО «Ваш Личный Банк» (ВЛБАНК (АО)) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № от Дата, АО «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Иркутской области от Дата по делу № продлен срок конкурсного производства в отношении АО «Ваш Личный Банк» и полномочия его конкурсного управляющего до Дата.

Согласно ст. 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право, в том числе, взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Судебным приказом № от Дата в пользу АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с должников ФИО2, ООО «Верхнеленское ОВС» была взыскана солидарно задолженность по кредитному договору № от Дата и договору поручительства № от Дата по состоянию на Дата в размере 228 130,88 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 741 руб., всего 230 871,88 руб.

Определением мирового судьи по № судебному участку ........ района г. Иркутска от Дата судебный приказ № от Дата отменен, в связи с поступлением возражений относительно его исполнения от должника ООО «Верхнеленское ОВС».

Решением Арбитражного суда Иркутской области по делу № от Дата, ООО «Верхнеленское ОВС» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства на срок до Дата. Определением Арбитражного суда Иркутской области от Дата по делу № срок конкурсного производства в отношении ООО «Верхнеленское ОВС» продлен до Дата. АО «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о включении в реестр требований кредиторов ООО «Верхнеленское ОВС» в размере задолженности.

При этом ФИО2 обязательства перед АО «Ваш Личный Банк» до настоящего времени не исполнила, никаких действий, направленных на погашение задолженности по договору не предприняла.

Исходя из исковых требований, сформулированных в просительной части искового заявления, истец просит суд взыскать с ответчика проценты и повышенные проценты (неустойки) по договору с Дата по дату вынесения решения суда, то есть, по состоянию на Дата.

Согласно расчету, произведенному истцом, по состоянию на Дата задолженность ответчика по договору составляет 600 718,24 руб., из которых: основной долг - 71 724 руб.; проценты по кредиту - 42 400,31 руб.; повышенные проценты по кредиту 483 593,93 руб. (неустойка за просрочку уплаты кредита - 348 919,82 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 134 674,11 руб.).

Периоды образования задолженности: по уплате процентов по кредиту Дата - Дата, по неустойке за просрочку уплаты кредита Дата - Дата, по неустойке за просрочку уплаты процентов Дата - Дата.

Суд принимает расчет, произведенный истцом, который проверен и признан арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, отвечает требованиям гражданского законодательства и не оспорен ответчиком.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в нарушение требований ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом, отсутствия или иного размера задолженности, контррасчета, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Разъясняя приведенное положение закона, Пленум Верховного Суда РФ в п. 69 постановления № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, п. 1 ст. 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд, исходя из размера задолженности, длительности периода просрочки внесения платежей по кредиту, размера неустоек, начисленных на просроченный кредит и проценты, находит основания для применения п. 1 ст. 333 ГК РФ и уменьшения неустоек до 25 000 руб. и 5 000 руб., соответственно, ввиду явной несоразмерности суммы, предъявленной ко взысканию в судебном порядке, последствиям нарушения обязательства по возврату долга, уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. 

Учитывая при этом, что применение п. 1 ст. 333 ГК РФ не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, оснований для уменьшения неустойки в большем размере не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от Дата «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 717 руб., расходы по уплате которой подтверждаются платежными поручениями № от Дата и № от Дата на суммы 5 976 руб. и 2 741 руб., соответственно.

Требование о взыскании неустоек признано судом обоснованным и подлежащим удовлетворению, поэтому их уменьшение не влечет изменение размера расходов по уплате госпошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца по правилам гражданского процессуального законодательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от Дата № в размере 147 124,31 рублей, в том числе: основной долг в размере 71 724 рублей; проценты за пользование кредитом за период с Дата по Дата включительно в размере 45 400,31 рублей; неустойка за просрочку уплаты кредита за период с Дата по Дата включительно в размере 25 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с Дата по Дата включительно в размере 5 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 717 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита, неустойки за просрочку уплаты процентов в большем размере - отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме Дата.

Ответчик вправе в течение 7 дней подать в Октябрьский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка в судебное заседание имела место по уважительным причинам, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья О.А. Матвиенко