Дело № 2-474/2021 37RS0016-01-2021-000778-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г. Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л, при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 57 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых. ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 832 рубля 76 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 54 712 рублей 23 копейки, просроченных процентов в размере 8 537 рублей 92 копейки, неустойки на просроченный основной долг в размере 4 501 рубль 42 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 6 081 рубль 19 копеек. 

Представителем истца, извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия, при этом просила суд в удовлетворении заявленных требований отказать, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части кредиты, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 28 мая 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 57 000 рублей по 19,50 % годовых на 60 месяцев (л.д.9-11). 

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора (счет кредитования). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора. 

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования (п.2.1).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п.3.1). 

В соответствии с п.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с п.3.1 Общих условий размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Индивидуальных условий договора). 

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 Индивидуальных условий договора). 

В соответствии с Общими условиями договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п.4.2.3). 

ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора и приняла на себя обязательства по надлежащему его исполнению, что подтверждается её подписями в кредитном договоре № (л.д.9-12). 

Обязательство по кредитному договору банком исполнено в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 57 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14, 21-25).

Вместе с тем,в нарушение условий договора ответчик допускал несоблюдение сроков и размера внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и суммы процентов за пользование кредитом, а с октября 2014 года вовсе не исполняет обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом выпиской по счету и расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности ответчика по состоянию на 30.09.2019 года составляет 73 832 рубля 76 копеек, в том числе 54 712 рублей 23 копеек - основной долг, 8 537 рублей 92 копейки - проценты, 4 501 рубля 42 копейки - неустойка по кредиту, 6 081 рубль 19 копеек - неустойка по процентам (л.д.20-25). 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, поскольку он составлен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору либо опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.

Суд приходит к убеждению, что ФИО1 не осуществляла в установленном договором порядке возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по уплате основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, оценивая доводы ответчика о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком частями, ежемесячно, в определенной сумме. 

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). 

В соответствии с графиком платежей по договору № от 28 мая 2014 года ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными платежами 28-го числа каждого месяца в размере 1494 рубля 34 копейки, за исключением последнего платежа 28.05.2019 года в размере 1567 рублей 90 копеек (л.д.12). 

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в конце октября 2019 года, 01 ноября 2019 года был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от 19 ноября 2019 года (л.д.7). 

С настоящим иском в суд истец обратился 07 июля 2021 года. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности является пропущенным для платежей до 28 июля 2018 года, то есть за период, соответствующий установленному законом трехгодичному сроку для обращения в суд за защитой своего нарушенного права с учетом его приостановления.

Доказательств формирования, выставления должнику и получения должником ФИО1 требования о выплате задолженности до окончания срока кредита истцом суду не предоставлено.

В материалах дела имеется требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, сформированное на 27 августа 2019 года и направленное в адрес должника 28 августа 2019 года, т.е. по истечении срока кредита. 

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд с учетом заявленного ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 15000 рублей 89 копеек (1253,91руб. - платеж 28.07.2018 года + 1266,67 руб. - платеж 28.08.2018 года + 1287,65 руб. - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 руб. - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 руб. - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 руб.- платеж 28.12.2018 года + 1375,27 руб.- платеж 28.01.2019 года + 1398,04 руб - платеж 28.02.2019 года + 1428,28 руб. - платеж 28.03.2019 года + 1444,85 руб. - платеж 28.04.2019 года + 1543, 17 руб. - платеж 28.05.2019 года). 

Размер процентов на просроченный основной долг, подлежащих взысканию с ФИО1, за период с 28.07.2018 года по 28.05.2019 года составляет:

- за период с 28.07.2018 года по 28.08.2018 года: 1253,91 - платеж за 28.07.2018 года * 19,50 %/365 дней*31 день = 20,76 рублей;

- за период с 29.08.2018 года по 28.09.2018 года: 1253,91 - платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года = 2520,58 *19,50%/365 дней*31 день = 41,74 рублей;

- за период с 29.09.2018 года по 28.10.2018 года: 1253,91 - платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года = 3808,23 * 19,50 %/365 дней * 30 дней = 61,03 рубля;

- за период с 29.10.2018 года по 28.11.2018 года: 1253,91 - платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года = 5123,18*19,50%/365 дней*31 день = 84,84 рубля;

- за период с 29.11.2018 года по 28.12.2018 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года = 6453,93 * 19,50%/365 дней*30 дней = 103,44рублей;

- за период с 29.12.2018 года по 28.01.2019 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 - платеж 28.12.2018 года = 7811,28 * 19,50 %/365 дней * 31 день = 129,36 рублей;

- за период с 29.01.2019 года по 28.02.2019 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 - платеж 28.12.2018 года + 1375,27 - платеж 28.01.2019 года = 9186,55* 19,50%/365* 31 день = 152,14 рублей; 

- за период с 29.02.2019 года по 28.03.2019 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 - платеж 28.12.2018 года + 1375,27 - платеж 28.01.2019 года + 1398,04 - платеж 28.02.2019 года = 10584,59 * 19,50%/365 дней * 28 дней = 158,33 рубля;

- за период с 29.03.2019 года по 28.04.2019 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 - платеж 28.12.2018 года + 1375,27 - платеж 28.01.2019 года + 1398,04 - платеж 28.02.2019 года + 1428,28 - платеж 28.03.2019 года = 12012,87 рублей * 19,50%/365 дней * 31 день = 198,95 рублей;

- за период с 29.04.2019 года по 28.05.2019 года: платеж за 28.07.2018 года + 1266,67 - платеж за 28.08.2018 года + 1287,65 - платеж 28.09.2018 года + 1314,95 - платеж 28.10.2018 года + 1330,75 - платеж 28.11.2018 года + 1357,35 - платеж 28.12.2018 года + 1375,27 - платеж 28.01.2019 года + 1398,04 - платеж 28.02.2019 года + 1428,28 - платеж 28.03.2019 года + 1444,85 - платеж 28.04.2019 года = 13457,72 * 29,50%/365 дней*30 дней = 215,69 рублей. 

Таким образом, размер процентов на просроченный основной долг, подлежащих взысканию с ФИО1 с 28.07.2018 года по 28.05.2019 года составляет 1166 рублей 28 копеек. 

Расчет неустойки на основной долг производится следующим образом. 

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.07.2018 года: 

- период просрочки с 29.07.2018 года по 30.09.2019 года - 1253,91х 0,05% х428 дней = 268,33

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.08.2018 года:

период просрочки с 29.08.2018 года по 30.09.2019 года - 1266,67х 0,05% х398 дней = 252,06

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.09.2018 года:

период просрочки с 29.09.2018 года по 30.09.2019 года - 1287,65 х 0,05% х 366 дней = 235,63

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.10.2018 года:

период просрочки с 29.10.2018 года по 30.09.2019 года - 1314,95х 0,05% х 336 дней = 220,91

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.11.2018 года:

период просрочки с 29.11.2018 года по 30.09.2019 года - 1330,75х 0,05% х 305 дней = 202,93

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.12.2018 года:

период просрочки с 29.12.2018 года по 30.09.2019 года - 1357,35х 0,05% х 275 дней = 186,63

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.01.2019 года:

период просрочки с 29.01.2019 года по 30.09.2019 года - 1375,27х 0,05% х 244 дня = 167,81

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.02.2019 года:

период просрочки с 01.03.2019 года по 30.09.2019 года - 1398,04х 0,05% х 213 дней = 148,89

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.03.2019 года:

период просрочки с 29.03.2019 года по 30.09.2019 года - 1428,28х 0,05% х 185 дней = 132,11

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.04.2019 года:

период просрочки с 29.04.2019 года по 30.09.2019 года - 1444,85х 0,05% х 154 дня = 111,25

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.05.2019 года:

период просрочки с 29.05.2019 года по 30.09.2019 года - 1543,17х 0,05% х 124 дня = 95,67

Сумма неустойки по всем задолженностям составит 2022 рубля 22 копейки 

Расчет неустойки на проценты производится следующим образом. 

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.07.2018 года: 

- период просрочки с 29.07.2018 года по 30.09.2019 года - 20,76 х 0,05%х428 дней = 4,44

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.08.2018 года:

период просрочки с 29.08.2018 года по 30.09.2019 года - 41,74х 0,05%х398 дней = 8,30

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.09.2018 года:

период просрочки с 29.09.2018 года по 30.09.2019 года - 61,03 х 0,05% х 366 дней = 11,16

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.10.2018 года:

период просрочки с 29.10.2018 года по 30.09.2019 года - 84,84х 0,05% х 336 дней = 14,25

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.11.2018 года:

период просрочки с 29.11.2018 года по 30.09.2019 года - 103,44х 0,05% х 305 дней = 15,77

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.12.2018 года:

период просрочки с 29.12.2018 года по 30.09.2019 года - 129,36х 0,05% х 275 дней = 17,78

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.01.2019 года:

период просрочки с 29.01.2019 года по 30.09.2019 года - 152,14х 0,05% х 244 дня = 18,56

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.02.2019 года:

период просрочки с 01.03.2019 года по 30.09.2019 года - 158,33х 0,05% х 213 дней = 16,86

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.03.2019 года:

период просрочки с 29.03.2019 года по 30.09.2019 года - 198,95х 0,05% х 185 дней = 18,40

Расчет неустойки по задолженности, возникшей с 28.04.2019 года:

период просрочки с 29.04.2019 года по 30.09.2019 года - 215,69х 0,05% х 154 дня = 16,60

Сумма неустойки по всем задолженностям составит 133 рубля 82 копейки. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд не усматривает правовых оснований для снижения подлежащих взысканию с ФИО1 сумм неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 323 рубля 21 копейка, из которых: основной долг - 15000 рублей 89 копеек, проценты - 1166 рублей 28 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 2022 рубля 22 копейки, неустойка на просроченные проценты - 133 рубля 82 копейки. 

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче иска истцом в суд в соответствии с п.1ч.1ст.333 19 НК РФ была уплачена государственная пошлина в размере 2414 рублей 98 копеек.

Исходя из того, что иск ПАО Сбербанк удовлетворен частично на 24,8%, то ответчик должен возместить истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований расходы по уплате государственной пошлины в размере 598,91 рублей (2414,98х24,8%).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 323 (восемнадцать тысяч триста двадцать три) рубля 21 копейку, из которых: 

- просроченный основной долг - 15000 (пятнадцать тысяч) рублей 89 копеек, 

- просроченные проценты - 1166 (одна тысяча сто шестьдесят шесть) рублей 28 копеек, 

- неустойка на просроченный основной долг - 2022 (две тысячи двадцать два) рубля 22 копейки, 

- неустойка на просроченные проценты - 133 (сто тридцать три) рубля 82 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 598 (пятьсот девяносто восемь) рублей 91 копейку. 

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк 18922 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать два) рубля 12 копеек. 

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья А.Л. Касаткин