66RS0024-01-2020-002871-74

Дело № 2-1716/2020

Решение

 суда в окончательной форме изготовлено 18 Октября 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма 13 октября 2020 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи - Мочаловой Н.Н., 

при секретаре - Полянок А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском с ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № № от 17.10.2018, в размере 62 810,43 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 59 994,11 рубля, начисленные проценты – 1 783.92 рубля, штрафы и неустойки – 1 032,40 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 084,31 рубля

В обоснование исковых требований ссылается на то, что 27.05.2019 между АО «Альфа-банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредитной карты, настоящее соглашение заключено в офертно -акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а так же иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 124 695 рублей, под 10,40 % годовых. Сумма займа подлежала возврату, путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Свои обязательства по кредиту банк выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в размере 124 695 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ответчик, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате, образовалась задолженность в размере 62 810.43 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 59 994,11 рубля, начисленные проценты – 1 783.92 рубля, штрафы и неустойки – 1 032,40 рубля. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, хотя о времени, дате и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной посредством почтовой связи, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда Свердловской области, в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». 

Как следует из искового заявления, истец просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о времени, дате и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, судебной повесткой, направленной посредством почтовой связи, заказным письмом с уведомлением, которое ответчиком получено, что подтверждается вернувшимся в адрес суда уведомлением о вручении, кроме того, ответчик извещен публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда Свердловской области, в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». 

Как следует из представленного суду письменного отзыва на исковое заявление, ответчик ФИО1 просит рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие.

С учетом требований ч.ч.3,4,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным, и рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ст. с. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из ч. 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик, согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 17.10.2018 между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № № на выдачу кредитной карты (в офертно - акцептной форме). 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а так же иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 124 695 рублей, под 10,40 % годовых (п. 1, п. 4 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту, на товаров 10,40 % годовых. Срок возврата кредита на товар 24 месяца (п. 2 соглашения). Кредит на оплату товара погашается фиксированными платежами в сумме 5800 рублей (п.6 соглашения). За неисполнение и ненадлежащее заемщиком обязательств по погашению основного долга по кредиту на товар и/или уплате процентов по кредиту на товар, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту на товар и/или по процентам по кредиту на товар за каждый день нарушения обязательств. При этом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на операции также взимается штраф в согласованном в п. 12 индивидуальных условий размера (п. 12 соглашения).

Банк вправе взимать штраф за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на операции в размере 500 рублей в порядке, определенном общими условиями (п. 12 индивидуальных условий № № от 17.10.2018) 

Кредит на операции, предоставленный в пределах лимита кредитования при отсутствии и/или недостаточности собственных денежных средств заемщика на счете карты, погашается ежемесячными платежами, которые формируются банком, исходя из суммы совершенных заемщиком расходных операций по карте и установленных банком периодов рассрочки. Порядок определения ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с общими условиями. Дата погашения кредита (дата окончания платежного периода) 17 число каждого месяца. Если дата погашения приходится на нерабочий день, то последний день уплаты ежемесячного платежа переносится на первый рабочий день, следующий за нерабочим днем (п. 6 индивидуальных условий).

Как следует из искового заявления, письменных материалов дела, свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства в качестве кредита, в размере 124 695 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из п.3.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты для учета задолженности заемщика по кредиту следует, что банк открывает заемщику ссудный счет. 

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем переводы суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (п. 3.10 Общих условий).

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Начисление неустойки за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем переводы суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просрочки задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году(п. 8.1 Общих условий).

Как установлено в судебном заседании, и следует из искового заявления, письменных материалов дела, ответчик, условия соглашения о кредитовании, исполняет ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается, в частности, сведениями выписки по счету, расчетом задолженности, согласно которому, задолженность ответчика, в результате ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, составила 62 810,43 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по соглашению о кредитовании № № от 17.10.2018, составляет 62 810,43 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 59 994,11 рубля, начисленные проценты – 1 783,92 рубля, штрафы и неустойки – 1 032,40 рубля. 

Таким образом, оценив все доказательства по делу, в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд считает, что имеются достаточные основания для удовлетворения вышеуказанных исковых требований, так как в судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по заключенному с ней соглашению о кредитовании, надлежащим образом не исполняет, несмотря на то, что сумма кредита Банком была предоставлена, и ответчиком получена. 

Сумма задолженности ФИО1. перед банком подтверждена доказательствами, которые суд, оценив с точки зрения относимости и допустимости, принимает во внимание как достоверные доказательства и достаточные для удовлетворения иска. Расчет суммы задолженности обоснован, исследован и проверен судом. Расчет не вызывает у суда сомнений, так как формула, по которой расчет составлен, с учетом исходных данных о сумме кредита, полученного ответчиком, процентах за пользование кредитом, количестве дней, неустойки, за просрочку уплаты кредита, количестве дней просрочки, соответствует общей сумме задолженности, указанной в исковом заявлении, на взыскании которой истец настаивает.

Разрешая вышеуказанные исковые требования, суд учитывает признание ответчиком исковых требований в части суммы основного долга в размере 59 994,11 рублей и начисленных процентов в размере 1 783,92 рубля, что следует как из представленного суду письменного заявления.

В соответствии с ч.2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч.2 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает признание иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание ответчиком вышеуказанной части иска, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании ответчиком иска, и принятии его судом, согласно ч.3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с тем, что обязательства заемщиком по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: основной суммы и суммы процентов за пользование кредитом от ответчика, не поступали, истцом правомерно начислена неустойка (пени) за просрочку платежей. Доводы ответчика в данной части, не признавшего исковые требования, несостоятельны.

Как следует из письменного отзыва на исковое заявление, ответчиком заявлено об уменьшении предъявленной к взысканию суммы неустойки, с применением ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из правовой позиции Верховного суда Российской Федерации в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", уменьшение неустойки допускается только по обоснованному заявлению должника, и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства, при этом, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Из правовой позиции и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п.73 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Суд снижает размер неустойки только в случае установления оснований для уменьшения размера неустойки (п.75)

Заявив о снижении предъявленной истцом к взысканию суммы неустойки, ответчик, каких-либо объективных обоснований для снижения суммы неустойки, в представленном суду письменном отзыве на исковое заявление, не привел, и доказательств не представил.

Предъявленная истцом к взысканию с ответчика сумма неустойки в размере 1 032,40 рубля, несоразмерной заявленным требованиям, не является.

Суд, при таких обстоятельствах, не усматривает оснований для снижения неустойки.

С ответчика, таким образом, в пользу истца, подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании № № от 17.10.2018, в размере 62 810,43 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 59 994,11 рубля, начисленные проценты – 1 783,92 рубля, штрафы и неустойки – 1 032,40 рубля.

Предъявление истцом вышеуказанной суммы, к взысканию с ответчика, в качестве досрочного исполнения обязательств, правомерно, исковые требования в этой части соответствуют требованиям закона (ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»), и условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

При принятии решения по данному гражданскому делу суд учитывает требования ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, в случае, если сторона, обязанная представлять свои возражения относительно предъявленных к ней исковых требований, не представляет суду таких возражений, и их доказательств, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, и представленными ею доказательствами.

Поскольку ответчик, возражая в представленном суду письменном отзыве на исковое заявление, против удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы неустойки, штрафов, каких-либо объективных доводов не привел, в том числе в части расчета, и доказательств им не представил, доказательства, представленные стороной истца, не оспорил и не опроверг, суд обосновывает свои выводы объяснениями истца в исковом заявлении, и представленными истцом доказательствами, оценка которым дана судом в соответствии с ч.ч.3,5 ст.67, ч.ч.1,2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, произведенные истцом судебные расходы по уплате государственной в сумме 2 084,31 рубля, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 12, 67, ч.1 ст.68, ч.1 ст.98, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества (АО) «Альфа-банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № от 17.10.2018, в размере 62 810,43 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 59 994,11 рубля, начисленные проценты – 1 783, 92 рубля, штрафы и неустойки – 1 032,40 рубля, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 084,31 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

Судья Н.Н. Мочалова