Дело № 2-2-14/2025 

УИД: 59RS0013-01-2024-000990-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года с.Частые

Большесосновский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Дорофеевой Н.Ю., 

при ведении протокола помощником судьи Дубинской С.В.,

с участием ответчика ФИО4,

третьего лица ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в постоянном судебном присутствии в с. Частые гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 334 789,94 руб. – основной долг, 112 014,82 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период выдачи кредита по 13.08.2024, проценты за пользование кредитом начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 334789,94 руб. по ставке 24,9 %, начиная с 14.08.2024 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основанному долгу предусмотренного кредитным договором -20.04.2028, 7 668,05 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указав, что 21.11.2020 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец обязался открыть заёмщик банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заёмщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно п.1 кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме 344 989,94 руб. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке предусмотренном условиями договора. Обязательства заемщиком по кредитному договору надлежащим образом не исполнялось, имеются просрочки внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. По состоянию на 13.08.2024 задолженность по основанному долгу составляет 334 789,94 руб. За пользование кредитом установлена процентная ставке в размере 24,90% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, со следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, завесь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренному кредитным договором. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом начисленных за период с даты выдачи кредита 13.08.2024 составляет 112014,82 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 24,90% годовых начиная с 14.08.2024 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 20.04.2028. По состоянию на 13.08.2024 задолженность заемщика перед ПАО «Быстро Банк» составляет 446 804,76 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследниками принявшими наследство после его смерти является супруга наследодателя – ФИО4 Поскольку ответчик приняла наследство после смерти заемщика на нем лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В судебном заседании с 29.01.2025 объявлен перерыв до 09.30 час. 04.02.2025.

Протокольным определением суда от 18.11.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены: ФИО6, ФИО7, ФИО5 (л.д. 110).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с исковыми требования ПАО «БыстроБанк» выразила согласия. Пояснила, что после смерти мужа она вступила в наследство, которое состояло из квартиры и земельного участка, автотранспорта и вкладов не было. Она одна вступала в наследство, её дети отказались от наследства. Действительно её муж при жизни брал кредит в ПАО «БыстроБанк». Других кредитов не было. Для урегулирования спора она обращалась к истцу, они назвали ей сумму задолженности по кредиту около 480 000 руб., также сообщили, что от страховки по кредиту её муж отказался. После смерти мужа она задолженность по кредитному договору не погашала. Автомобиль марки Лада Гранта приобретал её сын ФИО5 и пользовался ею тоже он, но кредит оформляли на мужа. Сын давно продал данный автомобиль, наверно не сняли его с учета. Она предоставила справку о рыночной стоимости принятого ею наследственного имущества, согласно которой рыночная стоимость ? доли квартиры составляет – 380 000 руб., ? доли земельного участка – 50 000 руб. Данное недвижимое имущество приобретали по договору купли-продажи ы 2020 году квартира стоила 100 000 руб. а земельный участок 105 000 руб.

Третье лицо ФИО7 после объявленного перерыва в судебное заседание не явилась, ранее пояснила, что её папа действительно брал кредит. В наследство после его смерти вступала только её мама. Наследственное имущество состоит из дома и земельного участка. Денежных вкладов не было. Машину продали в 2021 году перекупщикам. Почему она была зарегистрирована за отцом, она не знает.

Третье лицо ФИО5 в судебном заседании пояснил, что кредит на автомобиль был оформлен на отца, но автомобилем пользовался он. Кредит оплачивал тоже вам. В ноябре 2022 года данный автомобиль он продал за 120 000 руб. на Авито в авторазбор, поскольку автомобиль в октябре 2020 года был поврежден после того как попал в ДТП. Договор не сохранился. Кредит он закрыл. С отцом хотели снять автомобиль с учета, а потом отец заболел и не успели. В подтверждения этого представил переписку с покупателем с Авито и фотографии поврежденного автомобиля. Кредит за отца намерены выплачивать.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явился, извещался, ранее в предварительном судебном заседании пояснял, кредитный договор отец брал. В наследство после смерти отца вступила только его мать, все дети от вступления в наследство отказались.

Суд выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доводы, изложенные истцом в иске, исследовав представленные доказательства, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что 21.11.2020 между ПАО «БастроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор (индивидуальные условия) овердрафт с грейс-периодом № № (л.д.20-23), по условиям которого лимит кредитования составил 345 000 руб. (п. 1); кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по договору сумм). Срок возврата кредита: окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее 20.04.2033. Срок кредитования по 31.03.2033 включительно (п. 2). Процентная ставка: 9,50% годовых при условии использования кредита на цели указанные в п. 11 Индивидуальных условий, без достижения (превышения) лимита Нецелевых операций. Процентная ставка 24,90 % годовых при использовании кредита на иные цели. Указанная ставка применяется при достижении (превышении) заемщиком лимита нецелевых операций, размер которого равен 10% от установленного лимита кредитования. Перечень нецелевых операций указан в общих условиях (п. 4). Проценты за пользование кредитом в расчетном периоде начисляются 21 числа. Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода с 1 по 20 число календарного месяца (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: погашение заемщиком имеющихся перед Банком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 19.11.2019, № от 07.08.2019. Безналичная оплата товаров/услуг в торгово-сетевой сети, в том числе через сметь «Интернет» (за исключением Нецелевых операций, указанных в Общих условиях); безналичная оплата коммунальных и прочих услуг, осуществляемых в соответствии с заключенными с Банком соглашениями об организованном перечислении платежей от физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п.11). Неустойка за просрочку платежей взимается со дня следующего за датой окончания срока возврата кредитов, в случае наличия непогашенной просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам. Размер неустойки 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п.12). 

15.05.2023 между ПАО «БыстроБанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено дополнительное соглашение к кредитному договору о кредитовании банковского счета № от 21.11.2020 (л.д.24-27), по условиям которого стороны устанавливают, что кредитование банковского счета по кредитному договору с даты подписания дополнительного соглашения не осуществляется и не возобновляется (п.1.1). На дату подписания дополнительного соглашения сумма кредита (основного долга) подлежащая возврату заемщиком и сумма процентов, начисленных и не уплаченных заемщиком составляет: сумма кредита (основного долга) 344 989,94 руб., текущая задолженность по уплате процентов – 17 854,73 руб., просроченная задолженность по уплате процентов – 0 руб. (п.1.2.). На сумму кредита (основного долга) начисляются проценты по ставке 24,90% годовых. Проценты начисляются в течение установленного кредитным договором срока на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем на дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором (п. 1.3). С даты подписания дополнительного соглашения заемщик обязуется возвращать сумму кредита (п.1.2 доп.соглашения) и уплачивать проценты за пользование кредитом (п.1.2. и п.1.3 доп. Соглашения) в порядке и сроки, указанные в графике платежей в период с 22.05.2023 по 20.04.2028, 60 платежей сумма платежа (кроме последнего - 9 843,24 руб.) составляет – 10 200 руб. (п. 1.4). В случае неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить Банку штрафную неустойку (неустойку за просрочку платежей) в размере 20% годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты, 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (п.1.10).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что взятые на себя по кредитному договору обязательства в части ежемесячной уплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60 оборот). 

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается его наследство, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО1 его наследство приняла супруга ФИО4, что подтверждается представленным суду нотариусом Частинского нотариального округа Пермского края ФИО8 наследственным делом №. Из материалов наследственного дела и объяснений данных в суде участниками процесса следует, что ФИО7 (дочь), ФИО6 (сын) и ФИО5 (сын) в наследство, оставшегося после смерти отца, не вступали (л.д.60-88).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу и свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: 1) ? доли в праве собственности на денежные средства с компенсациями, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» №, №, №, №, №, №, № (вклад подлежит компенсации); 2) компенсация на оплату ритуальных услуг, начисленной на денежные средства хранящиеся в ПАО Сбербанк на счете №) ? доли в праве собственности на квартиру общей площадью 55,6 кв.м. находящуюся в одноэтажном жилом доме по адресу: 

<

адрес>, с.

<

адрес> кадастровым номером 59:38:0510108:75. Право собственности зарегистрировано на имя ФИО1 в ЕГРН 06.08.2020 на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком № от 20.07.2020 (ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона в пользу ФИО2 со сроком действия с 06.08.2020 по 20.07.2025; 4) ? доля в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2115 кв.м., расположенный на землях населенных пунктов по адресу: 

<

адрес> з/у 8/1 предоставленный для индивидуального жилищного строительства. Право собственности зарегистрировано на имя ФИО1 в ЕГРН 06.08.2020 на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком № от 20.07.2020 (ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона в пользу ФИО2 со сроком действия с 06.08.2020 по 20.07.2025 (л.д.75оборот-77).

Согласно договору купли-продажи жилого дома с земельным участком № от 20.07.2020 стоимость жилого помещения составляла – 105 000 руб., стоимость земельного участка составляла -105 000 руб. (л.д.71-72). 

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят и имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть заемщика ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору в силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, ответчик ФИО4 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства.

С учетом положений абз. п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из представленного суду расчета задолженности, по состоянию на 13.08.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21.11.2020 составила 446 804, 76 руб., из которой: 334 789,94 руб. - задолженность по основному долгу, 112014,82 руб. – задолженность по процентам (л.д.13-15).

Согласно сведениям наследственного дела у наследодателя ФИО1 остаток денежных средств на банковском счете ПАО «Сбербанк» № составляет -2,92 руб., № – 61,31 руб., № – 204,18 руб., № № -12,71 руб., № – 101 руб. (л.д.64 оборот-67).

Согласно выписке Филиала АКБ ФОРА-Банк (АО) в г. Перми на счету № ФИО1 остаток денежных средств за период с 1.07.2023 по 30.11.2024 составляет 167,88 руб. (л.д.167).

Согласно сведениям Межмуниципального отдела МВД России «Очерский» автомобиль марки LADA 219110 LADA GRANTA 2019 года выпуска, идентификационный номер VIN № был поставлен на регистрационный учет 06.04.2019 за ФИО1, 11.11.2023 регистрация автомобиля бала прекращена и по настоящее время на государственном учете не зарегистрирована (л.д.125, 90).

Согласно объяснениям ФИО5, фактическим собственником вышеуказанного автомобиля являлся он, в октябре 2020 года указанный автомобиль получил сильные повреждения при ДТП, и в ноябре 2022 года он его продал на авторазбор на Авито за 120 000 руб., что подтверждается перепиской с покупателем и фотографиями размещенными на Авито. 

Согласно справке ООО «Краевая гильдия оценщиков» от 27.01.2025 № 090, представленной ответчиком, рыночная стоимость ? доли в праве собственности на квартиру, назначенное жилое, общей площадью 55,6 кв.м., этаж 1, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес> составляет – 380 000 руб., ? доли в праве собственности на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 2115 кв.м., кадастровый номер № адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> составляет 50 000 руб. (л.д.184-186).

Согласно справке частнопрактикующего оценщика ФИО3 от 03.02.2025, представленной стороной истца, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, з/у 8/1, площадью 2115 кв.м., кадастровый номер № с кадастровой стоимостью 110 757,33 руб. категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства составляет 300 000 руб., рыночная стоимость квартиры, расположенного по адресу: 

<

адрес>, назначение жилое, кадастровый номер № с кадастровой стоимостью 1 305 886,65 руб., площадью 55,6 кв.м., составляет 1 050 000 руб.

Таким образом суд установив, что наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и земельный участок, при этом за основу данных объектов недвижимости суд берет рыночную стоимость из справки ООО «Краевая гильдия оценщиков» от 27.01.2025 № 090, представленной ответчиком, поскольку оценивалась ? доля недвижимого имущества и указанная стоимость более приближена по состоянию на дату открытия наследства и соответствует стоимости имущества указанного в договоре купли-продажи, по которой данное имущество приобреталось в 2020 году. Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества составляет в общем размере 430 275 руб. из расчета: (380 000 +50 000+ 275).

Наличие сведений о ранее имеющейся регистрации имущества (транспортного средства) за умершим должником недостаточно для удовлетворения требований кредитора при отсутствии сведений о его фактическом наличии, поскольку регистрация в органах ГИБДД автомототранспортных средств обусловливает их допуск к участию в дорожном движении, носит учетный характер, и не свидетельствует о наличии права собственности на транспортное средство, так как сама по себе не порождает и не влечет возникновения такого права.

Отсутствие доказательств наличия имущества в натуре исключает возможность его принятия ответчиком и, как следствие, возможность исполнения обязательства перед банком за счет реализации данного имущества. При указанных обстоятельствах, в отсутствие сведений о наличии автомобиля в натуре, его местонахождении, фактическом состоянии, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания стоимости транспортного средства. 

Учитывая, что общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО4 наследственного имущества составляет 430 275 руб., а размер задолженности по кредитному договору составил 446 804, 76 руб., суд удовлетворяет исковые требования частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 430 275 руб.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 334789,94 руб. по ставке 24,9%, начиная с 14.08.2024 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основанному долгу предусмотренного кредитным договором - 20.04.2028 удовлетворению не подлежат, в связи с тем, что стоимость перешедшего имущества меньше чем стоимость задолженности по кредиту. 

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из уплаченной истцом государственной пошлины, всего при подаче иска истец должен был уплатить 7 668,05 руб. (л.д. 8), что соответствует размеру, установленному п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в ред. действующей до ФЗ от 08.08.2014 № 259-ФЗ).

Учитывая, что исковые требования в этой части удовлетворены частично, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 7 502,75 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО4 (СНИЛС № удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 21.11.2020 в размере 430 275 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 502,75 руб., в удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Большесосновский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Н.Ю. Дорофеева

Мотивированное решение изготовлено 17.02.2025.

Судья - Н.Ю. Дорофеева