Дело № 2-1237/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2018 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего Тимощенко Р.И.

при секретаре Ковалевой В.И.

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитных договоров, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что 03 апреля 2017 года между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому ей были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 

<

данные изъяты> годовых с уплатой ежемесячных платежей 03-го числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> руб. Кроме того, 03 апреля 2017 года между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому была предоставлена кредитная карта 

<

данные изъяты> сроком действия по 

<

данные изъяты> с максимальным лимитом использования денежных средств до 

<

данные изъяты> руб. по ставке 

<

данные изъяты> годовых. Она исправно вносила необходимые суммы для погашения задолженности. В настоящее время ее финансовое положение не позволяет ей в полном объеме исполнять взятые кредитные обязательства, что является существенным изменением обстоятельств. После обращения в банк с требованием о расторжении договора и прекращении начисления неустойки, положительный ответ получен не был. Намерений отказаться от исполнения обязательств по уплате кредита не имеет. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 03 апреля 2017 года, расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 03 апреля 2017 года, взыскать с ответчика судебные расходы в размере 8 500 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить. Указала, что в связи с тяжелым материальным положением обращалась в банк с требованием о расторжении договора и прекращении начисления неустойки и для реструктуризации кредитных договоров, но банком в этом было отказано. В настоящее время не имеет возможности вносить ежемесячные платежи по погашению кредитов, поскольку не работает.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО2, действующая на основании доверенности , в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. В отзыве на исковое заявление указала, что исковые требования истца сводятся к принудительному проведению реструктуризации долга, принудительному изменению условий договора. 03 апреля 2017 года между банком и истцом был заключен кредитный договор 

<

***> в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> месяцев. 03 апреля 2017 года между банком и истцом был заключен договор о карте 

<

***> с максимальным кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб. на срок до полного исполнения сторонами своих обязательств. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из них основной долг 

<

данные изъяты> руб., проценты 

<

данные изъяты> руб., неустойка 

<

данные изъяты> руб. В настоящее время задолженность по договору о карте составляет 

<

данные изъяты> руб., из них основной долг 

<

данные изъяты> руб., проценты 

<

данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту 

<

данные изъяты> руб., штраф за нарушение сроков платежей 

<

данные изъяты> руб. Требование о праве истца со ссылкой на ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» на отказ от услуги в любое время, несостоятельно в виду того, что услуга по кредитованию уже оказана, денежные средства перечислены банком полностью. Банк свои обязательства выполнил полностью. Истец воспользовался кредитными средствами полностью, в связи с чем, в настоящее время имеются неисполненные кредитные обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и по договору о карте. Финансовая несостоятельность истца не является правовым основанием, предусмотренным ст. 450 ГК РФ, для изменения/расторжения кредитного договора и понуждения ответчика заключить договор на иных условиях. Основания для расторжения договора присоединения, установленные ст. 428 ГК РФ отсутствуют. Собственноручная подпись истца свидетельствует о том, что он осознанно и добровольно принял на себя обязанности по кредитному договору. Клиент реализовал свои гражданские права по своей воле, заключив с банком договоры с данными условиями. Просила в иске отказать.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в результате заключения брака ФИО3 сменила фамилию на ФИО4.

03 апреля 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и ФИО3 (клиент) заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк и клиент заключают договор предоставления кредита на неотложные нужды в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что сумма кредита составила 

<

данные изъяты> руб., срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев, процентная ставка 

<

данные изъяты> годовых.

Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. В случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется (пп. 9-11индивидуальных условий).

В силу п. 6 индивидуальных условий погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.

Из п. 12 договора следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 14 индивидуальных условий).

Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях.

ФИО5 своей подписью в договоре подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из выписки по лицевому счету № на имя ФИО3 следует, что 03 апреля 2017 года ФИО5 был предоставлен кредит по кредитному договору 

<

***> от 03 апреля 2017 года в размере 

<

данные изъяты> руб.

По состоянию на 11 мая 2018 года задолженность ФИО5 по кредитному договору 

<

***> составляет 

<

данные изъяты> руб.

03 апреля 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключен договор о карте 

<

***>, в соответствии с которым ФИО3 была выпущена карта 

<

данные изъяты> с максимальным кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб. по ставке 

<

данные изъяты> годовых (счет по карте №).

Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств для совершения расходных операций с использованием карты (ее реквизитов).

В силу п. 2 индивидуальных условий срок действия договора о карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

Согласно п. 9 условий, в случае заключения настоящего договора о карте банк и клиент заключают: договор счета по карте, при этом открытие счета по карте и операции по счету по карте, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно; договор о дистанционном банковском обслуживании, если ранее такой договор с клиентом заключен не был. Заключение иных договоров не требуется.

Заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 14 индивидуальных условий).

Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего договора о карте означает согласие клиента на получение кредита и карты, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях.

ФИО5 своей подписью в договоре подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения условий, правил ДБО, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, подтвердила получение карты.

По состоянию на 11 мая 2018 года задолженность ФИО5 по договору о карте 

<

***> составляет 

<

данные изъяты> руб.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о понуждении ФИО1 к заключению договоров на указанных в них условиях, либо заключения договоров именно с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» на невыгодных для нее условиях, суду не представлено.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пп. 1-3 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора по основаниям, предусмотренным положениями ст.ст. 450, 451 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитных договоров, взыскании судебных расходов не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора 

<

***> от 03 апреля 2017 года, договора о карте 

<

***> от 03 апреля 2017 года, взыскании судебных расходов в размере 8 500 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2018 года.

Судья