Дело ... 21 августа 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего - судьи Ермоленко О.А.

при секретаре Богдановой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № ... от ...: просроченный основной долг 194 298,10 руб.; проценты 8 810,57 руб.; штрафы и неустойки 22 302,24 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 484,11 руб.

Требования мотивирует тем, что 02.02.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными ... от ... сумма кредитования составила 282 700 рублей, проценты за пользование кредитом 16,99 % годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 7 100 руб.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 282 700 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 228 410,91 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, причины не явки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании (л.д. 32, 41). 

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч.2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Извещение о почтовых уведомлениях были опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на них, однако ФИО2 в отделение связи за получением повесток не явился, письма были возвращены в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела (л.д. 42-43).

Следует также учитывать, что лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что 02.02.2014 года ОАО «Альфа-Банк», именуемый с 16.12.2014 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в соответствии с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 20.09.2013 года, заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № ... (л.д. 10-11).

Во исполнение данного соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» перечислил ФИО1 денежные средства в сумме 282 700 рублей на условиях процентной ставки за пользование кредитом – 16,99 % годовых, сроком на 60 месяцев, внося ежемесячные платежи 23 числа каждого месяца в размере 7 100 рублей в соответствии с графиком платежей (л.д. 17-21).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка от 20.02.2017 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка№ 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка от 07.11.2016 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному соглашению ... от 02.02.2014 г. в размере 206 108,67 руб. (л.д. 4).

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика на 06.06.2017 года составляет 228 410, 91руб. (л.д. 16).

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, ранее требований, перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи.

Пунктом 4.3 Общих условий, заключенного между истцом и ответчиком кредитного соглашения в части определения очередности списания поступающих в счет погашения кредита сумм было предусмотрено, что поступающие от должника денежные средства подлежали направлению сначала на уплату неустойки, и только в пятую очередь – на погашение задолженности по кредиту. 

Данный пункт противоречит ст.319 ГК РФ, однако указанное условие заключенного между сторонами по делу договора никем оспорено, тогда как согласно ч.1 ст.168 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного соглашения между сторонами, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. В связи с чем, суд расценивает данное условие как подлежащие учету при оценке размера задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору и производстве расчета задолженности. 

В остальной части условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 5.1 Общих условий о кредитовании, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по 29.02.2012 года (включительно), составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка исчисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по 29.02.2012 года (включительно), составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка исчисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. 

С учетом изложенного, суд считает, что расчет задолженности произведен истцом правильно, ответчик ФИО1 с заявлением о снижении неустойки не обращался, возражений относительно произведенного расчета и доказательства несоразмерности неустойки суду не представил. 

Таким образом, суд не находит оснований для снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности, указанную в исковом заявлении – 228 410, 91 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 484,11 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8-9), эти расходы истца подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л

Требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***> КПП 775001001 БИК 044525593 К/С 30101810200000000593, ОКПО 09610444, ОКТМО 45378000 задолженность по соглашению о кредитовании ... от ... в общей сумме 228 410, 91 рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме 197 298,10 рублей; начисленные проценты в сумме 8 810,57 рублей; штрафы и неустойки в сумме 22 302,24 рубля.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***> КПП 775001001 БИК 044525593 К/С 30101810200000000593, ОКПО 09610444, ОКТМО 45378000 расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 484,11 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 24.08.2017 года.

Судья О.А. Ермоленко