РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0011-01-2024-000633-65

19 июня 2024 года г. Кирс 

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ворончихиной О.В., при секретаре Веретянниковой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области гражданское дело № 2-350/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 48 848,00руб., в том числе: 41 000руб. – сумма к выдаче, 7848,00руб. – сумма для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 44,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 48 848,00руб. на счет ответчика ФИО1, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 41 000руб. выданы ответчику в кассе банка. В период действия договора ответчиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00руб. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по договору должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 640,81руб. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 829,12 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 829,12руб., из них: сумма основного долга – 38 991,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7948,09руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 640,81руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7074,80руб., сумма комиссии за направление извещений – 174,00руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2204,87руб.

Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление ссылается на пропуск банком срока исковой давности. Последний платеж по кредитному договору совершен им ДД.ММ.ГГГГ, то есть с конца ДД.ММ.ГГГГ истцу стало известно о нарушении его права. По условиям договора последний платеж должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец был вправе обратиться в суд до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с исковым заявлением в суд обратился в ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 6 лет. По указанным основаниям просит отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в его отсутствие.

Информация о рассмотрении настоящего гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верхнекамского районного суда Кировской области в сети интернет (http://verhnekamsky.kir.sudrf.ru).

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как определено п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 на основании заявления последнего был заключен договор №, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 48 848,00руб., состоящий из суммы к выдаче/перечислению в размере 41 000руб. и страхового взноса от потери работы – 7848,00руб. Процентная ставка по кредиту составила 44,9% годовых, способ получения кредита – касса банка, количество процентных периодов - 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа – 2526,60руб. (л.д.9-10). 

Согласно п.1.4 Условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявлении даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д.14-16).

В соответствии с п.1 раздела III вышеуказанных Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная Тарифами Банка (л.д.14-16). 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В период действия кредитного договора ФИО1 была подключена дополнительная услуга «ежемесячное направление извещений по кредиту по почте» стоимостью 29,00руб., оплата стоимости которой по условиям кредитного договора должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным на случай потери работы в ООО «Дженерали ППФ Общее страхование». Согласно заявлению на страхование оплата страхового взноса в размере 7848руб. производится путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика ФИО1, открытого в ООО «ХКФ Банк» (л.д.11 оборот).

Из совокупности имеющихся в материалах дела доказательств следует, что ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом исполнило обязательства по кредитному договору, выдав ФИО1 сумму в размере 41 000руб. наличными денежными средствами и перечислив сумму 7848,00руб. страховой компании (л.д.19).

С условиями договора, Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен, однако обязательства по кредитному обязательству исполнял ненадлежащим образом, допустил задолженность по возврату денежных средств. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 829,12руб., из них: сумма основного долга – 38 991,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7948,09руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 640,81руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7074,80руб., сумма комиссии за направление извещений – 174,00руб. (л.д.22-23).

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания образовавшейся задолженности.

В силу ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.9 Кредитного договора ФИО1 должен был вносить ежемесячные платежи в размере 2526,60руб. согласно графику погашения, количество процентных периодов – 36 (п.7); дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.8) (л.д.9).

В соответствии с первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора, приведенным истцом в расчете задолженности, последний платеж по кредитному договору подлежал уплате ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

Таким образом, из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1, следует, что погашение задолженности должно осуществляться ответчиком ФИО1 ежемесячными платежами, и срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по счету следует, что последняя оплата по договору произведена ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), количество ежемесячных платежей - 36, последний 36-ой платеж согласно графику погашения подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22 оборот).

Соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению со дня окончания срока исполнения кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщик должен был выплатить сумму задолженности в соответствии с условиями данного договора, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным требованиям, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Учитывая, что с исковыми требованиями истец ООО «ХКФ Банк» обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истцом ООО «ХКФ Банк» пропущен.

Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности, не установлено. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обращалось в ДД.ММ.ГГГГ., определением мирового судьи судебного участка № 6 Верхнекамского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа было отказано в связи с тем, что из представленных документов усматривалось наличие спора о праве (л.д.8). При этом истцом ООО «ХКФ Банк» меры по взысканию кредитной задолженности после ДД.ММ.ГГГГ. не предпринимались. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока в порядке ст. 205 ГК РФ ООО «ХКФ Банк» не заявлено.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований искового заявления ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом ООО «ХКФ Банк» при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере 2204,87руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6).

С учетом отказа в удовлетворении заявленных ООО «ХКФ Банк» исковых требований, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2204,87руб. по смыслу ст. 98 ГПК РФ также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца с момента его вынесения в мотивированном виде, с подачей жалобы через Верхнекамский районный суд Кировской области. 

Судья О.В. Ворончихина

Мотивированное решение изготовлено 25.06.2024.

Судья О.В. Ворончихина