Дело № 2-1488/2024

УИД 58RS0008-01-2024-003446-43

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2024 года г.Пенза 

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе: 

председательствующего судьи Макушкиной Е.В., 

при секретаре Бирюковой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 11.11.2019 банк заключил с должником Ч.Ю.И. кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены должником при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, должник добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 03.06.2024 размер задолженности за период с 11.11.2022 по 03.06.2024 составляет 308159,14 руб., из них 22840,35 руб. задолженность по процентам, 285318,79 руб. задолженность по основному долгу, 0 рублей задолженность по неустойкам, 0 рублей задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам. 

Согласно имеющимся у истца сведениям, заемщик Ч.Ю.И. умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти открыто наследственное дело №178/2022, наследство приняла ФИО1 

Поскольку кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью умершего, и, соответственно, смерть Ч.Ю.И. не влечет за собой прекращение данного обязательства, ответчик ФИО1, являясь наследником, отвечает по долгам наследодателя с даты открытия наследства и в пределах стоимости наследственного имущества. 

12.04.2024 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия, которая оставлена без удовлетворения. 

На основании изложенного, АО «Почта Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 11.11.2019 № в сумме 308159,14 руб., в том числе: 22840,35 руб. задолженность по процентам, 285318,79 руб. задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6282,00 руб. 

Определением судьи Железнодорожного районного суда г. Пензы от 22.07.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2

Протокольным определением суда от 21.08.2024 по ходатайству истца ФИО2 привлечен к участию в деле в качестве соответчика, с одновременным исключением его из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора. 

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании изначально с иском была не согласна, суду пояснила, что она состояла в зарегистрированном браке с Ч.Ю.И., который погиб ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти открылось наследство, состоящее из 1/2 доли автомашины Тойота Королла, р/з №. В права наследования по закону вступили она и сын погибшего мужа ФИО2 Кроме того, они получили страховое возмещение в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», где была застрахована жизнь Ч.Ю.И., каждым из них было получено по 500000 руб. При жизни ее муж Ч.Ю.И. заключил кредитный договор с АО «Почта Банк» на срок 5 лет, который погашала она за счет совместных средств с мужем. В июне 2023 г. она перестала погашать кредит. Оспаривала сумму долга, была не согласна с начисленными процентами, с суммой основного долга была согласна. В судебном заседании 9 сентября 2024 ФИО1 исковые требования признала, сумму долга не оспаривала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что при жизни его отцом Ч.Ю.И. был получен спорный кредит, сумму долга по которому он не оспаривает. ДД.ММ.ГГГГ отец умер, после его смерти открылось наследство, состоящее из 1/2 доли автомашины Тойота Королла, р/з №. В права наследования вступили он и жена отца ФИО1, нотариусом им были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Кредит он не погашал. 

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил в материалы дела письменный отзыв, согласно которого между Ч.Ю.И. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №L0302/534/48415420 от 11.11.2019 на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01. В рамках договора страхования был застрахован риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита, поэтому требования банка к наследникам являются полностью обоснованными, так как наследники несут ответственность по долгам наследодателя солидарно. В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ФИО1 и ФИО2 поступили документы по факту наступления страхового случая. Событие, наступившее с Ч.Ю.И., было признано страховым случаем. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не был указан, следовательно, договор был заключен в пользу наследников. При наступлении страхового случая размер страховой суммы устанавливается единый и фиксированный на весь срок страхования и составляет сумму 1012000,00 руб., которая и была перечислена в соответствии с условиями договора страхования в пользу ФИО1 и ФИО2, каждому из них по 506000 руб., что подтверждается платежными поручениями №10499 от 28.03.2023, №10501 от 28.03.2023. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило в полном объеме свои обязанности в рамках договора страхования. 

Заслушав пояснения ответчиков, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 данного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"(часть 14).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.11.2019 между ПАО "Почта Банк" и Ч.Ю.И. заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которого клиент Ч.Ю.И. выразил согласие в том, что его простая электронная подпись используется для подписания: договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/Стойке продаж.

Ч.Ю.И. выразил также свое согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью.

11.11.2019 Ч.Ю.И. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанным с использованием простой электронной подписи - №.

11.11.2019 ПАО «Почта Банк» и Ч.Ю.И. заключили договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, в рамках которого Ч.Ю.И. был предоставлен кредит в сумме 581900 руб., в том числе кредит 1 – 75900 руб., кредит 2 – 506000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 11.11.2019. (п.1 индивидуальных условий потребительского кредита).

Договор заключен через Почта Банк Онлайн, с использованием простой электронной подписи - №, банком произведена аутентификация заемщика.

Ч.Ю.И. выразил свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, Общие условии договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просил открыть ему счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в раздела 2 индивидуальных условий. 

Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 11 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 11.11.2024 (рассчитан на дату заключения договора) (п.2 индивидуальных условий потребительского кредита).

Процентная ставка – 14,90 % годовых (п.4 индивидуальных условий потребительского кредита).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий, а также графика платежа, количество платежей – 60, размер платежа – 13826 руб., последний платеж – 12423,56 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 11 числа каждого месяца, начиная с 11.12.2019, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и кредиту 2. 

Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем свидетельствует заявление на страхование, копия которого имеется в материалах дела. 

В соответствие с п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик согласен на оказание услуги и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. 

Согласно п.1.8 общих условий договора потребительского кредита клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.3.1 общих условий клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

В соответствии с п.6.1 общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п.6.2, 6.2.1 общих условий).

Согласно п.6.5 общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Пунктом 14 индивидуальных условий установлено, что своей подписью на индивидуальных условиях подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

Установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №. 

31.01.2020 в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав АО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус) (протокол №01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. 

Факт подписания и заключения кредитного договора с применением простой электронной подписи, получения денежных средств по договору никем не оспорен, подтверждается также записями в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющимися при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Ч.Ю.И., получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Ч.Ю.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого имеется в материалах дела.

После смерти Ч.Ю.И. обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж был внесен 08.11.2022, в связи с чем, образовалась задолженность. 

В связи со смертью Ч.Ю.И. истец просит взыскать с его наследников сумму долга по вышеуказанному кредитному договору.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно предоставленному истцом расчету размер задолженности за период с 11.11.2022 по 03.06.2024 составляет 308159,14 руб., из них 22840,35 руб. задолженность по процентам, 285318,79 руб. задолженность по основному долгу, 0 рублей задолженность по неустойкам, 0 рублей задолженность по комиссиям, 0 рублей задолженность по страховкам. 

Размер задолженности ответчиками не оспаривался.

Согласно наследственному делу №178/2022 к имуществу Ч.Ю.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу обратились жена ФИО1 и сын ФИО2

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли автомобиля марки Tоyota Corolla, г/н №, рыночной стоимостью 402000 руб. (804000 руб. (рыночная стоимость автомобиля) : 2), о чем свидетельствует выписка из отчета об оценке №22Д/0003 от 14.12.2022.

ФИО2 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону соответственно от 17.03.2023 и 20.03.2023, согласно которым они являются наследниками умершего Ч.Ю.И. в 1/2 доле каждый, наследство на которое выдано свидетельство состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки Tоyota Corolla, г/н №. Рыночная стоимость 1/2 доли в праве на ТС составляет 402000 руб.

20.03.2023 ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 20.03.2023, согласно которого ФИО1 является пережившим супругом Ч.Ю.И. и ей принадлежит 1/2 доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака, которое состоит из транспортного средства марки Tоyota Corolla, г/н №.

Поскольку ответчики, являясь наследниками по закону после смерти Ч.Ю.И., в установленный законом срок приняли наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в связи с чем, стали собственниками автомобиля Tоyota Corolla, г/н №.

Таким образом, ФИО1 и ФИО2, будучи наследниками Ч.Ю.И., являются надлежащими ответчиками по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

11.11.2019 между Ч.Ю.И. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования №L0302/534/48415420 на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01. В соответствии с условиями договора страхования, Ч.Ю.И. был застрахован по следующим рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного» (п.3.1, 3.2 договора).

20.03.2023 ФИО2 и ФИО1 (выгодоприобретатели) обратились с заявлениями на страховую выплату. 

Событие – смерть Ч.Ю.И., было признано страховым случаем, в связи с чем, в пользу ФИО1 и ФИО2 была перечислена страховая выплата, что подтверждается платежными поручениями №10499 от 28.03.2023 на сумму 506000,00 руб., №10501 от 28.03.2023 на сумму 506000,00 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. 

Согласно уведомлению (претензии), направленному ответчику ФИО1 15 апреля 2024, которое возвращено почтовым отделением за истечением срока хранения, банк принимал меры по досрочному возврату суммы кредита, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка в срок до 12 мая 2024 года, ответчиком данное требование оставлено без исполнения, меры к погашению задолженности не приняты.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных наследодателем платежей на дату составления расчета.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти Ч.Ю.И.

Ответчик ФИО1 указывает на то, что после смерти мужа она погашала кредит, ею понесены расходы по установке памятника наследодателя в размере 102900 руб. 

Как следует из представленных ФИО1 кассовых чеков, ею оплачено в счет погашения кредита 10.08.2022 – 13500 руб., 12.09.2022 – 14000 руб., 09.10.2022 – 13500 руб., всего 41000 руб. 

В силу п. 1 и 2 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости; требования о возмещении расходов, указанных в п. 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, расходы на достойные похороны наследодателя, включая необходимые расходы на оплату места погребения, возмещаются до уплаты долгов его кредиторам и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в первую очередь, а во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В соответствии со ст. ст. 3, 5 Федерального закона от 12 января 1996 г. N 8-ФЗ "О погребении и похоронном деле" погребение понимается как обрядовые действия по захоронению тела (останков) человека после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащими санитарным и иным требованиям, которое может осуществляться путем предания тела (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим захоронением урны с прахом), воде (захоронению в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации); вопрос о размере необходимых расходов на погребение должен решаться с учетом необходимости обеспечения достойного отношения к телу умершего и его памяти.

Из представленных ответчиком ФИО1 в материалы дела документов, усматривается, что ФИО1 за изготовление памятника умершему Ч.Ю.И. оплачено 66938 руб., что подтверждается товарным чеком от 27.02.2023, выданным ИП М.В.А., и чеком по операции от 19.06.2023 ПАО Сбербанк.

Данные расходы, произведенные наследником в счет погашение кредита в размере 41000 руб. и на оплату места погребения наследодателя в сумме 66938 руб., подтверждаемые допустимыми и достаточными доказательствами, которые в силу положений ст. 1174 ГК РФ возмещаются из стоимости принятого наследственного имущества до уплаты долгов кредиторам наследодателя, не превысили размер стоимости принятого ответчиками наследственного имущества.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть Ч.Ю.И. не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, принявшие наследство ответчики не исполняют обязательства по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, суд приходит к выводу о том, что к ответчикам ФИО2 и ФИО1, являющимися наследниками наследодателя Ч.Ю.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, перешли обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, с ФИО2 и ФИО1 подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 308159,14 руб., размер которой не превышает стоимость наследственного имущества. 

Ответчики иск признали. 

В соответствии со ст.173 ч.3 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В данном случае суд считает возможным принять признание иска ответчиками, поскольку оно не противоречит требованиям закона и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

В силу ст.198 ч.4 ГПК РФ суд, принимая признание иска ответчиком, считает возможным указать на это в мотивировочной части решения как на основание для удовлетворения иска. 

При этом, суд считает необходимым разъяснить, что в силу подпункта 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6282 руб. (по платежному поручению №47923 от 04.06.2024).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с 

ФИО1 (

<

данные изъяты>), 

ФИО2 (

<

данные изъяты>)

в пользу АО «Почта Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

задолженность по кредитному договору от 11.11.2019 № за период с 11.11.2022 по 03.06.2024 в сумме 308159,14 руб., в том числе: 22840,35 руб. задолженность по процентам, 285318,79 руб. задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6282,00 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Макушкина 

Мотивированное решение составлено 20.09.2024.