Дело № 2-28/2025

УИД 45RS0001-01-2024-000418-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Альменево 28 января 2025 года

Альменевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Хабирова Р.Н., 

при секретаре Галимове С.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Сбербанк России» с вышеуказанным иском. В обоснование иска указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор № № от 16.12.2014 г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 16.12.2014 г. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о вынесении задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен. В соответствии с условиями выпуска кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, подписанным заемщиком, тарифами на услуги, представляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользованием кредитом: 18,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита – комплексной услуги обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком. Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим в соответствии с условиями, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на не. В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплата процентов (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ..В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами. Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. Ссылаясь на изложенное, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 16.12.2014 г. за период с 15.03.2024 по 28.11.2024 (включительно) в размере 67188,27 руб., в том числе просроченные проценты - 7040,40 рублей, просроченный основной долг - 59524,28 руб., неустойка - 623,59 руб., а также взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4000 руб. 

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, просили рассмотреть дело без их участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон. 

Оценив исковое заявление и изложенные в нем доводы истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из расчета задолженности по банковской карте от 16.12.2014 года № № (с приложением к расчету) следует, что задолженность ответчика перед ПАО «Сбербанк» по процентам составляет 7040,40 руб., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 59524,28 руб., неустойка по комиссии- 623,59 руб., общая задолженность по банковской карте по состоянию на 28.11.2024 г. составляет 67188,27 руб.

Из заявления ФИО1 на получение кредитной карты от 16.12.2014 г. в Сбербанк следует, что она просит открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России»; указано, что такая карта ФИО1 предоставлена.

Из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты «ПАО Сбербанк» следует, что ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты; сумма кредита (лимит кредитования) и порядок его изменения составляет 60000 рублей; процентная ставка - 18,9 % годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета одним из способов, указанных в Общих условиях. Кредит приобретен на цели личного потребления. Сумма неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа рассчитывается в размере 36,0 % годовых от остатка просроченного основного долга и 36,0 % годовых от суммы просроченных процентов.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор № № от 16.12.2014 г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта от 16.12.2014 г. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В связи с неисполнением обязательств по своевременному погашению кредита у ФИО1 образовалась задолженность.

Согласно расчету долга, задолженность ФИО1 перед истцом по процентам составляет 7040,40 руб., задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 59524,28 руб., неустойка по комиссии - 623,59 руб., общая задолженность по банковской карте по состоянию на 28.11.2024 г. составляет 67188,27 руб.

Произведенные истцом расчеты предъявленных ко взысканию денежных сумм надлежит признать обоснованными, представленные расчеты истца являются верными, поскольку произведены с учетом периода просрочки и анализа невыплаченных сумм по неисполненным обязательствам. 

Ответчиком порядок расчета задолженности по долгу, процентам и неустойки, их размер не оспорены, собственных расчетов, опровергающих расчеты истца, не представлено. 

Суд полагает существенным нарушение условий кредитного договора, так как платежи по данному договору не производятся, вследствие чего ПАО «Сбербанк России» лишилось того, на что рассчитывало при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

С учетом изложенного, исковые требования истца суд признает обоснованными.

Признание ответчика ФИО1 банкротом во внесудебном порядке не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Согласно п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абз. четвертым п. 2 ст. 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

На основании п. 1 ч. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

В ст. 223.6 указанного Федерального закона закреплено, что по истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, 12.12.2024 года ФИО1 подано заявление о возбуждении в отношении нее процедуры внесудебного банкротства гражданина. 14.08.2024 года процедура внесудебного банкротства гражданина ФИО1 завершена. При этом, требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 по кредитному договору № № от 16.12.2014 г. за спорный период не были включены в заявление ФИО1 о признании ее банкротом во внесудебном порядке, в сведениях о денежных обязательствах Единого федерального реестра сведений о банкротстве отсутствуют. В связи с изложенным, от данного обязательства ФИО1 не освобождается.

Кроме того, ответчик ФИО1 исковые требования полностью признала. Из письменного заявления ответчика следует, что исковые требования ответчиком полностью признаются, последствия признания иска понятны.

Согласно ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск; суд может не принять признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст. 68 ч. 2 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым принять признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» была оплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца судом полностью удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 4000 руб.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 16.12.2014 года в сумме 67188 (шестьдесят семь тысяч сто восемьдесят восемь) руб. 27 коп. (в том числе: 59524,28 руб. – просроченный основной долг, 7040,40 руб. – просроченные проценты, 623,59 руб. – неустойка), а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.01.2025 года.

Судья Хабиров Р.Н.