Дело № 2-1759/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2018 года 

г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Николиной Н.С., 

при секретаре судебного заседания Перминовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО МФК «ЭкспрессДеньги» обратилось в суд с иском к К.И.АБ. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований, что 11.11.2016 между ООО МФК «ЭкспрессДеньги» и ответчиком был заключен договор займа 

<

данные изъяты>, по которому истец, как займодавец, передал ответчику, как заемщику, денежные средства в размере 25000руб., а ФИО1, как заемщик обязался возвратить сумму займа займодавцу и проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенного договора займа.

По расходному кассовому ордеру № 168247 от 11.11.2016 ответчик получил сумму займа в размере 25000руб.

Согласно п. 4.1 заключенного договора займа, за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 547,5% годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления суммы займа заемщику и заканчивается датой возврата суммы займа займодавцу. 

В соответствии с п. 1.2 заключенного договора займа, сумма займа предоставляется заемщику на следующий срок: 30 дней.

В силу п. 3.3 договора, заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа займодавцу единовременно, не позднее 11.12.2016.

Согласно п. 4.2 договора займа, заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа.

Однако до настоящего времени взятая ответчиком сумма займа не возвращена, кроме того, проценты за пользование суммой займа ответчиком не погашены.

Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить задолженность, однако данная претензия была оставлена без ответа, а требование истца до сих пор не удовлетворено.

По состоянию на 31.01.2017 за ответчиком числится задолженность в сумме 54625руб., в том числе 25000руб. – сумма основного долга, 29625руб. – проценты за пользование суммой займа.

ООО МФК «ЭкспрессДеньги» просило взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016 в сумме 25000руб., проценты за пользование суммой займа за период с 14.11.2016 по 31.01.2017 в сумме 29625руб., а также расходы, понесенные на уплату госпошлины, в сумме 1838,75руб.

Представитель истца – ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на возражения ответчика, согласно которым, в соответствии с условиями договора ответчик обязан был возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа единовременно, не позднее 11.12.2016. Однако до настоящего времени взятая ответчиком сумма займа не возвращена, кроме того, проценты за пользование суммой займа ответчиком не погашены в полном объеме. По состоянию на 14.02.2018 за ответчиком числится задолженность по основному долгу в размере 25000руб., а также по уплате процентов в сумме 29625руб. Ответчик полагает, что начисленная ему сумма процентов является неправомерной. В соблюдение п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ, срок возврата займа не превышает одного года, а начисление процентов является правомерным, т.к. не превышает четырехкратного размера суммы займа. При этом, при заключении договора займа ФИО1 был ознакомлен с условиями данного договора, как общими, так и индивидуальными, о чем свидетельствует его подпись. По условиям договора заем предоставляется ответчику под проценты, которые начисляются в связи с использованием ответчиком суммой займа. В настоящее время ответчик все еще продолжает пользоваться суммой займа ООО МФК «ЭкспрессДеньги». Договором займа предусмотрено начисление К.И.АБ. процентов. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора заемщик обязуется выплатить проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа. Заявленные исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Как следует из представленных в материалы дела возражений ответчика, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Согласно договору займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016, срок возврата суммы займа с процентами за пользование суммой займа определен датой 14.11.2016, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Полагает, что исходя из п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», во взаимосвязи с условиями договора займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016, начисление процентов по истечение срока действия договора займа нельзя признать правомерным. Сучетом изложенного полагает, что за период с 14.11.2016 по 31.01.2017 подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок выше одного года. С учетом изложенного полагает, что в части требований истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 14.11.2016 по 31.01.2017 необходимо отказать. Так, исходя из произведенного им расчета, сумма процентов по ставке 17,66% за период с 14.11.2016 по 31.01.2017 от суммы долга в размере 25000руб. составляет 3483,61руб. Отметил также, что вышеуказанная сумма процентов за пользование суммой займа в размере 29625руб., по своей природе является штрафной санкцией, т.к. по условиям договора начислялась с момента нарушения обязательств, а следовательно, должна считаться неустойкой, в соответствии со ст. 330ГК РФ. Данная неустойка должна быть снижена в силу ст. 333 ГК РФ, поскольку суд должен устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Указал, что ранее им вносились денежные средства в счет оплаты долга по договору займа. Полагает, что в удовлетворении исковых требований ООО МФК «ЭкспрессДеньги» в части взыскании неустойки в заявленном размере должно быть отказано, так как сумма неустойки несоразмерна основному долгу. Ответчик просил снизить размер предъявленной неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151?ФЗ «ФИО2 деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). В п. 4 ч. 1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Таким образом, начисление повышенных процентов по истечении срока действия договора займа противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Последующее начисление взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на день заключения договора микрозайма.

В судебном заседании установлено, что 11.11.2016 между ОООМФК «ЭкспрессДеньги» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа 

<

данные изъяты> (л.д.8-9).

По условиям данного договора займодавец должен предоставить заемщику сумму займа в размере 25000руб., которая должна быть возвращена до 11.12.2016, при этом договор действует до исполнения сторонами своих обязательств (п.п. 1-2). Процентная ставка по договору составляет 547,5% годовых, порядок определения данной процентной ставки следующий: 1,5% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с 14.11.2016 и заканчивается датой возврата потребительского займа обществу включительно (п.4). Заемщик должен возвратить займодавцу единовременно 35500руб., совершив 1 (один) платеж. Заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом не позднее 11.12.2016 (п.6). За нарушение заемщиком срока возврата суммы займа (просрочки) общество вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05%от суммы займа за каждый день (п. 12). Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора займа (п. 13). Займодавец передает заемщику сумму займа наличными денежными средствами (п. 14).

11.11.2016 истец исполнил свои обязательства по передаче ответчику суммы займа в размере 25000руб., что подтверждается копией расходного кассового ордера № 168247 от 11.11.2016 (л.д. 10).

В нарушение условий договора потребительского займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016 ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по возвращению суммы займа и процентов, начисленных на сумму займа. Доказательств обратного ответчиком не представлено (в том числе, подтверждающих то, что он частично передал истцу денежные средства в счет оплаты долга по договору займа).

ОООМФК «ЭкспрессДеньги» просило взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 54625руб., в том числе, сумму основного долга в размере 25000руб., проценты по договору займа за период с 14.11.2016 по 31.01.2017 (79 дней) в размере 29625 руб. 

С учетом установленных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, в отсутствие представленных ответчиком доказательств того, что он частично или полностью погасил имеющуюся у него перед истцом задолженность, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы основанного долга в размере 25000руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа суд, исходя из разъяснений, содержащихся в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», приходит к следующему.

С учетом срока действия договора (установленного срока возврата займа – до 11.12.2016) и того, что проценты должны начисляться с 14.11.2016, суд с учетом пунктов 1, 2, 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016 считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца за период с 14.11.2016 по 11.12.2016 (28дней) проценты в сумме 10500руб., исходя из следующего расчета: 25000руб. * 1,5% * 28 дней.

За последующий период с 12.12.2016 по 31.01.2017 (51 день) проценты за пользование суммой займа подлежат начислению ответчику, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (указанная средневзвешенная процентная ставка на ноябрь 2016года составила 22,51% годовых).

При таких обстоятельствах за период с 12.12.2016 по 31.01.2017 (51день) с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме 786,31руб., исходя из следующего расчета: 25000руб. * 22,51% * / 365 * 51 день.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме 10500руб. за период с 14.11.2016 по 11.12.2016, а также проценты в сумме 786,31руб. за период с 12.12.2016 по 31.01.2017, поскольку доказательств того, что ФИО1 погасил имеющуюся у него перед истцом задолженность по процентам, ответчиком суду не представлено.

При этом, суд отвергает доводы сторон относительно выполненного ими расчета процентов, как основанные на неверном толковании действующего законодательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 27981 от 09.11.2017, при подаче иска ООО МФК «ЭкспрессДеньги» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 1838,75 руб. (л.д. 21), которые подлежат частичному взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 1288,59руб., исходя из размера удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО МФК «ЭкспрессДеньги» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЭкспрессДеньги» задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> от 11.11.2016 в сумме 25000руб., проценты за пользование суммой займа за период с 14.11.2016 по 11.12.2017 в сумме 10500руб., проценты за период с 12.12.2016 по 31.01.2017 в сумме 786,31руб., а всего: 36286,31руб., а также расходы, понесенные на уплату госпошлины, в сумме 1288,59руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Кирова в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.06.2018.

Судья Н.С. Николина